Материал помещен в архив. Актуальный материал по теме см. здесь

Алгоритм взыскания банком задолженности по кредитному договору путем совершения нотариусом исполнительной надписи

Александр Родионов
начальник юридического отдела по Минской области Управления координации правового сопровождения юридического департамента открытого акционерного общества «Белагропромбанк»

27.12.2021

Материал содержит порядок юридических действий по взысканию задолженности по кредитному договору путем совершения исполнительной надписи, а также необходимые примеры форм документов.

В настоящее время нотариусы наделяются правом совершать исполнительную надпись о взыскании по требованию, основанному на кредитном договоре, ином договоре, содержащем существенные условия кредитного договора, задолженности, неустойки (штрафа, пени) в связи с такой задолженностью, если ее уплата предусмотрена законодательством или договором (абз.8 ч.1 п.1 Указа от 11.08.2011 № 366 «О некоторых вопросах нотариальной деятельности»).

От редакции «Бизнес-Инфо» С 11 июля 2024 г. следует руководствоваться перечнем бесспорных требований, для удовлетворения которых совершаются исполнительные надписи, согласно приложению к Закону от 18.07.2004 № 305-З «О нотариате и нотариальной деятельности». Комментарий см. здесь.

Обратите внимание! Вышеуказанные требования о взыскании денежных сумм (задолженности) не подлежат рассмотрению в судах общей юрисдикции в порядке приказного производства.

Учитывая, что в порядке совершения исполнительной надписи взыскиваются только денежные суммы, сохраняется порядок приказного производства при обращении взыскания на имущество должника, находящееся в залоге у взыскателя (ст.220 ХПК).

Рассмотрим порядок совершения нотариусом исполнительной надписи на примере взыскания задолженности по кредиту, неустойки (штрафа, пени) в связи с такой задолженностью.

Алгоритм взыскания задолженности по кредитному договору путем совершения исполнительной надписи

От редакции «Бизнес-Инфо» С 11 июля 2024 г. следует руководствоваться п.7 перечня документов, по которым взыскание производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, согласно приложению 1 к постановлению Совмина от 13.06.2024 № 418. Комментарий см. здесь.

Шаг 1. Проверьте правовые основания для обращения к нотариусу за совершением исполнительной надписи

Нотариусы с соблюдением порядка и условий, предусмотренных законодательными актами, совершают исполнительные надписи о взыскании по требованию, основанному на кредитном договоре, ином договоре, содержащем существенные условия кредитного договора, задолженности, неустойки (штрафа, пени) в связи с такой задолженностью, если ее уплата предусмотрена законодательством или договором (абз.8 ч.1 п.1 Указа № 366).

Справочно По кредитному договору банк или небанковская кредитно-финансовая организация (кредитодатель) обязуются предоставить денежные средства (кредит) другому лицу (кредитополучателю) в размере и на условиях, определенных договором, а кредитополучатель обязуется возвратить (погасить) кредит и уплатить проценты за пользование им (ст.137 БК). К существенным условиям кредитного договора относятся условия о сроке и порядке предоставления и возврата (погашения) кредита, о размере процентов за пользование кредитом и порядке их уплаты, а также об ответственности кредитодателя и кредитополучателя за неисполнение (ненадлежащее исполнение) ими обязательств по кредитному договору (ст.140 БК). Вопрос о применении мер принудительного взыскания к должнику рассматривается, как правило, на заседании уполномоченного органа кредитодателя - комитета, который принимает соответствующее решение.

Шаг 2. Подготовьте документы для обращения к нотариусу за совершением исполнительной надписи

Для совершения исполнительной надписи о взыскании задолженности по кредитам, неустойки (штрафа, пени) в связи с такой задолженностью, если ее уплата предусмотрена законодательством или договором, взыскатель должен представить нотариусу:

• при заключении кредитного договора, иного договора, содержащего существенные условия кредитного договора, в форме документа на бумажном носителе - копию кредитного договора, иного договора, содержащего существенные условия кредитного договора, заверенную взыскателем, на бумажном носителе либо электронную копию кредитного договора, иного договора, содержащего существенные условия кредитного договора, на бумажном носителе.

Справочно Электронная копия документа на бумажном носителе - электронное отображение документа на бумажном носителе, соответствующее оригиналу и подписанное электронной цифровой подписью лица, изготовившего такое электронное отображение (абз.14 ст.1 Закона от 28.12.2009 № 113-З «Об электронном документе и электронной цифровой подписи»);

• при заключении кредитного договора, иного договора, содержащего существенные условия кредитного договора, в форме электронного документа или документа, оформленного в электронном виде способом, предусмотренным законодательством, - копию электронного документа, либо копию документа в электронном виде, либо форму внешнего представления электронного документа, а также документа, оформленного в электронном виде на электронном средстве отображения информации в форме, доступной и понятной для восприятия человеком, подписанную электронной цифровой подписью взыскателя.

Справочно Копия электронного документа - форма внешнего представления электронного документа на бумажном носителе, удостоверенная в порядке, установленном настоящим Законом и иными актами законодательства Республики Беларусь (абз.3 ст.1 Закона № 113-З). Под копией документа в электронном виде понимается заверенная взыскателем форма внешнего представления документа в электронном виде на бумажном носителе (воспроизведение такого документа на бумажном носителе) с указанием на то, что она является копией.   От редакции «Бизнес-Инфо» С 1 января 2023 г. копия электронного документа - форма внешнего представления электронного документа на бумажном носителе, удостоверенная в порядке, установленном Законом № 113-З и иными актами законодательства (абз.3 ст.1 Закона № 113-З с учетом изменений, внесенных Законом от 14.10.2022 № 213-З);

• при заключении договора поручительства в форме документа на бумажном носителе - копию договора поручительства, заверенную взыскателем, на бумажном носителе либо электронную копию договора поручительства на бумажном носителе;

• при заключении договора поручительства в форме электронного документа или документа, оформленного в электронном виде способом, предусмотренным законодательством, - копию электронного документа, либо копию документа в электронном виде, либо форму внешнего представления электронного документа, а также документа, оформленного в электронном виде на электронном средстве отображения информации в форме, доступной и понятной для восприятия человеком, подписанную электронной цифровой подписью взыскателя.

Указанный документ также должен содержать отметку взыскателя о непогашении задолженности по истечении 7 календарных дней со дня извещения должника о необходимости погашения задолженности и намерении обратиться за совершением исполнительной надписи с указанием даты его извещения;

• документ о расчете суммы задолженности, неустойки (штрафа, пени), если их уплата предусмотрена законодательством или договором, периодах задолженности, неустойки (штрафа, пени) на бумажном носителе либо в форме электронного документа, подписанный руководителем или иным уполномоченным лицом взыскателя (с представлением документов, подтверждающих его полномочия на подписание, на бумажных носителях, или в форме электронных документов, или электронных копий документов на бумажных носителях, или копий электронных документов) (п.7 Перечня).

Обратите внимание! В п.7 Перечня среди необходимых для совершения исполнительной надписи документов нет извещения или претензии, направленной должнику до обращения к нотариусу. При этом документ о расчете суммы задолженности, неустойки (штрафа, пени) должен содержать отметку взыскателя о непогашении задолженности по истечении 7 календарных дней со дня извещения должника о необходимости погашения задолженности и намерении обратиться за совершением исполнительной надписи с указанием даты его извещения.

Нотариальные тарифы за совершение нотариальных действий и оказание услуг правового и технического характера нотариусами утв. постановлением Совмина от 27.12.2013 № 1145.

Нотариальные тарифы за совершение нотариальных действий уплачиваются плательщиком до совершения нотариального действия (п.2 постановления № 1145). Нотариальные тарифы за совершение исполнительной надписи приведены в п.20 Нотариальных тарифов.

От редакции «Бизнес-Инфо» С 11 июля 2024 г. следует руководствоваться п.20 Нотариальных тарифов № 1145 в ред. постановления Совмина от 29.05.2024 № 385.

За совершение исполнительной надписи о взыскании по требованию, основанному на кредитном договоре, ином договоре, содержащем существенные условия кредитного договора, задолженности, неустойки (штрафа, пеней) в связи с такой задолженностью, если ее уплата предусмотрена законодательством или договором, взыскатель уплачивает нотариальный тариф в размере 5 % от взыскиваемой суммы, но не менее 10 % БВ и не более 1 000 % БВ (подп.20.8 п.20 Нотариальных тарифов).

Справочно Актуальный размер базовой величины см. здесь. Для расчета нотариального тарифа воспользуйтесь Калькулятором нотариального тарифа за совершение нотариальных действий и оказание услуг правового и технического характера нотариусами.

Обязанность по уплате нотариального тарифа в соответствии с ч.2 п.5 Указа № 366 возлагается на должника и взыскивается с него при исполнении, о чем указывается в тексте исполнительной надписи.

Шаг 3. Обратитесь к нотариусу за совершением исполнительной надписи

Исполнительная надпись совершается по заявлению взыскателя о ее совершении, которое должно содержать:

• сведения о должнике и взыскателе:

- в отношении гражданина - фамилия, собственное имя, отчество (если таковое имеется), идентификационный номер, а при отсутствии идентификационного номера данные документа, удостоверяющего личность (серия (при ее наличии), номер, дата выдачи, наименование органа, выдавшего документ), его место жительства (место пребывания), дата и место его рождения (при наличии сведений о месте рождения), а в отношении индивидуального предпринимателя, кроме указанного - также учетный номер плательщика. В отношении должника - гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, также должно быть указано место работы (если оно известно);

- в отношении юридического лица, организации, не являющейся юридическим лицом, - их наименование и место нахождения, учетный номер плательщика или иной аналогичный номер, присвоенный в иностранном государстве;

• подлежащие взысканию задолженность, налоги, сборы (пошлины), расходы, неустойку (штраф, пеню), иную плату с указанием суммы и валюты денежных средств по каждому взысканию;

• другие сведения, необходимые для совершения исполнительной надписи (ч.3 п.212 Инструкции о порядке совершения нотариальных действий, утв. постановлением Минюста от 23.10.2006 № 63).

Исполнительная надпись о взыскании задолженности совершается на расчете суммы задолженности (расходов), неустойки (штрафа, пени) (ч.2 п.213 Инструкции № 63).

Если задолженность взыскивается по частям, то на документе, подтверждающем обязательство должника, делается отметка о совершении исполнительной надписи с указанием суммы, подлежащей взысканию, периода, за который производится взыскание, даты и номера, за которым исполнительная надпись зарегистрирована в реестре для регистрации нотариальных действий. Отметка о совершении исполнительной надписи заверяется подписью нотариуса с указанием даты, статуса нотариуса, его инициалов и фамилии и скрепляется гербовой печатью нотариуса (ч.5 п.214 Инструкции № 63).

Обратите внимание! По каждому долговому обязательству совершается одна исполнительная надпись, за исключением случаев, когда взыскание задолженности по данному долговому обязательству производится по частям. При взыскании задолженности по солидарному обязательству в исполнительной надписи могут указываться несколько солидарных должников. В тексте исполнительной надписи указываются сведения о солидарных должниках (ч.1 п.215 Инструкции № 63).

По солидарному обязательству количество экземпляров исполнительной надписи, выдаваемых взыскателю, не может превышать число должников (ч.4 п.215 Инструкции № 63).

Шаг 4. Предъявите исполнительный документ к исполнению

Исполнительная надпись является исполнительным документом и подлежит исполнению в порядке, установленном законодательством (ч.3 п.2 Указа № 366).

Для исполнения требований, содержащихся в исполнительном документе, взыскатель до предъявления исполнительного документа, связанного с взысканием денежных средств с должника:

• индивидуального предпринимателя или должника - юридического лица, к исполнению в орган принудительного исполнения вправе предъявить платежное требование, оформленное на основании исполнительного документа, в банк и (или) небанковскую кредитно-финансовую организацию для списания денежных средств в бесспорном порядке, находящихся на банковских счетах должника - индивидуального предпринимателя или должника - юридического лица (ч.1 ст.41 Закона от 24.10.2016 № 439-З «Об исполнительном производстве»);

• гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, к исполнению в орган принудительного исполнения вправе направить исполнительный документ по известному месту получения таким должником заработной платы и приравненных к ней доходов, с заявлением о проведении удержания согласно исполнительному документу и перечислении удержанных денежных средств взыскателю за счет этого должника (ч.2 ст.41 Закона № 439-З).

Справочно Порядок, установленный для обращения взыскания на заработную плату, распространяется на следующие приравненные к заработной плате доходы должника - гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя: • доходы за работу в производственном кооперативе, крестьянском (фермерском) хозяйстве и иных организациях; • авторское вознаграждение; • стипендии обучающихся; • пенсии; • пособие по безработице, а также пособия по временной нетрудоспособности, по беременности и родам, по уходу за ребенком в возрасте до 3 лет; • оплату труда, вознаграждение адвокатов; • доходы нотариусов от осуществления нотариальной деятельности; • пособия по уходу за инвалидом I группы либо лицом, достигшим 80-летнего возраста; • иные доходы, установленные актами законодательства (ч.3 ст.103 Закона № 439-З).

Для списания в бесспорном порядке денежных средств со счетов плательщиков в белорусских рублях и иностранной валюте применяется платежное требование без акцепта плательщика.

Платежное требование без акцепта плательщика направляется взыскателем в АИС ИДО в пределах срока, установленного законодательством для предъявления исполнительных документов к исполнению, непосредственно или через банк, обслуживающий взыскателя.

Справочно Термины «АИС ИДО» используются в значениях, определенных соответственно ч.11 и 12 приложения к постановлению Совмина и Нацбанка от 28.06.2019 № 432/1.

Платежное требование без акцепта плательщика, подлежащее направлению в банк, обслуживающий взыскателя, оформляется (формируется) на основании исполнительного документа.

Указанная в данном платежном требовании сумма:

• не должна превышать сумму, указанную в исполнительном документе, оформленном на бумажном носителе, с учетом сумм, списанных со счетов плательщика в бесспорном порядке по данному исполнительному документу;

• должна соответствовать сумме, указанной в исполнительном документе, сформированном в виде электронного документа (п.54 Инструкции о банковском переводе, утв. постановлением Правления Нацбанка от 29.03.2001 № 66).

От редакции «Бизнес-Инфо» С 29 ноября 2022 г. Инструкция № 66 изложена в новой редакции постановлением Правления Нацбанка от 12.09.2022 № 339.

Статьей 43 Закона № 439-З установлены требования к форме и содержанию заявления о возбуждении исполнительного производства. Заявление о возбуждении исполнительного производства подается в письменной форме и должно быть подписано взыскателем или его представителем.

К заявлению (представлению) о возбуждении исполнительного производства прилагаются:

• доверенность или иной документ, подтверждающий полномочия представителя взыскателя, если заявление (представление) о возбуждении исполнительного производства предъявляется представителем;

• исполнительный документ (ч.4 ст.43 Закона № 439-З).

Исполнительный документ возвращается судебным исполнителем без возбуждения исполнительного производства, если к заявлению о возбуждении исполнительного производства не приложены документы, указанные в ч.4 ст.43 Закона № 439-З (абз.6 ч.1 ст.45 Закона № 439-З).

Примеры оформления документов, необходимых для взыскания банком задолженности по кредитному договору

Заявление о совершении исполнительной надписи о взыскании задолженности по кредиту, неустойки (штрафа, пени) в связи с такой задолженностью (пример)

Расчет суммы задолженности по кредитному договору (с совершенной нотариусом исполнительной надписью) (пример)

Заявление о возбуждении исполнительного производства о взыскании задолженности по кредитному договору (пример)