Алгоритм возврата денежных средств при совершении ошибочного платежа гражданином

Олег Бандык
юрист

12.08.2024

Если гражданин совершил ошибочный платеж при оплате товаров (работ, услуг) либо при переводе денежных средств другим гражданам, то для возврата денежных средств можно следовать следующему алгоритму действий.

Шаг 1. Обратитесь к получателю средств с просьбой возвратить ошибочный платеж (если получатель известен)

Например, при совершении ошибочного платежа через ЕРИП получатель может возвратить средства в соответствии с Правилами сервиса совершения возвратов денежных средств физическим лицам - плательщикам посредством платежной системы в едином расчетном и информационном пространстве, утв. Протоколом Правления ОАО «Небанковская кредитно-финансовая организация "Единое расчетное и информационное пространство"» от 24.01.2023 № 3.

После того, как плательщик свяжется с получателем платежа, получатель должен подать заявку в систему ЕРИП для возврата средств.

Обратите внимание! Без волеизъявления получателя средств возврат средств невозможен.

Шаг 2. Обратитесь в банк с просьбой отменить платеж и возвратить средства

Клиент имеет право изменить или отменить выданные банку платежные инструкции до момента совершения банком фактических действий по их исполнению. Под фактическими действиями по исполнению платежных инструкций понимают:

• осуществление записей на соответствующих счетах бухгалтерского учета;

• совершение банком иных действий, определенных законодательством (ч.1 ст.235 БК).

Под фактическими действиями по исполнению платежных инструкций понимают:

• зачисление денежных средств на счета «Лоро», «Ностро»;

• списание денежных средств со счетов «Лоро», «Ностро»;

• зачисление денежных средств на счет бенефициара;

• совершение иных действий, определенных законодательством (ч.2 п.17 Инструкции о банковском переводе, утв. постановлением Правления Нацбанка от 29.03.2001 № 66).

Отзыв (изменение) расчетного документа (приостановление (возобновление) исполнения расчетного документа) осуществляется на основании заявления, направленного клиентом в обслуживающий его банк.

Заявление на отзыв (изменение) расчетного документа (заявление на приостановление (возобновление) исполнения расчетного документа) должно содержать:

• идентификатор расчетного документа;

• сумму, указанную в расчетном документе;

• наименование плательщика и при наличии его УНП/ИНН;

• наименование бенефициара и при наличии его УНП/ИНН;

• номер счета плательщика (при наличии в расчетном документе);

• номер счета бенефициара;

• реквизиты банка-отправителя (при наличии в расчетном документе);

• реквизиты банка-получателя;

• наименование взыскателя (при наличии в расчетном документе);

• УНП/ИНН взыскателя (при наличии в расчетном документе);

• реквизиты банка, обслуживающего взыскателя (при наличии в расчетном документе);

• иную необходимую информацию (п.102 Инструкции № 66).

Справочно Форму заявления о возврате средств можно найти на сайте соответствующего банка.

В случае получения извещения об отзыве платежного поручения до его фактического исполнения банк-отправитель и банк-получатель не имеют права на осуществление платежа по этому платежному поручению. В этом случае банк-отправитель и банк-получатель обязаны также возвратить полученные денежные средства соответственно плательщику и банку-отправителю (ч.3 ст.249 БК).

Таким образом, если платеж не исполнен, банк по заявлению клиента обязан предпринять определенные меры, направленные на его отмену.

При этом отношения по возврату регулируются договором с банком и правилами банка, банк может взимать плату за подобные операции.

После совершения фактического действия банк вправе не предпринимать каких-либо действий по изменению или отмене платежных инструкций (ч.2 ст.235 БК).

Если платеж исполнен, а плательщик просит его отменить, то его заявление не является для банка обязательным: банк-отправитель вправе обратиться в банк-получатель, а тот в свою очередь к бенефициару с просьбой вернуть ошибочно перечисленные средства.

Шаг 3. Обратитесь в банк с запросом данных получателя платежа (если они неизвестны плательщику)

Банк может отказаться представить такие сведения со ссылкой на банковскую тайну (ст.121 БК).

Отказ банка можно использовать при взыскании средств в судебном порядке для истребования данных получателя платежа.

Шаг 4. Обратитесь в органы внутренних дел (факультативно)

Заявления, сообщения о преступлении, административном правонарушении, информация о происшествии вне зависимости от места и времени совершения преступления, административного правонарушения либо происшествия подлежат обязательному приему в ОВД (п.6 Инструкции о порядке приема, регистрации и учета органами внутренних дел заявлений и сообщений о преступлениях, административных правонарушениях и информации о происшествиях, утв. постановлением МВД от 08.01.2019 № 5).

Вероятнее всего, ОВД не обнаружит состава преступления (административного правонарушения).

Однако ОВД сможет установить получателя средств и все обстоятельства произошедшего.

Документы по результатам проверки ОВД плательщик представит как доказательства при обращении в суд с гражданским иском.

Шаг 5. Направьте получателю платежа претензию о возврате средств (факультативно)

При наличии сведений о получателе платежа можно принять меры для досудебного урегулирования.

Однако досудебное урегулирование не является обязательным.

Шаг 6. Подайте в суд иск о взыскании неосновательного обогащения

Лицо, которое без установленных законодательством или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение) (п.1 ст.971 ГК).

Кроме того, за период со дня, следующего за переводом средств, плательщик может требовать проценты за пользование чужими денежными средствами (ст.366 ГК).

Если до обращения в суд сведений о получателе средств у плательщика нет, он может в иске заявить ходатайство об истребовании этих сведений у банка (ч.2 ст.242 ГПК).

Пример К. ошибочно произвел платежи на расчетный счет ООО «Ц» в общей сумме 2 955 руб., что подтверждается кассовыми чеками. К. предъявил иск о взыскании неосновательного обогащения и проценты по ст.366 ГК, начисленные с момента зачисления денежных средств на расчетный счет. Суд удовлетворил иск. Срок для исчисления процентов суд определил по каждому платежу со следующего дня после перечисления денежных средств, когда ООО «Ц» должно было узнать о неосновательном обогащении (определение судебной коллегии по гражданским делам областного суда от 07.10.2019).