Материал помещен в архив

АЛГОРИТМ ЮРИДИЧЕСКИХ ДЕЙСТВИЙ ПО ПОЛУЧЕНИЮ КРЕДИТА В УПОЛНОМОЧЕННОМ БАНКЕ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

В соответствии с Инструкцией о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата, утвержденной постановлением Правления Нацбанка РБ от 30.12.2003 № 226, кредит - привлеченные и (или) собственные денежные средства, предоставленные банком другому лицу (кредитополучателю) в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором. Кредитование является банковской операцией и одним из видов банковской деятельности.

Нормативными документами, определяющими общие условия кредитования в уполномоченных банках, являются вышеуказанная Инструкция и Банковский кодекс РБ.

От редакции «Бизнес-Инфо» С 7 апреля 2018 г. следует руководствоваться Инструкцией о порядке предоставления денежных средств в форме кредита и их возврата (погашения), утвержденной постановлением Правления Нацбанка РБ от 29.03.2018 № 149.

Ниже представлен алгоритм юридических действий по получению кредита в уполномоченном банке.

Примечание 1. Рассмотрим в качестве примера перечень документов, необходимых для получения кредита в открытом акционерном обществе «БПС-Банк».

1. Заявка на кредит.

2. Анкета юридического лица - заявителя/поручителя (анкета поручителя представляется в случае предоставления кредита под поручительство юридического лица).

Анкета юридического лица обязательна для представления:

- при первом обращении юридического лица за кредитом в текущем году;

- при изменении учредительных документов, сведений о руководителе (главном бухгалтере);

- при перепрофилировании производства.

3. Финансовая и бухгалтерская отчетность:

- годовой бухгалтерский баланс со всеми приложениями к нему и бухгалтерские балансы на последнюю (предпоследнюю) отчетную (квартальную/месячную) дату текущего года и аналогичную дату прошедшего года (1 января 2008 г., 1 января 2009 г., 1 января 2010 г.);

- отчет о прибылях и убытках на последнюю (предпоследнюю) отчетную (квартальную/месячную) дату текущего года;

- расшифровка дебиторской, кредиторской задолженности по основным покупателям, поставщикам на последнюю отчетную дату (при необходимости).

4. Справка обслуживающего банка либо заявителя (по усмотрению подразделения банка) о среднемесячных оборотах по текущим (расчетным) счетам за последние 3 месяца (аналогичный период прошлого года), наличии картотеки № 2 к текущему (расчетному) счету (общая сумма с разбивкой по группам, датам образования каждой группы) по состоянию на дату представления соответствующих сведений обслуживающим банком (сведения обязательны для представления юридическими лицами, текущие (расчетные) счета которых открыты в других банках).

5. Справка юридического лица о наличии (отсутствии) просроченной задолженности по кредитам в других банках (не представляется в случае отсутствия у юридического лица обособленных подразделений, кредитующихся в банке).

6. Расчет движения денежных средств по установленной форме (за исключением кредитов со сроком пользования до 30 календарных дней включительно).

7. Копия лицензии на осуществление отдельных видов деятельности (при необходимости).

8. Документы в подтверждение кредитуемой сделки (при предоставлении кредита для расчетов за конкретные товарно-материальные ценности, работы, услуги): договоры (контракты) купли-продажи, на оказание услуг, выполнение работ и (или) акты приемки-передачи, таможенные декларации/накладные, товарно-транспортные (товарные) накладные, счета-фактуры и др.

Копию либо выписку из коллективного договора о сроках выплаты заработной платы, заверенные в установленном порядке (при рассмотрении вопроса выдачи кредита на выплату заработной платы).

9. Документы по обеспечению исполнения кредитных обязательств (в зависимости от формы обеспечения), например ведомость внутренней оценки имущества. Представляются в соответствии с требованиями, установленными Порядком обеспечения кредитных операций в ОАО «БПС-Банк» от 30.03.2007 № 01-05/53.

10. Списки аффилированных лиц юридического лица.

Списки аффилированных лиц обязательны для представления:

- при первичном обращении юридического лица за кредитом;

- при изменении (дополнении) списка аффилированных лиц.

При отсутствии списка аффилированных лиц юридическим лицом представляется письменное подтверждение факта отсутствия данных списков за подписью руководителя юридического лица (иного уполномоченного должностного лица).

Примечание 2. При обращении за кредитом в банк, в котором кредитополучатель не обслуживается, для проверки правоспособности кредитополучателя и полномочий руководителя предоставляется копия устава с отметкой регистрирующего органа, карточка с образцами подписей и оттиском печати для открытия ссудного счета, другие документы в соответствии с локальными банковскими актами. При обращении за кредитом в обслуживающий банк процедура проверки правоспособности кредитополучателя проводится на основе документов, находящихся в деле юридического лица - клиента банка, сформированном при открытии расчетного счета и заключении договора на расчетно-кассовое обслуживание. Для проверки платежеспособности используются документы, определенные локальными актами, в нашем примере, указанные в пп.3-6 примечания 1.

Примечание 3. Наиболее распространенные способы обеспечения: залог имущества, поручительство (гарантия), страхование риска невозврата кредита. Помимо этих способов обеспечения обязательства по кредитным договорам могут обеспечиваться гарантийным депозитом, переводом на кредитодателя правового титула на имущество, в т.ч. на имущественные права, и иными способами, предусмотренными законодательством РБ или договором.

Исходя из суммы запрашиваемого кредита, скорости его получения и минимизации затрат на его получение кредитополучатель выбирает и согласовывает обеспечение кредита, указывая в заявке его объем, и представляет дополнительные документы согласно п.9 примечания 1.

Примечание 4. В соответствии со ст.58 Закона РБ от 09.12.1992 № 2020-XII «О хозяйственных обществах» (далее - Закон о хозяйственных обществах) крупной сделкой хозяйственного общества является сделка или несколько взаимосвязанных сделок, влекущих приобретение, отчуждение или возможность отчуждения хозяйственным обществом прямо либо косвенно имущества, стоимость которого составляет 25 % и более балансовой стоимости активов этого общества, определенной на основании данных бухгалтерской отчетности за последний отчетный период, предшествующий дню принятия решения о совершении такой сделки.

От редакции «Бизнес-Инфо» С 26 января 2016 г. следует руководствоваться ст.58 Закона о хозяйственных обществах с изменениями, внесенными Законом РБ от 15.07.2015 № 308-З (далее - Закон № 308-З).

Руководитель не вправе самостоятельно принимать решение о совершении сделки, отнесенной вышеуказанной нормой к крупным. Крупные сделки хозяйственного общества могут совершаться только по решению общего собрания его участников или, если учредительными документами принятие такого решения отнесено к компетенции совета директоров (наблюдательного совета) этого общества, по решению последнего.

Если решение о совершении крупной сделки отнесено учредительными документами к компетенции совета директоров (наблюдательного совета) хозяйственного общества, такое решение принимается всеми членами этого совета единогласно. Если единогласное решение советом директоров (наблюдательным советом) хозяйственного общества не принято, решение о совершении крупной сделки принимается общим собранием участников этого общества.

Общее собрание участников хозяйственного общества принимает решение о совершении крупной сделки, предметом которой является имущество стоимостью:

от 25 до 50 % балансовой стоимости активов хозяйственного общества, - большинством (не менее 2/3) голосов от общего количества голосов участников хозяйственного общества, принявших участие в голосовании;

от 50 % балансовой стоимости активов хозяйственного общества, - большинством (не менее 3/4) голосов от общего количества голосов участников хозяйственного общества, принявших участие в голосовании.

В решении о совершении крупной сделки хозяйственного общества должны быть указаны иные лица, являющиеся ее сторонами, предмет сделки, суммарная стоимость и иные существенные условия такой сделки.

Согласно ст.320 Гражданского кодекса РБ существенными условиями договора залога являются: предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.

Крупная сделка, совершенная с нарушением указанных требований, может быть признана судом недействительной.

Примечание 5. В соответствии со ст.57 Закона о хозяйственных обществах заинтересованность аффилированных лиц в совершении хозяйственным обществом сделки признается в том случае, если эти лица:

- являются стороной сделки или выступают в интересах третьих лиц в их отношениях с хозяйственным обществом;

- владеют (каждый в отдельности или в совокупности) 20 % и более долей (акций) юридического лица, являющегося стороной сделки или выступающего в интересах третьих лиц в их отношениях с хозяйственным обществом;

- занимают должности в органах управления юридического лица, являющегося стороной сделки или выступающего в интересах третьих лиц в их отношениях с хозяйственным обществом;

- в иных случаях, определенных учредительными документами.

От редакции «Бизнес-Инфо» С 26 января 2016 г. следует руководствоваться ст.57 Закона о хозяйственных обществах с изменениями, внесенными Законом № 308-З.

Решение общего собрания участников хозяйственного общества о сделке, в совершении которой имеется заинтересованность его аффилированных лиц, принимается общим собранием участников хозяйственного общества большинством от общего количества голосов участников хозяйственного общества, не заинтересованных в совершении этой сделки.

Примечание 6. Решение о предоставлении кредита принимается уполномоченным органом банка или работником банка, оформляется на бумажном носителе или в виде электронного документа и подписывается уполномоченным работником банка.

Открытое акционерное общество «Белпромстройбанк», именуемое в дальнейшем Кредитодатель, Банк, в лице управляющего Заводским отделением открытого акционерного общества «БПС-Банк» в г.Минске ____________________, действующего на основании доверенности от ___________ № ___________, с одной стороны, и частное торговое унитарное предприятие «А», именуемое в дальнейшем Кредитополучатель, в лице директора Иванова Ивана Ивановича, действующего на основании Устава, с другой стороны, а вместе именуемые Стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем.

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Кредитодатель обязуется предоставить Кредитополучателю единовременно микрокредит для финансирования текущей деятельности в сумме 70 000 000 (семьдесят миллионов) бел.руб.

1.2. Процентная ставка по кредиту устанавливается в размере 22 % годовых.

1.3. Срок и порядок предоставления, погашения кредита.

1.3.1. Срок предоставления кредита - 11 февраля 2010 г.

1.3.2. Порядок предоставления кредита: путем безналичного перечисления денежных средств на текущий счет Кредитополучателя на основании мемориального ордера Банка.

1.3.3. Срок погашения кредита - 30 апреля 2010 г.

1.3.4. Порядок погашения кредита: платежным поручением Кредитополучателя, мемориальным ордером, платежным требованием с акцептом Кредитодателя, и иными способами в соответствии с действующим законодательством РБ.

1.4. Проценты за пользование кредитом, срок и порядок их уплаты.

1.4.1. Расчетный период для начисления процентов устанавливается ежемесячно с 21-го числа предшествующего месяца по 20-е число текущего месяца.

При расчете суммы процентов количество дней в году условно принимается равным 360, в месяце - 30. В месяце, имеющем 31 день, 31-е число в расчет не принимается. Начисление процентов производится на остаток фактической задолженности по кредиту начиная с первой выборки кредита по день, предшествующий дню погашения кредита.

1.4.2. До полного погашения кредита Кредитополучатель уплачивает Кредитодателю проценты за пользование кредитом по процентной ставке, определенной п.1.2 настоящего договора, за каждый расчетный период, указанный в п.1.4 настоящего договора, ежемесячно не позднее предпоследнего рабочего дня текущего месяца, а также в день полного погашения кредита.

При полном досрочном погашении кредита проценты за пользование кредитом уплачиваются Кредитополучателем в день полного погашения кредита.

1.4.3. Порядок уплаты процентов: путем перечисления денежных средств платежным поручением Кредитополучателя, мемориальным ордером, платежным требованием с акцептом Кредитодателя и иными способами в соответствии с действующим законодательством РБ.

1.5. Погашение кредита и уплата начисленных по нему процентов Кредитополучателем осуществляется в валюте кредита.

1.6. Денежные средства для погашения (взимания) задолженности по настоящему договору (в т.ч. для погашения задолженности по кредиту, уплате процентов и прочих платежей, предусмотренных настоящим договором) подлежат зачислению на счет 30000000000, открытый в Заводском отделении ОАО «БПС-Банк» в г.Минске.

1.7. Датой погашения кредита и уплаты процентов по кредиту считается день поступления денежных средств на счет 30000000000 независимо от даты распределения в погашение задолженности по кредиту и начисленным процентам. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется Банком с учетом поступления денежных средств на счет 30000000000.

2. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА СТОРОН

2.1. Кредитодатель обязуется:

2.1.1. предоставить Кредитополучателю кредит со счета по учету кредитов 20000000000 в сумме и сроки, оговоренные в настоящем договоре, при наличии у Кредитодателя свободных кредитных ресурсов в валюте кредита;

2.1.2. начислять проценты за пользование кредитом в соответствии с порядком, установленным настоящим договором;

2.1.3. не погашенную в установленный срок сумму кредита и неуплаченную сумму начисленных процентов за пользование им перенести не позднее следующего рабочего дня после наступления срока погашения/уплаты по настоящему договору на соответствующие счета по учету просроченной задолженности, учету неполученных доходов;

2.1.4. при выявлении фактов утраты (полностью, частично) обеспечения исполнения обязательств по настоящему договору и неисполнении Кредитополучателем обязательств, предусмотренных п.2.2.9 настоящего договора, перенести на соответствующие счета по учету просроченной задолженности по кредиту и (или) начисленных процентов на следующий рабочий день по истечении 5 рабочих дней со дня установления фактов утраты (полной, частичной) обеспечения исполнения обязательств по настоящему договору;

2.1.5. при неисполнении Кредитополучателем обязательств, предусмотренных п.2.2.12 настоящего договора, перенести на соответствующие счета по учету просроченной задолженности по кредиту и (или) начисленным процентам всю сумму кредита и (или) начисленных процентов на следующий рабочий день по истечении 5 рабочих дней со дня письменного извещения (с уведомлением) Кредитополучателя о необходимости погашения кредита и (или) процентов;

2.1.6. в случае реализации Кредитодателем права, предусмотренного п.3.1.8 настоящего договора, направить Кредитополучателю извещение (с уведомлением) об изменении процентной ставки по кредиту;

2.1.7. распределить не позднее следующего рабочего дня денежные средства, поступившие на счет 30000000000, на погашение задолженности по кредиту, уплату процентов и прочих платежей Кредитополучателя, предусмотренных настоящим договором, в очередности, определенной законодательством РБ и п.7.1 настоящего договора.

2.2. Кредитополучатель обязуется:

2.2.1. своевременно и в полном объеме производить все расчеты и платежи по настоящему договору;

2.2.2. в обеспечение исполнения обязательств по настоящему договору предоставить оформленный в соответствии с законодательством РБ залог товаров в обороте;

2.2.3. при наступлении сроков возврата кредита, уплаты процентов по нему и начисленных штрафных санкций, предусмотренных пп.1.3, 1.4, 2.2.10 настоящего договора, обеспечивать на текущем (расчетном) счете Кредитополучателя денежные средства в размере, необходимом для погашения указанной задолженности, и представлять Кредитодателю платежное поручение на списание средств со своего счета;

2.2.4. в течение срока действия настоящего договора представлять Кредитодателю следующие документы, обеспечивая их достоверность:

- бухгалтерскую отчетность (годовой бухгалтерский баланс, приложения 2-5 - в установленные сроки, но не позднее 31 марта 2010 г.; ежеквартальный баланс, приложение к балансу ф.2 - ежеквартально не позднее 5-го числа второго месяца, следующего за отчетным кварталом);

- сведения о наличии (отсутствии) просроченной задолженности по операциям кредитного характера, включая просроченные кредиты в других банках, - ежемесячно в последний рабочий день месяца;

- данные об оборотах денежных средств на текущих (расчетных) счетах, открытых в других банках, за отчетный месяц и о наличии картотеки № 2 к текущему (расчетному) счету Кредитополучателя по состоянию на начало месяца - ежемесячно не позднее 10-го числа месяца, следующего за отчетным;

- сведения: об отзыве лицензии на осуществление деятельности, подлежащей лицензированию; о наличии исков кредиторов на взыскание задолженности по финансовым обязательствам должника; возбуждении уголовного дела в отношении руководителя должника, его заместителя(ей) по экономическим вопросам, главного бухгалтера и иные документы о своей финансово-хозяйственной деятельности (по требованию Кредитодателя в сроки им установленные) - ежемесячно в последний рабочий день месяца;

- сведения об остаточной стоимости предмета залога по требованию Кредитодателя на любую отчетную дату;

2.2.5. письменно информировать Кредитодателя обо всех изменениях своего юридического статуса, почтового адреса, номеров банковских счетов, обслуживающего банка, руководства, других изменений, имеющих прямое отношение к настоящему договору, в течение 10 дней с момента принятия соответствующего решения;

2.2.6. предоставить в день подписания настоящего договора к текущему (расчетному) счету Кредитополучателя заявление на акцепт платежных требований Кредитодателя, оформленное в установленном законодательством порядке;

2.2.7. по требованию Кредитодателя обеспечивать возможность всесторонней проверки, в т.ч. непосредственно по месту нахождения Кредитополучателя, своего финансового состояния и хозяйственной деятельности, наличия заложенного имущества и условий его хранения;

2.2.8. погасить кредит и уплатить все причитающиеся по настоящему договору платежи Кредитодателю в случае перехода на расчетно-кассовое обслуживание в другой банк;

2.2.9. досрочно погасить кредит в сумме утраченного обеспечения исполнения обязательств по настоящему договору в течение 5 рабочих дней с момента установления факта утраты (полной или частичной) данного обеспечения;

2.2.10. уплатить штрафные санкции, начисленные Кредитодателем в соответствии с п.4.2.3 настоящего договора, в течение 5 рабочих дней с момента их предъявления Кредитополучателю;

2.2.11. в случае реализации Кредитодателем права, предусмотренного п.3.1.8 настоящего договора, заключить дополнительное соглашение к настоящему договору на изменение процентной ставки по кредиту;

2.2.12. в случае несогласия с предложенным Кредитодателем изменением процентной ставки по кредиту досрочно погасить кредит и уплатить начисленные по нему проценты в полной сумме в течение 5 рабочих дней с момента получения уведомления от Кредитодателя об изменении процентной ставки по кредиту.

3. ПРАВА СТОРОН

3.1. Кредитодатель имеет право:

3.1.1. анализировать показатели производственно-финансовой деятельности Кредитополучателя и осуществлять проверки у него на месте по всем вопросам его функционирования и кредитно-расчетного обслуживания;

3.1.2. без предварительного уведомления Кредитополучателя отказаться от исполнения обязательств по настоящему договору в случае:

- отсутствия кредитных ресурсов в валюте, соответствующей валюте выдачи кредита (на период их отсутствия);

- наличия признаков финансовой неустойчивости Кредитополучателя (снижение валюты баланса, собственного капитала, уровня рентабельности реализованной продукции, отрицательная динамика изменения значений не менее 2 из 3 коэффициентов платежеспособности, замедление оборачиваемости текущих активов) и (или) иной негативной информации о способности юридического лица исполнить свои обязательства по настоящему договору (отзыв лицензии на осуществление деятельности, подлежащей лицензированию, возбуждение уголовного дела в отношении руководителя должника, его заместителя(ей) по экономическим вопросам, главного бухгалтера, наличие исков кредиторов на взыскание задолженности по финансовым обязательствам, установление факта(ов) предоставления Банку недостоверной бухгалтерской (статистической) и иной отчетности либо информации об исполнении кредитных обязательств перед другими банками, наличие списанной на внебалансовые счета срочной, пролонгированной задолженности по операциям кредитного характера, обслуживание которой осуществляется в соответствии со сроками и условиями, предусмотренными договором, и у Банка отсутствуют сомнения в том, что данная задолженность будет погашена своевременно и в полном объеме);

- наличия в Банке информации о подаче в хозяйственный суд заявления о признании должника экономически несостоятельным (банкротом) в установленном законодательством РБ порядке;

3.1.3. при непредставлении Кредитополучателем Кредитодателю платежного поручения на перечисление средств в погашение задолженности по кредиту, процентам по нему и штрафных санкций в сроки, предусмотренные в пп.1.3, 1.4, 2.2.9, 2.2.10, 2.2.12 настоящего договора, списать мемориальным ордером (при наличии средств на текущем (расчетном) счете Кредитополучателя) или платежным требованием с акцептом с оплатой в день поступления сумму невозвращенного кредита, процентов по нему и штрафных санкций с текущего (расчетного) счета Кредитополучателя в очередности, установленной законодательством РБ и настоящим договором;

3.1.4. при возникновении просроченной задолженности по кредиту и процентам по нему принимать меры по взысканию долга в соответствии с законодательством РБ;

3.1.5. направлять в соответствии с законодательством РБ своих представителей в качестве наблюдателей за хозяйственной деятельностью Кредитополучателя в случае невыполнения им условий настоящего договора;

3.1.6. начислять и предъявлять к взысканию штрафные санкции, предусмотренные п.4.2.3 настоящего договора, не позднее следующего рабочего дня после наступления события(ий), за неисполнение (ненадлежащее исполнение) которого(ых) условиями настоящего договора предусмотрено применение к Кредитополучателю штрафных санкций;

3.1.7. при возникновении просроченной задолженности по процентам и (или) кредиту, иным платежам, установления факта представления Кредитополучателем недостоверной бухгалтерской, финансовой отчетности, досрочно предъявить к досрочному погашению Кредитополучателем суммы выданного кредита и процентов за пользование им (за фактическое количество дней пользования кредитом) в течение 5 рабочих дней со дня направления Кредитодателем письменного извещения (с уведомлением);

3.1.8. изменять процентную ставку по сумме выданного кредита в рамках настоящего договора с заключением дополнительного соглашения к настоящему договору;

3.1.9. в случае несогласия Кредитополучателя с изменением процентной ставки по кредиту предъявить к досрочному взысканию сумму задолженности по кредиту и процентам за фактическое количество дней пользования кредитом.

3.2. Кредитополучатель имеет право:

3.2.1. досрочно возвратить кредит с уплатой начисленных процентов за пользование кредитом со своего текущего (расчетного) счета, известив Кредитодателя за 5 банковских дней до предъявления документа на погашение;

3.2.2. ходатайствовать об увеличении размера кредита, пересмотре срока предоставления и (или) погашения кредита, изменении иных условий настоящего договора;

3.2.3. до наступления срока уплаты процентов, указанных в п.1.4 настоящего договора, уплатить проценты за фактическое время пользования кредитом.

4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

4.1. Кредитодатель уплачивает Кредитополучателю:

4.1.1. неустойку в размере 0,15 % от суммы несвоевременно выданного кредита за каждый день просрочки, за исключением случаев, предусмотренных пп.3.1.2, 3.1.3 настоящего договора;

4.1.2. неустойку в размере 0,15 % от суммы неправильно начисленных Кредитодателем и уплаченных Кредитополучателем процентов за пользование кредитом.

4.2. Кредитополучатель уплачивает Кредитодателю:

4.2.1. при нарушении сроков погашения кредита, предусмотренных настоящим договором, и неисполнении обязательств, указанных в пп.2.2.9, 2.2.12 настоящего договора, дополнительно 3 % годовых, начисленных на сумму просроченной задолженности по кредиту (основание: ст.366 Гражданского кодекса РБ).

Период начисления дополнительных процентов - с даты образования до даты погашения просроченной задолженности.

При расчете суммы процентов количество дней в году условно принимается равным 360, в месяце - 30. В месяце, имеющем 31 день, 31-е число в расчет не принимается. Начисление процентов производится на остаток просроченной задолженности по кредиту начиная со дня образования просроченной задолженности по кредиту по день, предшествующий дню погашения просроченной задолженности по кредиту.

Срок уплаты дополнительных процентов - в день полного погашения просроченной задолженности.

Порядок уплаты дополнительных процентов: платежным поручением Кредитополучателя или списываются с текущего (расчетного) счета Кредитополучателя платежным требованием Кредитодателя с акцептом в день его поступления;

4.2.2. убытки вследствие неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств по настоящему договору, включая судебные расходы и другие издержки;

4.2.3. штраф в размере 5 базовых величин за невыполнение пп.2.2.4-2.2.6;

4.2.4. штрафные санкции, указанные в п.4.2.3 настоящего договора, путем перечисления денежных средств с текущих (расчетных) счетов Кредитополучателя на основании его платежного поручения. При непредставлении Кредитополучателем Кредитодателю платежного поручения на перечисление средств в погашение задолженности по начисленным штрафным санкциям, предусмотренным настоящим договором, их погашение осуществляется путем списания Кредитодателем своим мемориальным ордером (при наличии средств на текущих (расчетных) счетах Кредитополучателя) или платежным требованием с акцептом с текущих (расчетных) счетов Кредитополучателя.

При непредставлении Кредитополучателем Кредитодателю платежного поручения на перечисление с текущего (расчетного) счета средств в погашение задолженности по начисленным штрафным санкциям, предусмотренным настоящим договором, их погашение осуществляется в порядке, установленном п.3.1.3 настоящего договора.

5. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА И ПОРЯДОК ЕГО ИЗМЕНЕНИЯ

5.1. Изменение условий настоящего договора оформляется путем подписания Сторонами дополнительных соглашений.

6. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ

6.1. Все споры по настоящему договору, возникающие между Сторонами, разрешаются путем переговоров. В случае недостижения согласия спор подлежит рассмотрению хозяйственным судом в соответствии с законодательством РБ.

7. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ ДОГОВОРА

7.1. При недостаточности средств для исполнения Кредитополучателем обязательств по погашению кредита, уплате процентов за пользование им и иных платежей, предусмотренных настоящим договором, погашаются:

в первую очередь издержки Кредитодателя, связанные с возвратом средств (судебные издержки, издержки от реализации залогового имущества и пр.);

во вторую очередь просроченная задолженность по кредиту; затем срочная задолженность по кредиту с наступившими сроками погашения; несвоевременно уплаченные (просроченные) проценты, начисленные на основной долг в соответствии с п.1.2 настоящего договора; проценты, начисленные на основной долг за текущий расчетный период в соответствии с п.1.2 настоящего договора;

в третью очередь проценты, начисленные в соответствии с п.4.2.1 настоящего договора, и иные санкции, предусмотренные настоящим договором.

7.2. Кредитодатель не уплачивает Кредитополучателю проценты по расчетным документам, помещенным в картотеку «Расчетные документы, не оплаченные по вине банка» к счету по учету кредитов.

7.3. По требованию Кредитодателя Кредитополучатель в 5-дневный срок представляет информацию в письменном виде о ходе выполнения требований настоящего договора.

7.4. В случаях, не предусмотренных настоящим договором, стороны руководствуются Банковским кодексом РБ и иным законодательством РБ.

7.5. Кредитополучатель проинформирован о том, что сведения о настоящем договоре и об исполнении обязательств по нему будут направлены Кредитодателем в Национальный банк РБ.

7.6. Приложения к настоящему договору являются его неотъемлемой частью.

7.7. Настоящий договор составлен на 3 листах на русском языке в 2 экземплярах - по одному экземпляру для каждой из Сторон.

8. МЕСТО НАХОЖДЕНИЯ И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Открытое акционерное общество «Белпромстройбанк», именуемое в дальнейшем Залогодержатель, Банк, в лице управляющего Заводским отделением ОАО «БПС-Банк» в г.Минске ____________________, действующего на основании доверенности от ___________ № ___________, с одной стороны, и частное торговое унитарное предприятие «А», именуемое в дальнейшем Залогодатель, в лице директора Иванова Ивана Ивановича, действующего на основании Устава, с другой стороны, а вместе именуемые Стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем.

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. По кредитному договору от 11.02.2010 № 000-00000/10 (далее - кредитный договор) Залогодержатель обязуется предоставить Залогодателю микрокредит для финансирования текущей деятельности в сумме 70 000 000 (семьдесят миллионов) бел.руб. с окончательным сроком погашения 30 апреля 2010 г. Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в соответствии с п.1.2 кредитного договора.

1.2. В обеспечение исполнения своих обязательств по кредитному договору Залогодатель предоставляет Залогодержателю в залог товары в обороте (далее по тексту - имущество), принадлежащее Залогодателю на праве хозяйственного ведения, согласно прилагаемой описи (приложение 1), являющейся неотъемлемой частью настоящего договора, находящиеся по адресу: г.Минск, ул.Станиславского, 1А.

1.3. Предмет залога оценивается Залогодателем согласно внутренней оценке в сумме 107 639 236 (сто семь миллионов шестьсот тридцать девять тысяч двести тридцать шесть) бел.руб.

1.4. Вид залога - залог товаров в обороте.

1.5. Залогом обеспечивается возврат и уплата Залогодателем Залогодержателю:

- всех издержек, которые может понести Залогодержатель в связи с исполнением кредитного договора и настоящего договора о залоге или возникших в силу необходимости, в т.ч. расходов по содержанию и охране предмета залога, судебных и иных расходов, вызванных обращением взыскания на предмет залога, расходов по реализации предмета залога и других расходов;

- кредита, процентов за пользование кредитом, суммы штрафных санкций, суммы неустоек вследствие просрочки исполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств;

- в полном объеме всех возможных убытков;

- любых других расходов, произведенных Залогодержателем при выполнении настоящего договора и кредитного договора.

1.6. Срок действия обеспеченного залогом обязательства определяется в соответствии с кредитным договором.

1.7. Предмет залога по соглашению Сторон остается во владении, пользовании и распоряжении Залогодателя по его месторасположению. Залогодатель несет риск случайной гибели или порчи имущества.

1.8. Залогодатель гарантирует, что передаваемое им в залог имущество до заключения настоящего договора нигде ранее не заложено, никому не продано, не подарено, в споре и под арестом (запрещением) не состоит, свободно от долгов, не передано в доверительное управление и не подлежит взысканию.

1.9. Предмет залога по соглашению Сторон не страхуется.

1.10. Последующий залог не допускается, за исключением случаев, когда последующим залогодержателем является ОАО «БПС-Банк».

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Залогодатель имеет право:

2.1.1. владеть, пользоваться, распоряжаться (на условиях настоящего договора) заложенным имуществом;

2.1.2. изменять или дополнять состав и натуральную форму имущества, указанного в прилагаемой к настоящему договору описи (приложение 1), на другое имущество согласно описям (приложения 1 и 2) при условии, что общая стоимость залога не становится меньше стоимости, указанной в описи (приложение 1).

Оценочная стоимость имущества, указанного в приложении 2, определяется Залогодателем по балансовой стоимости;

2.1.3. отчуждать предмет залога, указанный в прилагаемой к настоящему договору описи (приложение 1), при условии замены выбывшего имущества на другое имущество согласно описям (приложения 1 и 2), если его общая стоимость не становится меньше стоимости, указанной в описи (приложение 1);

2.1.4. прекратить обращение взыскания на предмет залога в установленном законодательством РБ порядке в любое время до его реализации посредством выполнения обеспеченного залогом обязательства.

2.2. Залогодатель обязан:

2.2.1. обеспечить надлежащее хранение и учет заложенного имущества;

2.2.2. без согласия Залогодержателя не передавать заложенное имущество в залог другим юридическим и физическим лицам до прекращения права залога;

2.2.3. предоставить Залогодержателю возможность осуществления проверок (указанных в пп.2.3.1 и 2.3.2 настоящего договора) по документам и фактически наличия, количества, состояния и условий хранения заложенного имущества;

2.2.4. принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества, в т.ч. для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц; немедленно уведомлять Залогодержателя о возникновении угрозы утраты или повреждения заложенного имущества;

2.2.5. по требованию Залогодержателя представлять опись неснижаемого остатка товарно-материальных ценностей на складе;

2.2.6. не совершать действий, влекущих уничтожение заложенного имущества либо уменьшение его стоимости. В случае неисполнения указанных в настоящем пункте требований Залогодатель уплачивает штраф в размере 1 % от суммы, на которую уменьшилась стоимость заложенного имущества;

2.2.7. в случае утраты, повреждения или уменьшения общей балансовой стоимости заложенного имущества, а также при наличии законных требований третьих лиц по правам на заложенное имущество восстановить (дополнить или заменить) заложенное имущество в соответствии с описями (приложения 1 и 2) на следующий рабочий день (при условии, что его общая стоимость не станет меньше указанной в описи (приложение 1)), или с согласия Залогодержателя заменить его на какой-либо другой вид залога или форму обеспечения, или погасить соответствующую сумму основного долга по кредиту вместе с процентами, начисленными на эту сумму, независимо от срока наступления платежа по основному долгу и процентам;

2.2.8. в соответствии с требованиями действующего законодательства РБ вести книгу записи залога, в которую вносятся данные обо всех операциях, влекущих изменение состава или натуральной формы заложенного имущества, и предъявлять данную книгу по первому требованию Залогодержателя;

2.2.9. в случае возникновения оснований для обращения взыскания на заложенное имущество Залогодатель по требованию Залогодержателя обязан заключить договор на реализацию заложенного имущества в соответствии с Декретом Президента РБ от 01.03.2010 № 3 «О некоторых вопросах залога имущества»;

2.2.10. в случае изменения действующего законодательства, приводящего к недействительности положений настоящего договора либо препятствующего исполнению Залогодателем его обязательств по настоящему договору, привести настоящий договор в соответствие с законодательством путем подписания дополнительного соглашения, обеспечивающего получение Залогодержателем всех причитающихся ему сумм;

2.2.11. исполнять обязательства по настоящему договору в отношении правопреемника Залогодержателя;

2.2.12. предоставить Залогодержателю новую независимую либо внутреннюю оценку стоимости заложенного имущества при заключении дополнительного соглашения к настоящему договору в связи с дополнением, заменой, восстановлением предметов залога, а также по требованию Банка на любую отчетную дату (однако не чаще, чем 1 раз в 3 месяца) при наличии у Банка информации об обесценении заложенного имущества либо иной информации, свидетельствующей о возможном снижении стоимости предмета залога;

2.2.13. предоставить сведения о стоимости предметов залога (балансовой, остаточной, отпускной) по требованию Банка на любую отчетную дату.

2.3. Залогодержатель имеет право:

2.3.1. в любое время в течение действия кредитного договора у Залогодателя осуществлять контроль за фактическим наличием заложенного имущества и сохранностью как путем проверок на месте, так и на основании балансовых данных Залогодателя, а также других документов, представленных последним;

2.3.2. проверка заложенного имущества осуществляется в случае возникновения просроченной задолженности по кредиту в течение 10 рабочих дней после выноса задолженности по кредиту на счет по учету просроченной задолженности, в дальнейшем - не реже 1 раза в месяц;

2.3.3. в случае неисполнения Залогодателем обязанностей, предусмотренных п.2.2 настоящего договора, самостоятельно принимать меры, необходимые для защиты заложенного имущества от нарушения со стороны третьих лиц, и (или) требовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору.

2.4. Уменьшение стоимости заложенных товаров в обороте допускается соразмерно исполненной части обеспеченного залогом обязательства.

3. ОБРАЩЕНИЕ ВЗЫСКАНИЯ НА ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА

3.1. Залог обеспечивает требования Залогодержателя по кредитному договору в том объеме, в каком они существуют к моменту удовлетворения.

3.2. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований Залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем своих обязательств по кредитному договору.

3.3. Обращение Залогодержателем взыскания на заложенное имущество Залогодателя производится в соответствии с действующим законодательством РБ.

3.4. В случае если сумма, полученная от реализации заложенного имущества, недостаточна для полного удовлетворения требований Залогодержателя, он вправе взыскать недостающую сумму в порядке, предусмотренном законодательством РБ.

3.5. Если сумма, вырученная от реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования Залогодержателя, разница возвращается Залогодателю.

4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

4.1. Залогодатель несет риск случайной гибели и ответственность за повреждение заложенного имущества в размере его стоимости, указанной в п.1.3 настоящего договора.

4.2. В случае непредставления или неверного представления сведений, касающихся предмета залога, Залогодатель уплачивает штраф в размере 1 % от суммы предоставленного кредита.

5. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ

5.1. Право залога возникает с момента подписания Сторонами настоящего договора и действует до полного и надлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства по кредитному договору. Право залога прекращается и по иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством РБ.

5.2. Любые уведомления и сообщения должны либо вручаться лично представителю Залогодателя (под роспись), либо отправляться курьером или заказной почтой с уведомлением. Будут считаться доставленными в день получения.

5.3. Все дополнения и изменения настоящего договора действительны лишь при письменном соглашении Сторон, оформленном дополнительным соглашением, являющимся неотъемлемой частью настоящего договора.

5.4. Все споры между Сторонами по настоящему договору разрешаются путем переговоров в целях выработки взаимоприемлемого решения. Не урегулированные Сторонами споры рассматриваются судом в соответствии с действующим законодательством РБ.

5.5. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим договором и кредитным договором, Стороны руководствуются действующим законодательством РБ.

5.6. Договор составлен в 2 экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, один из которых остается у Залогодержателя, один у Залогодателя.

6. МЕСТО НАХОЖДЕНИЯ И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

31.03.2010 г.

Алексей Злобин, юрист