Материал помещен в архив

ВОПРОС: Белорусский резидент осуществляет банковский перевод в пользу резидента Великобритании. Белорусский банк-отправитель не устраивает указанный плательщиком номер счета бенефициара, он требует указания IBAN бенефициара.

Правомерно ли требование банка? Можно ли указать BIC вместо IBAN?

ОТВЕТ: Правомерно. Нельзя.

Инструкция о банковском переводе, утвержденная постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 29.03.2001 № 66, специально не регулирует эти вопросы. Вместе с тем письмо Национального банка Республики Беларусь от 12.04.2006 № 43-17/12 «О платежных реквизитах» известило о необходимости использования международного банковского номера счета (IBAN) бенефициара во всех поручениях на перевод при расчетах в евро. В противном случае платежные поручения иностранными банками к исполнению приниматься не будут, а денежные средства подлежат возврату.

При использовании иных валют для перевода необходимо учитывать, что IBAN (International Bank Identifier Number) - это стандарт ISO 13616:2007 «Финансовые услуги. Международный номер банковского счета (IBAN)» международного номера банковского счета, применяемый более чем в 60 странах (помимо стран Евросоюза, это Украина, Казахстан, Грузия, Азербайджан, Молдова и т. д.). В соответствии с требованиями международного стандарта ISO 13616:2007 «Финансовые услуги. Международный номер банковского счета (IBAN)» номер счета в формате IBAN должен содержать идентификатор банка, который однозначно определяет финансовое учреждение либо его структурное подразделение, обслуживающее данный счет. Таким идентификатором является банковский идентификационный код, присваиваемый Сообществом всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT) и используемый при проведении международных операций. С учетом членства Великобритании в Европейском союзе требования банка-отправителя правомерны.

Справочно Национальным банком Республики Беларусь было принято решение об использовании с 1 января 2017 г. указанного банковского идентификационного кода при осуществлении расчетов на территории Республики Беларусь (постановление Правления Национального банка Республики Беларусь о порядке ведения справочника банковских идентификационных кодов участников расчетов на территории Республики Беларусь направлено в Министерство юстиции Республики Беларусь для включения в Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь) (письмо Национального банка Республики Беларусь от 31.08.2015 № 03-10/21).

BIC (Bank Identifier Code) - это банковский идентификационный код банка-получателя, а не номер счета бенефициара. Хотя цели у них схожи и внедрением обоих занимается компания SWIFT, структура у них различная: BIC - это в основном буквенный код, а IBAN - числовой, хотя в качестве отдельных элементов в первом случае могут использоваться цифры, а во втором - буквы.

Справочно Система SWIFT - международная автоматизированная система с набором специальных стандартных сообщений, предназначенная для обмена конфиденциальной информацией между банками и иными организациями (п.3 Инструкции о порядке заполнения и передачи банками Республики Беларусь платежных инструкций в электронном виде при осуществлении платежей в бюджет в иностранной валюте, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 16.10.2007 № 193).

IBAN имеет следующую структуру символов: 1-2) буквенный код страны; 3-4) контрольное уникальное число; 5-34) внутригосударственный номер счета, который включает и код филиала банка. Длина кода зависит от конкретной страны, но обычно после первых четырех символов следует номер счета, состоящий из 12-25 цифр.

BIC значительно короче - 8 или 11 символов: 1-4) буквенный код банка; 5-6) буквенный код страны; 7-8) местонахождение; 9-11) код филиала (факультативно).

При использовании системы SWIFT указание BIC обязательно (если отправитель его не знает, есть специальный справочник - BIC Directory, издаваемый совместно SWIFT и ISO), тогда как IBAN - зависит от страны.

19.11.2015

Сергей Овсейко, кандидат юридических наук, кандидат экономических наук