Материал помещен в архив

БЕССПОРНОЕ ВЗЫСКАНИЕ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ПРИ НАЛИЧИИ У ДОЛЖНИКА НЕСКОЛЬКИХ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ

Согласно ст.370 Хозяйственного процессуального кодекса РБ (далее - ХПК) взыскание с должника - юридического лица или индивидуального предпринимателя денежных средств по исполнительному документу обращается в первую очередь на денежные средства, находящиеся на его счетах в банке и (или) небанковской кредитно-финансовой организации.

От редакции «Бизнес-Инфо» С 16 мая 2017 г. вопросы обращения взыскания на денежные средства и иное имущество должника регулируются главой 7 Закона РБ от 24.10.2016 № 439-З «Об исполнительном производстве» (далее - Закон № 439-З).

В целях обращения взыскания на денежные средства, находящиеся на счетах должника в банке и (или) небанковской кредитно-финансовой организации, взыскатель представляет исполнительный документ соответственно в банк и (или) небанковскую кредитно-финансовую организацию для списания денежных средств в бесспорном порядке.

Взыскатель имеет право самостоятельного обращения взыскания на денежные средства, находящиеся на счетах должника в банке и (или) небанковской кредитно-финансовой организации. Для этого взыскателю достаточно направить в банк и (или) небанковскую кредитно-финансовую организацию исполнительный документ с приложенным платежным требованием без акцепта.

Пунктом 3 Инструкции о порядке открытия и закрытия банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями банковских счетов, утвержденной постановлением Правления Нацбанка РБ от 20.06.2007 № 127 (далее - постановление № 127), было предоставлено владельцам счетов право открытия нескольких банковских счетов (примечание). В связи с этим определенными лицами выражается беспокойство о возможном возникновении проблемы взыскания денежных средств со вторых и последующих текущих счетов должника.

Основывается данное беспокойство в первую очередь на том, что нормами хозяйственного процессуального законодательства не предусмотрена возможность выдачи нескольких исполнительных документов, в то время как владельцам счетов право открытия несколько банковских счетов предоставлено.

Известно, что в ряде случаев к текущему счету должника - юридического лица ведется картотека.

Согласно части второй п.109 Инструкции о банковском переводе, утвержденной постановлением Правления Нацбанка РБ от 29.03.2001 № 66 (далее - Инструкция № 66), при помещении в картотеку платежного требования, выставленного на основании исполнительного документа, исполнительный документ хранится в банке вместе с платежным требованием до момента исполнения, отзыва, возврата без исполнения или изъятия по описи данного платежного требования.

Срок нахождения расчетных документов в картотеке согласно п.110 Инструкции № 66 может колебаться от одного до шести месяцев в зависимости от очередности, указанной в данных расчетных документах.

От редакции «Бизнес-Инфо» С 23 марта 2017 г. срок нахождения расчетных документов в картотеке составляет 90 календарных дней с даты помещения расчетного документа в картотеку. Если окончание указанного срока приходится на нерабочий (выходной) день, расчетные документы подлежат изъятию из картотеки на следующий за ним рабочий день (часть третья п.82 Инструкции № 66, в редакции постановления Правления Нацбанка РБ от 21.02.2017 № 73).

В такой ситуации, а именно в период нахождения исполнительного документа в банке и (или) небанковской кредитно-финансовой организации с платежным требованием, не исключено, что должник - владелец счета может направлять денежные потоки на счета в другие банки и (или) небанковские кредитно-финансовые организации, минуя текущий расчетный счет, к которому выставлено платежное требование.

Таким образом, взыскатель может столкнуться с проблемой взыскания денежных средств со вторых и последующих текущих счетов должника при отсутствии на руках исполнительного документа.

Наряду с этим существует мнение о том, что после возбуждения исполнительного производства перед судебным исполнителем возникает аналогичная проблема взыскания денежных средств при наличии нескольких текущих счетов у должника.

Однако, исходя из того, что нормы действующего законодательства, регламентирующие права судебного исполнителя при исполнении исполнительных документов, наличие у должника нескольких текущих счетов, в т.ч. в различных банках и (или) небанковских кредитно-финансовых организациях, не является для судебного исполнителя существенным препятствием.

Так, согласно абзацу 7 части первой ст.351 ХПК судебный исполнитель при исполнении исполнительного документа вправе истребовать от сторон и других лиц устную и письменную информацию, необходимую для осуществления исполнения исполнительного документа. Аналогичная норма закреплена и в п.13 Положения о Службе судебных исполнителей хозяйственных судов в Республике Беларусь, утвержденного постановлением Совета Министров РБ от 30.01.1998 № 147.

От редакции «Бизнес-Инфо» С 1 января 2014 г. постановление № 147 на основании постановления Совета Министров РБ от 31.12.2013 № 1190 утратило силу. С 16 мая 2017 г. права судебного исполнителя при исполнении исполнительных документов содержатся в п.57 Инструкции по исполнительному производству, утвержденной постановлением Минюста РБ от 07.04.2017 № 67. С 16 мая 2017 г. нормы ст.351 ХПК перенесены в ст.63 Закона № 439-З.

При возникновении ситуации, когда должник - владелец счета может направлять денежные потоки на счета в другие банки и (или) небанковские кредитно-финансовые организации, минуя текущий расчетный счет, к которому выставлено платежное требование, судебный исполнитель вправе совершить следующие исполнительные действия:

1) направить запросы в соответствующие компетентные государственные органы о наличии у должника банковских счетов;

2) направить в соответствующие компетентные органы запрос о движении денежных средств по имеющимся у должника счетам;

3) отозвать выданные ранее банку инструкции по оплате платежного требования;

4) предъявить исполнительный документ в порядке, установленном законодательством, в банк и (или) небанковскую кредитно-финансовую организацию для списания денежных средств со счета должника (на который направляются основные денежные потоки).

Дополнительно следует отметить, что при наличии у должника второго и последующих текущих (расчетных) счетов взыскателю в соответствии со ст.348 ХПК предоставлено право обратиться в хозяйственный суд с заявлением о применении меры по обеспечению исполнения исполнительного документа в виде наложения ареста на денежные средства должника, находящиеся на его счетах в банках и (или) небанковских кредитно-финансовых организациях. Применение мер по обеспечению исполнительного документа допускается на любой стадии исполнительного производства, если их непринятие может затруднить или сделать невозможным такое исполнение.

От редакции «Бизнес-Инфо» С 16 мая 2017 г. нормы ст.348 ХПК перенесены в ст.60 Закона № 439-З.

Примечание. С 18 мая 2009 г. постановление № 127 утратило силу. В настоящее время имеется огромное количество субъектов хозяйствования, открывших несколько счетов за период действия постановления № 127. На сегодняшний день не принят нормативный правовой акт, запрещающий иметь несколько счетов, открытых ранее.

15.07.2009 г.

Денис Дулуб, главный специалист главного правового управления Высшего Хозяйственного Суда Республики Беларусь, член Союза юристов Республики Беларусь