Материал помещен в архив

ЧТО ИЗМЕНИТСЯ ПРИ ОСУЩЕСТВЛЕНИИ БАНКОВСКОГО ПЕРЕВОДА С 4 ИЮЛЯ 2017 ГОДА.
Комментарий к постановлению Правления Национального банка Республики Беларусь от 21.02.2017 № 73 «О внесении изменений и дополнений в Инструкцию о банковском переводе»

Изменение форм расчетных документов

Для обеспечения условий для внедрения в платежную систему Республики Беларусь методологии стандарта ISO 20022 комментируемым постановлением (далее - постановление) отменены строгие требования (нормы) к бумажным формам расчетных документов (платежных поручений и платежных требований). Эти требования установлены Инструкцией о банковском переводе, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 29.03.2001 № 66 (далее - Инструкция № 66).

От редакции «Бизнес-Инфо» С 29 ноября 2022 г. Инструкция № 66 изложена в новой редакции постановлением Правления Нацбанка от 12.09.2022 № 339.

До настоящего времени используются бланки расчетных документов на бумажном носителе, форма которых приведена в Инструкции № 66. Поля бланков расчетных документов на бумаге имеют фиксированную длину и не позволяют вместить номера счетов клиентов, банковские идентификационные коды банков, структура которых с 4 июля 2017 г. будет определяться в соответствии с постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 27.07.2015 № 440 «О структуре номера счета» и Инструкцией о порядке присвоения Национальным банком Республики Беларусь банковских идентификационных кодов и ведения справочника банковских идентификационных кодов участников расчетов, осуществляющих платежи на территории Республики Беларусь, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 07.08.2015 № 472.

От редакции «Бизнес-Инфо» С 1 марта 2018 г. на основании постановления Правления Национального банка Республики Беларусь от 12.01.2018 № 8 внесены изменения в Инструкцию № 472, в частности изменено название Инструкции: «Инструкция о порядке присвоения банковских идентификационных кодов и ведения справочника банковских идентификационных кодов участников расчетов, осуществляющих платежи на территории Республики Беларусь».

Форма внешнего представления электронных расчетных документов (платежных поручений, платежных требований) определена техническими кодексами установившейся практики (далее - ТКП):

• 063.1-2012 «Банковская деятельность. Информационные технологии. Процессы создания и воспроизведения на бумажном носителе электронных документов, используемых для совершения банковских операций. Специальные требования. Платежные поручения» (http://tnpa.by/#!/DocumentCard/281197/379000);

• 063.2-2012 «Банковская деятельность. Информационные технологии. Процессы создания и воспроизведения на бумажном носителе электронных документов, используемых для совершения банковских операций. Специальные требования. Платежные требования» (утверждены постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 04.05.2012 № 225) (http://tnpa.by/#!/DocumentCard/281214/379017).

От редакции «Бизнес-Инфо» С 10 октября 2019 г. следует руководствоваться стандартами проведения расчетов, утвержденными п.1 постановления Правления Национального банка Республики Беларусь от 04.09.2019 № 359.

Со вступлением в силу постановления платежные поручения и платежные требования на бумажном носителе будут оформляться по формам внешнего представления электронных расчетных документов, определенных в ТКП (подп.1.3 п.1 постановления).

В связи с отсутствием ТКП, определяющего порядок создания и воспроизведения платежного ордера, в приложениях 4, 4¹ к Инструкции № 66 (в редакции постановления) сохранена форма ордера с изменением реквизитов, позволяющим вместить новые номера счетов.

Определены общий перечень и описание реквизитов для всех расчетных документов, отметки банков, которые они должны содержать, для удобства в работе банков и исключения дублирования норм об оформлении каждого расчетного документа (подп.1.28 п.1 постановления).

Для исключения дублирования норм Закона Республики Беларусь от 30.06.2014 № 165-З «О мерах по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения» вносятся изменения в подп.12.1 п.12 Инструкции № 66 в части уменьшения перечня дополнительных реквизитов, которые необходимо указывать в платежных инструкциях плательщика: теперь, в частности, не нужно указывать идентификационный номер (подп.1.8 п.1 постановления).

Возможность осуществления банковского перевода в пользу нескольких бенефициаров - физических лиц

В постановлении (подп.1.12 п.1) предусмотрена возможность осуществления банковского перевода в пользу нескольких бенефициаров физических лиц, обслуживающихся как в банке-отправителе, так и в ином банке, на основании сводного платежного поручения, в случаях:

1) предусмотренных договором, заключенным между банком-отправителем и плательщиком;

2) определенных банком-отправителем.

В сводном платежном поручении должны быть указаны:

• наименование и номер счета плательщика;

• фамилии, собственные имена, отчества (если таковые имеются) и номера счетов бенефициаров - физических лиц в банке-отправителе или ином банке в соответствии с требованиями нормативных правовых актов Национального банка Республики Беларусь (далее - Нацбанк);

• суммы переводов по каждому бенефициару - физическому лицу;

• иная необходимая информация, определяемая банком с соблюдением требований законодательства об информации, информатизации и защите информации.

Одновременно определено, что форма сводного платежного поручения определяется техническими нормативными правовыми актами Нацбанка, устанавливающими требования к созданию и воспроизведению на бумажном носителе электронных документов, используемых для совершения банковских операций.

Сохранена возможность осуществления банковского перевода на основании платежной инструкции со списком и реестром с использованием сборных лицевых счетов и счетов по учету средств на временной основе. При этом в списках и реестрах счета клиентов должны указываться в соответствии с нормативными правовыми актами Нацбанка, определяющими требования к структуре номера счета (подп.1.10, 1.14 п.1 постановления).

Расширение использования электронных сообщений

Предоставлена дополнительная возможность использования электронных сообщений при осуществлении расчетов, за исключением случаев, когда Налоговым кодексом Республики Беларусь, Бюджетным кодексом Республики Беларусь и другими законодательными актами предусмотрено применение в расчетах электронных документов (подп.1.1, 1.2, 1.5, 1.9, 1.11, 1.13 п.1 постановления).

Справочно В редакции постановления под электронным сообщением понимается сообщение, сформированное с помощью программно-аппаратных средств и технологий, применяемых по соглашению банка с клиентом, и содержащее информацию, необходимую для осуществления банковского перевода, сведения об исполнении платежных инструкций, состоянии счетов, иные сведения, предусмотренные условиями договора, заключенного между банком и клиентом.

Отдельные вопросы при расчетах в форме банковского перевода, урегулированные постановлением

В п.1 постановления урегулированы вопросы, возникающие в практике банков, их клиентов при осуществлении расчетов в форме банковского перевода:

• предусмотрена возможность урегулирования в договоре между банком и клиентом вопросов представления, отзыва и изменения заявлений на акцепт (подп.1.15);

• предусмотрено взыскание с конверсией, покупкой, продажей на основании исполнительных документов нотариусов, судебных исполнителей в связи с вынесением ими документов, являющихся основанием для списания денежных средств в бесспорном порядке (исполнительные надписи, постановления) в различной валюте; взыскание с продажей - на основании исполнительных документов органов, ведущих административный процесс, территориальных органов Фонда социальной защиты населения Министерства труда и социальной защиты Республики Беларусь в связи с предоставленными им действующим законодательством полномочиями (подп.1.16);

• предусмотрено взыскание денежных средств через уполномоченное лицо в пользу нерезидента на основании исполнительной надписи нотариуса в связи с изменением законодательства, регулирующего его деятельность в Республике Беларусь (подп.1.17);

• исключено требование об обеспечении соответствия суммы электронного платежного требования сумме электронного исполнительного документа в связи с особенностями электронного взаимодействия финансовых органов с банковской системой по предъявлению исполнительных документов (подп.1.19, 1.20);

• исключен дополнительный контроль за исполнением платежных требований с исполнительными документами (подп.1.21, 1.22);

• предусмотрена возможность зачисления денежных средств на счета бенефициаров физических лиц по иным реквизитам, указанным в межбанковском платежном поручении, позволяющим банку однозначно идентифицировать клиента (подп.1.23);

• урегулирован вопрос зачисления банком-получателем денежных средств на счет бенефициара при получении межбанковского платежного поручения от банка-отправителя, с которым у банка-получателя не установлены корреспондентские отношения (подп.1.24);

• определена возможность использования банками промежуточных счетов для учета средств клиентов, банков при подкреплении корреспондентских счетов «Ностро» (подп.1.27).

Изменения, предусмотренные в подп.1.4, 1.6, 1.7, 1.13, 1.22, 1.25, 1.26 п.1 постановления, носят редакционный характер.

23.06.2017

Галина Таболевич, главный специалист управления регулирования безналичных расчетов Главного управления регулирования банковских операций Национального банка Республики Беларусь

По этой теме также см.:

Банковский перевод с 4 июля 2017 года: что нужно знать юридическим лицам.