Материал помещен в архив. Актуальный материал по теме см. здесь

ДАЕМ И БЕРЕМ ДЕНЬГИ В ДОЛГ

Понятие договора займа

Иногда в нашей жизни возникают моменты, когда срочно требуется получить определенную денежную сумму (например, для приобретения квартиры или иной дорогостоящей вещи, для оплаты лечения и т.д.). В данном случае можно обратиться в банк или другое финансовое учреждение. Однако такое обращение связано с необходимостью сбора определенных документов, предоставления гарантий выполнения взятых на себя обязательств, оплаты затрат по оформлению кредита и уплаты достаточно высоких процентов. Во избежание затраты времени и формальностей за требуемой суммой мы обращаемся к знакомым и родственникам, которые имеют необходимую сумму денег и готовы нам ее предоставить.

Каждому из нас хотя бы раз в жизни приходилось брать или давать деньги в долг. При этом, давая в долг денежные средства, каждый кредитор надеется получить их обратно в сроки и порядке, оговоренные заранее.

Правоотношения, связанные с договорами займа, регулируются главой 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса РБ (далее - ГК), в которой установлены общие правила для правоотношений, возникших на основании договора займа и кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.760 ГК договор займа представляет собой сделку, по которой одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Сторонами по договору займа являются заимодавец - лицо, передающее денежные средства или иные вещи другой стороне, и заемщик - лицо, получающее деньги или вещи.

Если при заключении кредитного договора в качестве кредитора может выступать только финансовое учреждение (банк или небанковская кредитно-финансовая организация), то обеими сторонами договора займа могут выступать физические лица. Данное обстоятельство свидетельствует об универсальном характере договора займа.

Предмет договора займа. Использование иностранной валюты в качестве предмета займа

Исходя из вышеуказанного определения договора займа, в качестве предмета договора займа могут выступать денежные средства либо другие вещи, определенные родовыми признаками. Согласно п.2 ст.138 ГК вещами, определяемыми родовыми признаками, признаются вещи, обладающие признаками, присущими всем вещам того же рода, и определяющиеся числом, весом, мерой. Вещи, определяемые родовыми признаками, являются заменимыми. Следовательно, по истечении срока исполнения обязательств по договору займа должник обязан вернуть не конкретную вещь, полученную по договору, а вещь того же рода. Нельзя вместо денег вернуть вещи, и, наоборот, в таких случаях речь будет идти о договоре купли-продажи.

Денежные средства и вещи, которые являются предметом договора займа, передаются заимодавцем заемщику в собственность, т.е. последний с момента передачи ему вещей приобретает право собственности на них и без каких-либо ограничений вправе владеть, пользоваться и распоряжаться ими.

В соответствии со ст.298 ГК денежные обязательства должны быть выражены в белорусских рублях (ст.141 ГК). В денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в белорусских рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах («специальных правах заимствования» и др.). В этом случае подлежащая оплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законодательством или соглашением сторон. Использование иностранной валюты, а также платежных документов в иностранной валюте при осуществлении расчетов на территории Республики Беларусь по обязательствам допускается в случаях, порядке и на условиях, определенных законодательством.

Согласно ст.11 Закона РБ от 22.07.2003 № 226-З «О валютном регулировании и валютном контроле» в отношениях между физическими лицами - резидентами, не выступающими при проведении валютных операций в качестве индивидуальных предпринимателей, разрешается использование иностранной валюты, ценных бумаг в иностранной валюте и платежных документов в иностранной валюте в случаях:

- дарения (в т.ч. в виде пожертвований), а также отмены дарения;

- предоставления займов, возврата займов и процентов за пользование ими;

- передачи на хранение и их возврата.

Анализ приведенных норм свидетельствует о том, что предметом договора займа могут быть как белорусские рубли, так и иностранная валюта. Если в качестве предмета займа выступают белорусские рубли, то целесообразно указывать эквивалент передаваемой суммы в иностранной валюте и обязанность возвратить сумму в белорусских рублях, эквивалентную указанной сумме в валюте.

Заключение договора займа

Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п.1 ст.402 ГК). Одним из исключений из этого правила является договор займа, который считается заключенным не с момента, когда стороны пришли к договоренности относительно всех существенных условий сделки, а с момента передачи вещи или денег (п.2 ст.760 ГК).

Если деньги или другие вещи в действительности не были получены заемщиком от заимодавца, договор займа считается незаключенным.

Обещание предоставить взаймы не влечет никаких юридических последствий. Условие о предоставлении суммы займа в будущем, даже согласованное сторонами, не имеет юридической силы, и заимодавец не может быть понужден к выдаче займа и не несет ответственности за непредоставление заемщику обещанных средств.

Вышеуказанные обстоятельства свидетельствуют о том, что договор займа является реальным договором.

Существенные условия договора займа

Существенными условиями любого договора являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законодательстве как существенные, необходимые или обязательные для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (часть вторая п.1 ст.402 ГК).

К существенным, которые должны быть согласованы сторонами в качестве одного из условий заключения договора займа, можно отнести следующие условия:

- о предмете договора, т.е. о деньгах или других вещах, которые будут передаваться заемщику по договору займа. Стороны должны прийти к соглашению о количестве подлежащих передаче вещей или сумме денег, определить вид вещей или валюту денег и т.д.;

- о сроке, на который заимодавец предоставляет вещи или деньги заемщику. Стороны определяют момент, с которого предмет займа считается переданным заемщику, и момент, когда договор займа считается прекращенным в связи с возвратом займа;

- о порядке возврата займа заимодавцу. В рамках данного условия стороны приходят к соглашению о том, где, когда должен быть произведен возврат займа и какие при этом должны быть составлены документы;

- об иных условиях, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (например, сумма процентов и порядок их возврата).

Автор рекомендует в договоре займа указывать:

- дату и место заключения договора;

- момент вступления договора в силу;

- фамилии, имена, отчества заимодавца и заемщика, адреса регистрации сторон по месту жительства, даты рождения, паспортные данные сторон;

- сумму долга или количество вещей;

- срок возврата займа. Данное условие определяет тот момент, когда заимодатель вправе требовать принудительного обращения договора ко взысканию. Срок возврата займа может быть установлен: конкретной календарной датой; определенным периодом времени; моментом востребования. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (ст.763 ГК). Требование о возврате займа следует направлять должнику в письменной форме заказным письмом с уведомлением о вручении либо лично вручать под роспись с сохранением одного экземпляра такого требования.

По соглашению сторон может быть установлено, что заемщик будет возвращать заем по частям (в рассрочку). В этом случае необходимо определить сроки и размер каждой выплаты. При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.

При установлении срока возврата займа следует помнить, что согласно части второй ст.763 ГК сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно, если иное не предусмотрено в договоре, тогда как сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно только с согласия заимодавца.

В случае заключения договора займа с условием уплаты процентов для заемщика лучше указывать минимальный срок, в течение которого он сможет возвратить долг, поскольку если срок возврата займа будет слишком большим, а возможность вернуть долг появится ранее истечения указанного срока, то заимодавец может не согласиться принять сумму долга и требовать уплаты процентов до наступления срока возврата суммы займа.

Сумму и срок возврата займа во избежание разночтений желательно указывать прописью.

В качестве дополнительных условий в договоре займа можно предусмотреть:

- меры обеспечения исполнения договора займа (например, гарантия, поручительство, неустойка и др.);

- размер процентов за пользование суммой займа;

- если известно, что заемщик берет деньги в долг для семейных нужд, то можно включить условия о солидарной ответственности супругов.

Форма договора займа

Договор займа может быть заключен в 2 формах - письменной (простой или нотариальной) и устной. В случае когда сторонами по договору займа являются граждане, договор займа должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в 10 раз установленный законодательством размер базовой величины, который на момент написания настоящей статьи составляет 35 000 бел.руб. Следовательно, если договор займа заключается на сумму более 350 000 бел.руб., необходимо заключать его в письменной форме, а в случае если заимодавцем является юридическое лицо, - необходимо всегда составлять договор займа в письменной форме (п.1 ст.761 ГК).

Не оформив документально выдачи в качестве займа даже незначительной суммы, заимодавец лишается возможности доказать факт предоставления займа. Давать взаймы без отражения этого на бумаге в письменном виде - это значит подвергать себя реальной опасности потери денег. Поэтому любую сделку независимо от суммы лучше оформлять в письменном виде.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п.2 ст.404 ГК, ст.194 Гражданского процессуального кодекса РБ (далее - ГПК)).

Документы, оформляющие совершение сделки, подтверждают факт заключения и содержания этой сделки (ст.194 ГПК).

В случае составления договора займа в простой письменной форме в одном экземпляре считается, что нахождение экземпляра договора у заимодавца подтверждает наличие долга, а наличие его у заемщика подтверждает, что долг возвращен.

Далее приведем пример договора займа.

Пример

Гражданин Петров обратился в суд с иском к гражданину Иванову о взыскании суммы долга и понесенных расходов. Иванов обратился к Петрову со встречным иском о признании договора незаключенным и взыскании понесенных расходов.

В иске Петров указал, что 1 декабря 2006 г. он передал Иванову в долг 110 000 000 руб., что эквивалентно 50 000 долл. США. Срок возврата истек, а заемщик полученные в долг денежные средства не вернул.

Во встречном исковом заявлении Иванов указал, что 1 декабря 2006 г. Петров не передавал ему денежные средства по договору займа. Бланк договора займа был предоставлен ему Петровым осенью 2005 г., так как он имел намерение принять участие и оказать помощь своими денежными средствами в строительстве развлекательного центра. Заполнив проект договора о намерениях и подписав его, дату составления договора и срок возврата денежных средств стороны не указывали, поскольку деньги должны были передаваться, когда реально понадобятся. Впоследствии денежные средства не понадобились, так как в строительстве центра было отказано.

Подписывая проект договора займа, Иванов понимал, что договор не заключен, поскольку им не были проставлены ни дата подписания договора, ни срок возврата займа и, кроме того, в договоре отсутствовала отметка, что денежные средства им получены, а Петровым переданы. В соответствии с п.1.6 договора данный договор считается заключенным с момента передачи денежных средств. В связи с изложенным Иванов просил суд признать договор займа от 01.12.2006 незаключенным.

Судом удовлетворен встречный иск Иванова о признании договора займа незаключенным, поскольку каких-либо допустимых доказательств, подтверждающих существование договора займа между истцом и ответчиком, суду представлено не было, а сам факт оформления договора займа и его подписание не свидетельствует о заключении договора займа, поскольку согласно п.2 ст.760 ГК договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, если иное не установлено законодательными актами.

В судебном заседании было установлено, что 1 декабря 2006 г. стороны подписали договор займа, согласно п.1.1 которого Петров передает Иванову сумму в размере 110 000 000 руб., что на день подписания договора составляет 50 000 долл. США. Согласно п.1.2 договора Иванов обязуется возвратить 50 000 долл. США по курсу Национального банка РБ (далее - Нацбанк РБ) на день платежа в срок до 3 января 2007 г.

Указанный договор был заполнен сторонами в части своих установочных данных разными почерками и разными чернилами. Записи о дате заключения договора и сроке возврата денежных сумм произведены Петровым, что последний подтвердил в судебном заседании.

Пунктом 1.6 договора займа стороны предусмотрели, что договор считается заключенным с момента передачи денег.

Расписки либо какого-то иного документа, подтверждающего передачу указанной суммы денег, Петровым суду не представлено.

Петров пояснил, что денежные средства были переданы им Иванову в присутствии свидетелей, которые присутствовали при передаче денег.

Один из свидетелей, подтверждая непосредственную передачу денежных сумм, на одном экземпляре договора произвел запись «подтверждаю и несу ответственность». Никто из присутствующих в судебном заседании не оспаривал подписи на договоре займа.

Ответчик Иванов данный факт отрицал, пояснив, что это был договор о намерениях, так как Петров имел намерение принять участие в строительстве развлекательного центра, который он - ответчик планировал строить. Поскольку у него на тот момент не было разрешения, срок передачи и срок возврата денег не оговорили и поэтому Петров деньги, которые приносил с собой, ему не передал.

Показания свидетелей судом признаны противоречивыми.

В судебном заседании истец Петров указывал, что дату заключения договора и срок возврата денег он поставил самостоятельно после согласования с Ивановым.

Иванов в свою очередь в судебном заседании пояснил, что срок составления договора ими не проставлялся, срок возврата не оговаривался и не фиксировался, поскольку реальной передачи не произошло.

Суд в решении указал, что доказательств обоюдной договоренности, факта проставления даты заключения договора обеими сторонами, а также определение срока возврата займа достоверными доказательствами в суде не подтверждено.

В судебное заседание Петровым была предоставлена записка (расчеты), которую суд не посчитал бесспорным доказательством получения Ивановым указанной выше суммы по договору займа, поскольку Иванов, несмотря на наличие записи на записке его рукой, в судебном заседании отрицал наличие и фиксацию долга по договору займа в сумме 110 000 000 руб., производство по данному договору каких-то расчетов и выплату процентов.

Исходя из содержания записки, по мнению суда, усматривалось, что Петровым производились какие-то расчеты. В то же время Петров в судебном заседании пояснил, что в данной записке отражены расчеты и по другим долгам и суммам, которые им заключались с иными гражданами. Указать установочные данные этих лиц, а также представить договоры он отказался, сославшись на то, что договоры уничтожены, а лица, их заключавшие, в настоящее время в г.Минске и Республике Беларусь не проживают.

Суд пришел к выводу, что письменных доказательств передачи Петровым Иванову денежных сумм по договору займа истцом не представлено и в ходе судебного разбирательства судом не добыто.

В данном случае судом не было принято за основу указанное в п.1.1 договора положение о том, что заимодавец передает заемщику определенную сумму денег, поскольку из данного договора не усматривается, что Иванов принял передаваемую сумму денег.

По мнению суда, показания свидетелей, исследованные судом распечатки телефонных соединений между сторонами и свидетелями за 1 декабря 2006 г., находящийся в материалах дела лист с записями о расчетах процентов с достоверностью не подтверждают доводы истца о том, что денежные средства в размере 50 000 долл. США им были переданы 1 декабря 2006 г.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Минского городского суда решение суда оставлено без изменения.

Нотариальное удостоверение договора займа

Нотариального удостоверения договора займа согласно законодательству не требуется. Однако по соглашению сторон договор может быть нотариально удостоверен. Нотариусом будет установлена личность обратившихся граждан, составлен текст договора, проверена подлинность подписи на договоре займа и разъяснены сторонам правовые последствия заключения данного договора, дубликат которого при утере или краже можно получить любой из сторон. В этом случае договор займа составляется в 3 экземплярах, по одному экземпляру для каждой из сторон, 3-й - остается в делах нотариальной конторы. При нотариальном удостоверении договора займа передавать сумму займа можно в присутствии нотариуса, который в случае необходимости будет надежным свидетелем, подтверждающим факт передачи денег.

Как правило, передача денег по договору займа происходит одновременно с подписанием договора. Однако встречаются случаи заключения договора займа, по которому передача денег осуществляется не в момент подписания договора, а позднее. В таком случае передачу денег нужно оформить отдельной распиской или отметкой на самом договоре.

Доказательства, подтверждающие факт передачи займа. Расписка

При несоблюдении письменной формы договора займа стороны в случае спора согласно п.1 ст.163 ГК и части второй ст.194 ГПК лишаются права ссылаться в подтверждение заключения договора и ее условий на свидетельские показания, однако не лишаются права приводить письменные и другие доказательства, не являющиеся свидетельскими показаниями.

В соответствии со ст.178 ГПК доказательствами являются любые сведения о фактах, входящих в предмет доказывания, полученные в результате использования в установленном ГПК и иными законами порядке средств доказывания.

К средствам доказывания относятся объяснения сторон и других юридически заинтересованных в исходе дела лиц, показания свидетелей, письменные и вещественные доказательства, заключения экспертов, а также другие носители информации, если с их помощью можно получить сведения о фактах, имеющих значение для правильного разрешения дела.

При этом письменными доказательствами являются официальные и частные документы, а также переписка и записи делового или личного характера, содержащие сведения о фактах, имеющих значение для дела. Документы, полученные с помощью электронной, вычислительной и другой техники, являются доказательствами только при условии их надлежащего оформления (ст.192 ГПК).

Официальные документы выдают государственные органы в пределах их компетенции с соблюдением установленных правил. Пока не доказано обратное, содержание официального документа считается истинным. Частный документ подтверждает, что подписавший его гражданин или руководитель юридического лица действительно сделал заявление, содержащееся в этом документе (ст.193 ГПК).

В соответствии с п.2 ст.761 ГК в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Именно в связи с тем, что договор займа считается заключенным только с момента передачи заимодавцем денег заемщику, заимодавцу в целях возможности предоставления в последующем доказательств факта передачи займа необходимо получить от заемщика подтверждение передачи займа, которым может служить расписка заемщика, содержащая все обстоятельства, при которых происходила передача предмета договора займа.

Стоит отдельно обратить внимание на то, что расписку необходимо составлять и тогда, когда заключение письменного договора займа по законодательству не требуется.

Расписка представляет собой одностороннюю сделку, так как в соответствии с п.2 ст.155 ГК для ее совершения необходимо и достаточно выражения воли одной стороны - заемщика и именно в силу указанного обстоятельства она не может рассматриваться в качестве договора, для заключения которого необходимо выражение согласованной воли (действий) двух сторон (п.3 ст.155 ГК).

Необходимо отметить, что расписка имеет важное доказательственное значение и от правильного ее заполнения зависит в будущем положительное разрешение споров между заемщиком и заимодавцем. На практике зачастую расписка является единственным документом, подтверждающим заем денежных средств, используя которую можно вернуть денежные средства в судебном порядке.

Расписку предоставляет заемщик, который составляет ее в произвольной форме и должен в ней указать:

- дату и место выдачи расписки;

- точные сведения о заимодавце и заемщике: фамилия, имя, отчество, паспортные данные (паспорт должен быть действительным на момент написания расписки), место регистрации (как указано в паспорте) и место фактического проживания;

- сумму займа, которую лучше указывать цифрами и прописью с обязательным указанием валюты займа. Если заем предоставляется в иностранной валюте, то в расписке можно указать и эквивалент белорусских рублей по курсу Нацбанка РБ на день предоставления займа. Таким образом, заемщику будет предоставлено право возвратить заем в иностранной валюте или его эквивалент в белорусских рублях по курсу Нацбанка РБ на день возврата займа. Однако, как указывалось выше, в расписке допускается указывать и только иностранную валюту без упоминания эквивалента в белорусских рублях. При передаче займа в белорусских рублях целесообразно указывать эквивалент суммы в иностранной валюте и обязанность возвратить сумму в белорусских рублях, эквивалентную указанной сумме в валюте;

- срок возврата займа;

- фамилии, имена, отчества и адреса места жительства свидетелей, присутствовавших при составлении расписки и передаче денег. Присутствие свидетелей при предоставлении займа необязательно, но желательно. Свидетелям в расписке помимо своих паспортных данных необходимо также указывать, что они свидетельствуют о передаче определенной суммы от заимодавца заемщику. При возникновении судебного разбирательства таких лиц можно будет допросить в качестве свидетелей (при условии, что соблюдена письменная форма договора займа, либо если письменная форма договора не требуется);

- подпись и расшифровка подписи заемщика.

Каких-либо особых требований к оформлению расписки законодательство не устанавливает. Желательно, чтобы расписка была написана собственноручно заемщиком четко и разборчиво без использования печатных устройств, поскольку при возникновении спора в качестве одного из доказательств можно ссылаться на почерк должника в расписке. Однако юридическое значение имеет и расписка, напечатанная на компьютере, главное, чтобы подпись и расшифровка подписи были выполнены заемщиком собственноручно.

Следует обратить внимание на то, что если заемщик собственноручно в расписке поставит лишь подпись, и при возникновении впоследствии спора будет оспаривать ее подлинность, то проведение почерковедческой экспертизы по одной лишь подписи может вызвать у эксперта затруднения. Во избежание указанной проблемы в момент составления расписки необходимо сравнить подпись заемщика, проставленную им на расписке, с подписью, указанной в его паспорте.

Если в расписке остаются пустые места, то необходимо поставить прочерки, чтобы было невозможно что-либо дописать.

Следует отметить, что в нотариальном удостоверении расписки нет необходимости, дополнительной юридической силы это ей не придаст.

Оригинал расписки, как правило, хранится у заимодавца, поэтому заемщику необходимо иметь копию этого документа. Во избежание споров желательно расписку составлять в двух идентичных экземплярах.

Далее приведем образцы расписок.

Подпись заимодавца     _________________

Подпись заемщика         _________________

Проценты по договору займа

Заем может быть предоставлен как на условиях возмездности (с уплатой процентов за пользование суммой займа), так и на условиях безвозмездности (беспроцентный заем).

Наиболее часто встречаются случаи, когда в договоре займа и (или) расписке отсутствует указание на то, является заем процентным или беспроцентным.

По общему правилу договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, а также в случаях, когда:

- договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую установленный законодательством 50-кратный размер базовой величины, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;

- по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками (п.2 ст.762 ГК).

В случае если сумма займа превышает 50-кратный размер базовой величины, то заимодавец вправе требовать от заемщика уплаты процентов за пользование займом, даже если условия о процентах по займу не оговорены в договоре. Размер процентов в таком случае определяется ставкой рефинансирования Нацбанка РБ на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Оформление возврата суммы займа

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п.3 ст.763 ГК). Для защиты своих интересов заемщику необходимо зафиксировать факт возврата долга для подтверждения исполнения условий договора займа со своей стороны. Факт возврата долга может быть удостоверен следующими способами:

- любым документом (в т.ч. распиской), в котором указано, что заемщик возвратил заимодавцу всю сумму долга;

- возвратом заимодавцем заемщику расписки, в которой заимодавец собственноручно указывает: «Расчеты произведены в полном объеме. Стороны не имеют друг к другу претензий. Подписи сторон» либо «Долг возвращен в полном объеме. Претензий по возврату займа не имею. Подписи сторон»;

- указание непосредственно на листе договора займа: «Деньги переданы в полном размере, указывается сумма, дата, подписи сторон».

При оформлении договора займа у нотариуса возврат денег можно произвести в той же нотариальной конторе.

Целевой заем

В соответствии с п.1 ст.767 ГК договор займа может быть заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем). При отсутствии в договоре займа указания о цели займа заемщик вправе использовать деньги или вещи по своему усмотрению, так как после их получения от заимодавца они поступают в собственность заемщика. Если же заем является целевым, заемщик обязан обеспечить возможность осуществления заимодавцем контроля за целевым использованием суммы займа.

При невыполнении заемщиком условия договора займа о целевом использовании суммы займа, а также при необеспечении заемщиком возможности заимодавцу осуществления контроля за целью использования займа заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором (п.2 ст.767 ГК).

Цель получения займа целесообразно указывать в случае предоставления заемщику крупной суммы денег (например, на покупку автомобиля, квартиры, дачи, гаража и т.д.).

Пример

С иском в суд обратился гражданин Корнеев. В исковом заявлении он указал, что 16 декабря 2008 г. Николаев взял у него в долг 100 000 евро для собственных нужд и для развития закрытого акционерного общества (ЗАО) «А», а также для дальнейшей приватизации магазина сроком на 2 месяца, о чем была достигнута договоренность, что подтверждается распиской Николаева. Однако взятые на себя обязательства Николаев не выполнил, денег не вернул. Корнеев просил взыскать сумму долга и проценты по нему. Судом были удовлетворены требования Корнеева на основании следующего.

В суде было установлено, что имеется расписка, из которой усматривается, что 16 декабря 2008 г. Николаев взял в долг у Корнеева 100 000 евро сроком на 3 года под 0,05 % годовых. В случае невозврата в срок внесенной суммы денег 49 % акций ЗАО «А» переходят в собственность Корнеева.

Заем был предоставлен Николаеву на определенные цели, а именно, для приватизации магазина.

По мнению суда, указанные обстоятельства были подтверждены в судебном заседании пояснениями истца, свидетелей, письменными материалами дела.

Так, Николаев обратился к Корнееву с просьбой передать в долг на приватизацию магазина 100 000 евро. В целях обеспечения возврата долга в расписке было отражено, что в случае невозврата денег к Корнееву переходит 49 % акций ЗАО «А», владельцем которых является Николаев.

В подтверждение наличия денежных средств на момент выдачи займа Корнеевым был представлен в судебное заседание договор предоставления банковского сейфа, свидетельство об открытии счета.

В подтверждение достигнутой договоренности об использовании займа на определенные цели, а также его возврата судом было принято во внимание, что ЗАО «А» были внесены изменения в Устав ЗАО, в соответствии с которыми Корнеев становился владельцем 49 % акций ЗАО «А», а также выдачей в последующем Корнеевым доверенности Николаеву, в соответствии с которой последний должен был заниматься приватизацией магазина. Кроме того, ответчик в судебном заседании подтвердил, что именно он занимался сбором пакета документов для выкупа помещения магазина и данный пакет документов им же предоставлен в Минский городской исполнительный комитет. Указанное, по мнению суда, и свидетельствует, что вопросом приобретения помещения занимался и должен был заниматься именно Николаев.

В соответствии с п.1 ст.767 ГК заемщик обязан обеспечить возможность заимодавцем контроля за целевым использованием суммы займа.

Данное условие целевого займа было выполнено следующим образом.

В материалы дела был представлен приказ, из которого усматривается, что на должность директора ЗАО «А» была принята знакомая Корнеева, в обязанность которой был вменен контроль за целевым использованием займа. Указанное ею исполнялось, что и подтвердил в судебном заседании Николаев.

В последующем знакомой Корнеева Николаев устно сообщил о ее увольнении и запретил доступ в помещение магазина, т.е. фактически прекратил контроль со стороны заимодавца за целевым использованием полученных денежных средств.

Данные обстоятельства подтверждены приказом о приеме на работу, выпиской из трудовой книжки, пояснениями истца, показаниями свидетеля, журналом о проведении инвентаризации магазина.

Из имеющейся в деле расписки усматривалось, что денежные средства были переданы под 0,05 % годовых. Однако в судебном заседании истец пояснил, что денежные средства были переданы под 4 % ежемесячно, что было подтверждено в судебном заседании ответчиком. С целью уклонения от возможной уголовной ответственности в расписке ими было указано, что заем выдается под 0,05 % годовых. Ответчик свое обязательство по выплате процентов исполнил только за один месяц.

Поскольку ответчиком не исполнены принятые на себя обязательства, суд пришел к выводу, что Корнеев правомерно требует досрочного расторжения договора и возврата полученной денежной суммы.

Несмотря на вышеизложенное Корнеев не просил взыскать проценты по займу с учетом достигнутой между сторонами договоренности в размере 4 % ежемесячно, поэтому судом взысканы проценты по займу в размере 0,05 % годовых.

Ответственность за неисполнение обязательств по возврату займа

Последствия нарушения заемщиком договора займа определены ст.764 ГК. Если иное не предусмотрено законодательством или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.366 ГК, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа, предусмотренных п.1 ст.762 ГК.

В ст.366 ГК указаны размер и условия применения мер гражданско-правовой ответственности к должнику за неисполнение денежного обязательства, а именно за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется ставкой рефинансирования Нацбанка РБ на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части, за исключением взыскания долга в судебном порядке, когда суд удовлетворяет требование кредитора исходя из ставки рефинансирования Нацбанка РБ на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законодательством или договором.

В случае если денежное обязательство в соответствии с законодательством подлежит оплате в белорусских рублях в размере, эквивалентном определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах, проценты начисляются на подлежащую оплате сумму в белорусских рублях, определенную по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день исполнения денежного обязательства либо его соответствующей части, а в случае взыскания долга в судебном порядке - на день вынесения решения судом.

Следует отметить, что если заем предоставлен в иностранной валюте, без указания эквивалента в белорусских рублях по курсу Нацбанка РБ на день предоставления займа, то проценты, предусмотренные ст.366 ГК, не взыскиваются.

Проценты за пользование чужими денежными средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законодательством или договором для начисления процентов не установлен более короткий срок.

Способы обеспечения исполнения обязательств по договору займа

В целях обеспечения исполнения заемщиком взятых на себя обязательств по договору займа целесообразно использовать такие способы, как неустойка, залог, поручительство.

Неустойка. Одним из способов, который будет побуждать должника своевременно погасить долг, является неустойка (штраф, пеня).

Неустойкой признается определенная законодательством или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору, если иное не предусмотрено законодательными актами, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст.311 ГК).

Соглашение о неустойке, как правило, включают в текст самого договора займа.

За каждый день просрочки возврата долга заемщик по условиям договора обязуется выплачивать определенную сумму денег, и чем больше времени длится возврат долга, тем большей становится сумма неустойки.

В соответствии со ст.314 ГК, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

На практике суды взыскивают неустойку, не превышающую размер основного обязательства.

Залог. Заключению договора займа может сопутствовать и заключение договора залога. В случае заключения договора залога в целях обеспечения исполнения договора займа заемщик предоставляет в залог какое-либо имущество, которым до полного расчета без согласия заимодавца не может распорядиться (продать, подарить, передать в аренду). В силу залога заимодатель имеет право в случае неисполнения заемщиком обязательства по возврату предмета займа получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами должника.

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором (ст.766 ГК).

Таким образом, заимодатель может воспользоваться одним или сразу обеими способами обеспечения исполнения обязательства, чтобы увеличить вероятность возврата предмета договора займа.

Оспаривание договора займа по его безденежности

Договор займа может быть оспорен заемщиком по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре (п.1 ст.765 ГК). При этом, если договор займа должен быть совершен в письменной форме (ст.761 ГК), его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с заимодавцем или стечения тяжелых обстоятельств. К таким случаям можно отнести финансовые трудности, вызванные болезнью самого заемщика или члена его семьи, потерю работы, уничтожение имущества вследствие обстоятельств непреодолимой силы, пожара и др.

Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от заимодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей (ст.765 ГК).

Взыскание суммы займа на основании исполнительной надписи нотариуса

В случае если заемщик не возвращает денежные средства по договору займа, заимодавец вправе обратиться в суд с иском к заемщику о взыскании денежных средств по договору займа.

Следует отметить, что при нотариальном удостоверении договора займа взыскание долга осуществляется в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса. Для получения исполнительной надписи нотариусу необходимо предоставить подлинный экземпляр удостоверенного договора займа. Нотариус совершает исполнительную надпись только в том случае, если представленные документы подтверждают бесспорность задолженности должника перед взыскателем.

В случае если взыскателем или должником по исполнительной надписи является гражданин, исполнительная надпись может быть предъявлена к принудительному исполнению в течение 3 лет со дня ее совершения (п.1 ст.96 Закона РБ от 18.07.2004 № 305-З «О нотариате и нотариальной деятельности»).

От редакции «Бизнес-Инфо» С 25 января 2016 г. Закон № 305-З на основании Закона РБ от 05.01.2016 № 355-З изложен в новой редакции. В связи с этим аналогичную норму содержит п.1 ст.107 новой редакции Закона № 305-З.

Взыскание долга посредством использования исполнительной надписи нотариуса проще, чем взыскание суммы займа через суд в порядке искового производства. Поэтому, если сумма займа достаточно велика, целесообразнее нотариально удостоверить договор займа.

Исковая давность по требованиям о возврате займа

При обращении в суд необходимо помнить, что практически любое гражданско-правовое требование подлежит удовлетворению только в том случае, если оно заявлено в установленный законодательством срок исковой давности.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст.196 ГК).

По требованиям о возврате займа применяется общий срок исковой давности, установленный ст.97 ГК и равный 3 годам.

Соглашение сторон об изменении сроков исковой давности и о порядке их исчисления недействительно (ст.199 ГК).

Следует помнить, что срок исковой давности не применяется судом «автоматически». Исковое заявление будет принято судом независимо от того, истек срок исковой давности или нет. Для того чтобы суд применил истечение срока исковой давности, о его применении должно быть заявлено одной из сторон в споре до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п.2 ст.200 ГК).

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Если договором займа определен срок возврата денежных средств, срок исковой давности следует исчислять по окончании срока исполнения, т.е. со дня, следующего за днем, когда заемщик должен был вернуть сумму займа. В случае если срок возврата займа сторонами не определен либо определен моментом востребования, течение срока исковой давности начинается с момента, когда у заемщика возникает право предъявить требование о возврате предмета займа (ст.201 ГК).

Таким образом, если срок возврата предмета займа, установленный договором и (или) распиской, истек, а заемщик продолжает обещать вернуть долг со дня на день, помните, что по истечении 3 лет со дня истечения срока возврата долга суд вправе отказать в удовлетворении вашего требования о возврате предмета займа.

Следует отметить, что течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (ст.204 ГК). К действиям, свидетельствующим о признании долга, можно отнести: частичное погашение долга; заключение сторонами дополнительного соглашения о порядке погашения долга; указание в расписке о продлении срока возврата предмета займа.

После перерыва течение срока исковой давности начинается заново, а время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок (ст.204 ГК).

Законодательство предоставляет истцу право просить восстановление срока исковой давности. Для восстановления срока исковой давности истцу необходимо доказать в судебном заседании, что он не смог своевременно обратиться в суд за защитой своих прав и интересов, поскольку у него на это имелись уважительные причины. В исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние 6 месяцев срока давности (ст.206 ГК).

В случае исполнения обязанности должником по возврату предмета займа по истечении срока исковой давности он не вправе требовать исполненное обратно, хотя бы в момент исполнения он и не знал об истечении срока давности (ст.207 ГК).

С истечением срока исковой давности по главному требованию, которым в данном случае является возврат предмета займа, истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.) (ст.208 ГК).

Взыскание суммы займа в судебном порядке

К исковым заявлениям о взыскании предмета займа применяются общие правила подсудности, согласно которым исковое заявление подается по месту жительства ответчика, которым в данном случае является заемщик.

Одним из основных условий принятия искового заявления судом является уплата истцом государственной пошлины, размер которой в данном случае рассчитывается исходя из размера исковых требований и составляет 5 % от взыскиваемой суммы.

Далее приведем примеры исковых заявлений по взысканию суммы займа.

В соответствии со ст.158 ГПК гражданские дела по первой инстанции должны рассматриваться не позднее 2 месяцев со дня поступления заявления в суд.

В случае если после подачи искового заявления и принятия его судом фактическое место пребывания ответчика суду станет неизвестно, суд приступает к рассмотрению дела по поступлению судебной повестки или извещения с отметкой, удостоверяющей их получение организацией, осуществляющей эксплуатацию жилищного фонда, органом местного управления или самоуправления по последнему известному месту жительства ответчика, которым в данном случае является место жительства или место регистрации, указанное в договоре займа и (или) расписке.

В случае вынесения судом решения об удовлетворении требований истца о взыскании с заемщика определенных денежных сумм у заимодавца возникает право получить на основании вступившего в законную силу решения суда исполнительный лист и предъявить его к исполнению.

Дальнейшие действия по взысканию денежных средств с должника и их возврату заимодавцу осуществляют судебные исполнители в соответствии с действующим законодательством.

К сожалению, выиграть суд и получить исполнительный лист не означает, что в ближайшее время вы получите предмет займа обратно.

Очень часто к моменту истечения срока возврата займа у заемщика не имеется ни денег, ни имущества, на которые можно обратить взыскание.

Судьба невозвращенного займа во многом зависит от того, насколько юридически грамотно будут оформлены отношения по предоставлению предмета займа.

31.01.2011 г.

Татьяна Шпилевская, адвокат Минской городской коллегии адвокатов