Материал помещен в архив. Актуальный материал по теме см. здесь

ДОГОВОР ЗАЙМА

____________________________________, именуем__ в дальнейшем Заимодавец (комментарий 1), в лице ________________________________, действующ___ на основании ________________, с одной стороны и ___________________________, именуем__ в дальнейшем Заемщик (комментарий 2), в лице __________________________________, действующ____ на основании ___________________________________, с другой стороны заключили настоящий договор о нижеследующем.

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

Вариант 1

1.1. По настоящему договору Заимодавец передает в собственность Заемщика денежные средства в размере ______________ бел. руб., а Заемщик обязуется возвратить Заимодавцу сумму займа в сроки, установленные настоящим договором.

Вариант 2

1.1. По настоящему договору Заимодавец передает в собственность Заемщика денежные средства в размере ______________ долл. США (комментарий 3), а Заемщик обязуется возвратить Заимодавцу сумму займа в сроки, установленные настоящим договором.

Вариант 3

1.1. По настоящему договору Заимодавец передает в собственность Заемщика ______________ (далее - товар) в количестве ________ (комментарий 4) общей стоимостью ______________ бел. руб., а Заемщик обязуется возвратить Заимодавцу такое же количество товара того же рода и качества в сроки, установленные настоящим договором.

Вариант 1

1.2. Срок возврата займа по настоящему договору - «___» ___________ _____ г. (комментарий 5).

Вариант 2

1.2. Заемщик возвращает сумму займа по частям в сроки, предусмотренные графиком платежей, являющимся приложением к настоящему договору (комментарий 6).

1.3. Заем предоставляется Заемщику для использования в следующих целях: _____________.

Заемщик обязуется предоставить Заимодавцу копии документов, подтверждающих целевое использование займа, в срок не позднее ____ дней после его использования (комментарий 7).

2. ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ И ВОЗВРАТА ЗАЙМА

Вариант 1

2.1. Заем предоставляется не позднее ______ банковских дней после подписания настоящего договора (комментарий 8) посредством безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет Заемщика.

Вариант 2

2.1. Заем предоставляется не позднее ______ банковских дней после подписания настоящего договора посредством выдачи наличных денежных средств из кассы Заимодавца (комментарий 9).

Вариант 3

2.1. Заем предоставляется не позднее ______ банковских дней после подписания настоящего договора путем перечисления денежных средств на счет «________________________» (указать наименование третьего лица) (комментарий 10). Заемщик обязан сообщить Заимодавцу информацию о банковских реквизитах третьего лица одновременно с подписанием настоящего договора.

Вариант 4

2.1. Заимодавец передает товар, предусмотренный п.1.1 настоящего договора, в срок не позднее ______ рабочих дней после подписания его сторонами. Факт предоставления займа подтверждается товарной (товарно-транспортной) накладной.

Качество товара, поставляемого по настоящему договору, должно соответствовать ___________ (указать ссылку на технический регламент, технические условия и т. п.).

Вариант 1

2.2. Возврат займа производится путем перечисления денежных средств на расчетный счет Заимодавца.

Вариант 2

2.2. Заемщик возвращает сумму займа путем внесения денежных средств в кассу Заимодавца.

Вариант 3

2.2. Факт возврата займа подтверждается подписанной сторонами товарной (товарно-транспортной) накладной.

Вариант 1

2.3. Заемщик вправе возвратить сумму займа до истечения срока, предусмотренного п.1.2 настоящего договора (комментарий 11). Заемщик также вправе возвращать заем по частям.

Вариант 2

2.3. Заемщик вправе возвратить сумму займа досрочно только с письменного согласия Заимодавца (комментарий 12).

2.4. В случае досрочного возврата займа либо возврата займа по частям проценты за пользование займом начисляются за фактический период пользования заемными денежными средствами.

3. ПРОЦЕНТЫ ПО ДОГОВОРУ ЗАЙМА

Вариант 1

3.1. За пользование займом по настоящему договору подлежат начислению проценты в размере ______ % годовых (комментарий 13). Для расчета процентов по настоящему договору количество дней в году принимается равным 365 календарным дням, а количество дней в месяце - 30 календарным дням.

Вариант 2

3.1. Проценты на сумму займа по настоящему договору не уплачиваются (комментарий 14).

Вариант 1

3.2. Проценты на сумму займа уплачиваются ежемесячно не позднее ___-го числа каждого месяца (комментарий 15).

Вариант 2

3.2. Проценты на сумму займа уплачиваются ежеквартально не позднее ___-го числа месяца, следующего за кварталом, за который уплачиваются проценты.

Вариант 3

3.2. Проценты на сумму займа по настоящему договору уплачиваются Заемщиком одновременно с возвратом суммы займа.

Вариант 4

3.2. Проценты на сумму займа по настоящему договору уплачиваются в размере и сроки, предусмотренные графиком платежей, являющимся приложением к настоящему договору.

4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ
(комментарий 16)

4.1. В случае просрочки возврата суммы займа Заемщик уплачивает Заимодавцу пеню в размере 0,1 % от суммы не возвращенного в срок займа за каждый день просрочки.

4.2. В случае нарушения срока возврата займа Заемщик уплачивает на сумму займа проценты за пользование чужими денежными средствами, размер которых определяется исходя из __-кратной ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь, со дня, когда она должна была быть возвращена, по день ее возврата Заимодавцу (комментарий 17).

5. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ

5.1. Настоящий договор считается заключенным с момента передачи займа.

5.2. Все изменения и дополнения в настоящий договор должны быть оформлены в письменной форме и подписаны обеими сторонами.

5.3. Споры, возникающие между сторонами в ходе исполнения настоящего договора, разрешаются путем переговоров, а в случае недостижения соглашения передаются на рассмотрение компетентного суда в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН

Комментарий 1. При заключении договора займа следует учитывать нормы Указа Президента Республики Беларусь от 30.06.2014 № 325 «О привлечении и предоставлении займов, деятельности микрофинансовых организаций» (далее - Указ № 325).

В частности, согласно п.2 Указа № 325 с 1 января 2015 г. деятельность по предоставлению трех и более займов в течение календарного месяца одному или нескольким заемщикам в сумме, не превышающей 15 000 базовых величин на одного заемщика на день заключения договора, признается деятельностью по регулярному предоставлению микрозаймов. Такая деятельность может осуществляться только микрофинансовыми организациями, включенными в реестр микрофинансовых организаций. При этом для договора микрозайма установлены дополнительные существенные условия:

• размер получаемых заимодавцем с заемщика процентов в годовом исчислении (годовая процентная ставка) по микрозайму и порядок его определения;

• право заемщика на досрочный возврат микрозайма по собственной инициативе и порядок досрочного возврата;

• указание на статус заемщика, дающий ему право на обращение за предоставлением микрозайма с учетом требований Указа № 325.

При этом, как разъяснил Национальный банк Республики Беларусь (далее - Нацбанк) на своем сайте (http://www.nbrb.by/nonbanksector/Microfinance/Comments/), беспроцентные займы не относятся к микрозаймам.

От редакции «Бизнес-Инфо» С 27 апреля 2020 г. норма п.2 Указа № 325 перенесена в п.1 Указа Президента Республики Беларусь от 23.10.2019 № 394 «О предоставлении и привлечении займов». Комментарии см. здесь.

Комментарий 2. Указом № 325 установлены следующие ограничения на получение денежных займов независимо от суммы от физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями:

• коммерческие и некоммерческие организации могут получать денежные займы от граждан (одного или нескольких), не являющихся собственниками имущества, учредителями (участниками) данных организаций, не чаще двух раз в течение календарного месяца. От своих учредителей (участников) организации могут получать займы без ограничений;

• индивидуальные предприниматели вправе получать займы от одного или нескольких физических лиц не более двух раз в течение календарного месяца.

Комментарий 3. При заключении договора займа между резидентами использование валюты на территории Республики Беларусь допускается только в следующих случаях:

• заимодавец и заемщик являются физическими лицами - резидентами, не выступающими в качестве индивидуальных предпринимателей (ст.11 Закона Республики Беларусь от 22.07.2003 № 226-З «О валютном регулировании и валютном контроле»);

• при проведении расчетов, осуществляемых на основании разрешений Нацбанка (подп.25.13 п.25, подп.31.21 п.31 Правил проведения валютных операций, утвержденных постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 30.04.2004 № 72; далее - Правила № 72).

От редакции «Бизнес-Инфо» С 9 июля 2021 г. Закон № 226-З изложен в новой редакции Законом от 30.06.2020 № 36-З. Комментарии см. здесь. С 9 июля 2021 г. действует постановление Правления Нацбанка от 31.05.2021 № 147 «О проведении валютных операций». Комментарий см. здесь.

Комментарий 4. Предметом договора займа в силу ст.760 Гражданского кодекса Республики Беларусь (далее - ГК) могут быть не только денежные средства, но и другие вещи, определенные родовыми признаками. Под вещами, определяемыми родовыми признаками, понимаются вещи, обладающие признаками, присущими всем вещам того же рода, и определяющиеся числом, весом, мерой (п.2 ст.138 ГК). Вещи, определяемые родовыми признаками, являются заменимыми.

Комментарий 5. В случае если срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (п.1 ст.763 ГК).

Комментарий 6. Согласно п.2 ст.764 ГК в случае, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Комментарий 7. Договор займа может предусматривать условие использования заемщиком полученных средств на определенные цели. В таком случае заемщик обязан обеспечить возможность осуществления заимодавцем контроля за целевым использованием суммы займа. В случае невыполнения заемщиком условия договора о целевом использовании суммы займа, а также при нарушении обязанности об обеспечении контроля заимодавца за целевым использованием займа заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором (ст.767 ГК).

Комментарий 8. Согласно п.2 ст.760 ГК договор займа будет считаться заключенным только с момента передачи денег или других вещей, если иное не установлено законодательными актами.

Комментарий 9. По общему правилу расчеты между юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями на территории Республики Беларусь осуществляются в безналичном порядке. Однако п.69 Инструкции о порядке ведения кассовых операций и порядке расчетов наличными денежными средствами в белорусских рублях на территории Республики Беларусь, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 29.03.2011 № 107, предоставляет право юридическим лицам, их обособленным подразделениям, индивидуальным предпринимателям независимо от наличия у них текущего (расчетного) банковского счета осуществлять расчеты наличными деньгами с другими юридическими лицами, их обособленными подразделениями, индивидуальными предпринимателями на территории Республики Беларусь, в том числе путем внесения наличных денег непосредственно в кассы банков с последующим зачислением их на текущие (расчетные) банковские счета получателей, в общей сумме не более 100 базовых величин на протяжении 1 дня. При этом количество юридических лиц, их обособленных подразделений, индивидуальных предпринимателей, с которыми юридическое лицо, его обособленное подразделение, индивидуальный предприниматель проводят расчеты наличными деньгами в общей сумме не более 100 базовых величин на протяжении 1 дня, не ограничивается.

От редакции «Бизнес-Инфо» С 1 июня 2019 г. Инструкция № 107 утратила силу на основании постановления Правления Национального банка Республики Беларусь от 19.03.2019 № 119. Следует руководствоваться п.97 Инструкции о порядках ведения кассовых операций и расчетов наличными денежными средствами, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 19.03.2019 № 117.

При выдаче организацией займа физическим лицам заем может быть выдан и наличными денежными средствами, если иное не предусмотрено законодательством. Например, при предоставлении организацией займа на строительство (реконструкцию) или приобретение жилого помещения работнику, нуждающемуся в улучшении жилищных условий, на имя работника должен быть открыт текущий счет без права снятия наличных денег, а между организацией-заимодавцем и банком заключается договор на перечисление сумм по этому займу (п.5 Положения о порядке и условиях предоставления организациями состоящим в штатах этих организаций работникам, нуждающимся в улучшении жилищных условий, займов на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений, утвержденного постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 30.03.2000 № 428).

Комментарий 10. Довольно распространены на практике случаи, когда денежные средства по договору займа перечисляются третьему лицу, указанному заемщиком (например, в счет погашения задолженности заемщика перед третьим лицом). При этом если заимодавец - нерезидент, для получения займа требуется разрешение Нацбанка на проведение валютной операции, связанной с движением капитала (подп.18.8 п.18 Правил № 72).

Комментарий 11. По общему правилу сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно (часть первая п.2 ст.763 ГК).

Комментарий 12. Обязанность получения согласия заимодавца на досрочное возвращение суммы займа, предоставленного под проценты, предусмотрена частью второй п.2 ст.763 ГК.

Комментарий 13. Согласно п.3 ст.762 ГК договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в двух случаях:

1) договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую установленный законодательством 50-кратный размер базовой величины, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;

2) по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

В остальных случаях, если иное не предусмотрено законодательством или договором, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа. Если договором размер процентов не установлен, он определяется ставкой рефинансирования Нацбанка на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При заключении субъектом хозяйствования договора займа с нерезидентом-заимодавцем следует учитывать, что резидент-заемщик должен получить разрешение Нацбанка на проведение валютной операции, связанной с движением капитала, в случае, если процентная ставка за пользование займом превышает:

• 14 % годовых - если заем предоставляется в долларах США или евро;

• размер ставки рефинансирования соответствующего центрального (национального) банка, действующей на дату получения займа резидентом, увеличенный на 5 %, - если заем предоставляется в иных иностранных валютах или белорусских рублях (подп.18.8 п.18 Правил № 72).

Предоставление займа нерезиденту требует получения разрешения Нацбанка независимо от размера процентов (подп.18.6 п.18 Правил № 72).

Комментарий 14. При получении беспроцентного займа от нерезидента следует учитывать, что такой заем признается иностранной безвозмездной помощью, подлежащей регистрации в Департаменте по гуманитарной деятельности Управления делами Президента Республики Беларусь (п.2 Инструкции о порядке регистрации, учета, получения и использования иностранной безвозмездной помощи, утвержденной постановлением Управления делами Президента Республики Беларусь от 17.09.2010 № 9).

От редакции «Бизнес-Инфо» С 27 августа 2020 г. вместо постановления № 9 действуют постановление Управления делами Президента Республики Беларусь от 12.08.2020 № 3 «Об установлении форм документов» и Декрет Президента Республики Беларусь от 25.05.2020 № 3 «Об иностранной безвозмездной помощи».

Комментарий 15. По общему правилу, предусмотренному п.2 ст.762 ГК, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Однако стороны могут предусмотреть и иную периодичность выплаты процентов. Если условие о сроках выплаты в договоре будет отсутствовать, проценты должны выплачиваться ежемесячно.

Комментарий 16. При включении в договор займа, по которому заимодавцем выступает нерезидент, условий об ответственности заемщика, следует учитывать положения Правил № 72. Согласно подп.18.8 п.18 Правил № 72 получение займа от нерезидента требует получения разрешения Нацбанка при наличии в договоре хотя бы одного из следующих условий:

• процентная ставка за пользование займом в случае просрочки его возврата (в сумме увеличения размера процентов в связи с просрочкой возврата займа) и размер неустойки (штрафа, пени) в совокупности превышают 0,01 % за каждый день просрочки (3,65 % годовых);

• в договоре между субъектом валютных операций - резидентом (кроме банка) и нерезидентом (кроме банка-нерезидента) наряду с процентной ставкой за пользование займом установлена обязанность осуществлять иные дополнительные платежи (кроме платежей за пользование займом в случае просрочки возврата займа (в сумме увеличения размера процентов в связи с просрочкой возврата займа), а также платежей по уплате неустойки (штрафа, пени)).

Комментарий 17. Согласно п.1 ст.764 ГК в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.366 ГК. По общему правилу размер процентов за пользование чужими денежными средствами определяется ставкой рефинансирования Нацбанка на день исполнения денежного обязательства либо на день вынесения решения (в случае взыскания долга в судебном порядке). Однако стороны в договоре могут установить и иной размер процентов. В таком случае суд вправе уменьшить сумму процентов до суммы, исчисленной исходя из ставки рефинансирования Нацбанка, если сумма подлежащих уплате процентов будет признана судом явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства (п.4 ст.366 ГК).

18.05.2015

Татьяна Голованова, юрист