Материал помещен в архив

ВОПРОС: Какие обоснованные и доступные меры могут быть приняты банком для определения источника происхождения средств клиента?

ОТВЕТ: Одной из обязанностей банка является принятие обоснованных и доступных в сложившихся обстоятельствах мер по определению источников происхождения средств клиента (абзац 18 части первой ст.6 Закона Республики Беларусь от 30.06.2014 № 165-З «О мерах по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения»).

Банк в рамках комплексного обслуживания может располагать информацией об источнике происхождения денежных средств клиента - физического лица, если клиент проводит через банк различные операции (получение банковского кредита, получение денежных средств от продажи имущества и др.). При отсутствии необходимой информации банк вправе запросить у клиента документы, подтверждающие источник происхождения средств.

Сведения о финансовом состоянии клиента банк может получить также при проведении расширенных мер внутреннего контроля по идентификации, установив, например, место работы и занимаемую должность физического лица. При этом верификация (проверка) информации о платежеспособности клиента осуществляется в соответствии с п.52 Инструкции о требованиях к правилам внутреннего контроля банков, небанковских кредитно-финансовых организаций, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь» в сфере предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 24.12.2014 № 818, и пп.26, 27 Рекомендаций для банков, небанковских кредитно-финансовых организаций, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь», лизинговых организаций по управлению рисками, связанными с легализацией доходов, полученных преступным путем, финансированием террористической деятельности и финансированием распространения оружия массового поражения, утвержденных постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 17.12.2014 № 783.

Например, для осуществления верификации банк вправе:

• запрашивать и получать в порядке и пределах, установленных законодательством, информацию о клиенте в государственных органах и иных организациях;

• контактировать с клиентом, его представителем при личной встрече, по телефону, письменно, посредством электронной почты;

• проверить сведения о клиенте в банках данных (сводки о сбыте фальшивых денег, сведения о нахождении в межгосударственном и республиканском розыске, сведения о правонарушениях, полученных кредитах, утерянных и похищенных паспортах, не прошедших законного уничтожения).

От редакции «Бизнес-Инфо» С 18 сентября 2016 г. следует руководствоваться пп.26, 27 Рекомендаций № 783 в редакции постановления Правления Национального банка Республики Беларусь от 14.09.2016 № 482.

19.06.2015

Ирина Прусова, главный специалист управления валютного контроля Главного управления валютного регулирования и валютного контроля Национального банка Республики Беларусь