Комментарий к постановлению Правления Национального банка Республики Беларусь от 04.04.2014 № 216 «О внесении изменений и дополнений в Инструкцию о банковском переводе». Основные нововведения 12.07.2014 автор Овсейко С.

Комментарий от 12.07.2014
Автор: Овсейко С.

Комментарий к постановлению Правления Национального банка Республики Беларусь от 04.04.2014 № 216 «О внесении изменений и дополнений в Инструкцию о банковском переводе». Основные нововведения

Искать как словосочетание

Искать в документе Искать в содержании

0/0

Содержание

Комментарий от 12.07.2014
Автор: Овсейко С.

Материал помещен в архив

КОММЕНТАРИЙ
к постановлению Правления Национального банка Республики Беларусь от 04.04.2014 № 216 «О внесении изменений и дополнений в Инструкцию о банковском переводе». Основные нововведения

Постановлением Правления Нацбанка РБ от 04.04.2014 № 216 (далее - постановление № 216) внесены многочисленные изменения и дополнения в Инструкцию о банковском переводе, утвержденную постановлением Правления Нацбанка РБ от 29.03.2001 № 66 (далее - Инструкция). В частности, теперь при отсутствии денежных средств на счете платежные требования с акцептом аннулируются с направлением банком-отправителем в банк-получатель соответствующего электронного сообщения (часть четвертая п.51 Инструкции). Вызвано это тем, что хотя часть четвертая п.82 Инструкции допускает хранение электронных расчетных документов в картотеке в электронном виде, относится это только к платежным требованиям без акцепта и некоторым платежным поручениям на первоочередные платежи.

Исключена также норма о том, что договором между банком и клиентом может быть предусмотрено проведение операций по переводу денежных средств с конверсией, покупкой, продажей, иных операций посредством оформления платежного ордера (часть третья п.69 Инструкции).

Введено новое положение о том, что в случае перехода бенефициара на обслуживание в другой банк поступившие в его пользу денежные средства не позднее банковского дня, следующего за днем их поступления, перечисляются банком в соответствии с заявлением данного бенефициара или договором между бенефициаром и банком. И лишь при отсутствии в банке указанного заявления или договора денежные средства не позднее следующего банковского дня возвращаются в банк-отправитель (часть третья п.76 Инструкции).

Некоторые другие изменения приведены в таблице (примечание).

Норма Инструкции до изменений	Норма Инструкции после изменений
Пункт 7
На первых экземплярах оформленных на бумажном носителе платежных поручений, платежных требований, постоянно действующих платежных поручений, реестров платежных требований, заявлений на акцепт платежных требований, заявлений на отзыв (изменение) платежных инструкций, заявлений на приостановление исполнения платежных требований ~~без акцепта плательщика~~ проставляются ~~согласно заявленным в банк образцам подписей и оттиска печати~~:	На первых экземплярах оформленных на бумажном носителе платежных поручений, платежных требований, постоянно действующих платежных поручений, реестров платежных требований, заявлений на акцепт платежных требований, заявлений на отзыв (изменение) платежных инструкций, заявлений на приостановление исполнения платежных требований проставляются:
оттиск печати и подписи (подпись) должностных(ого) лиц(а) юридического лица, уполномоченных(ого) распоряжаться денежными средствами на счете;	оттиск печати, подписи (подпись), инициалы, фамилии (фамилия) должностных(ого) лиц(а) юридического лица, уполномоченных(ого) распоряжаться денежными средствами на счете;
оттиск печати (при наличии) и подписи индивидуального предпринимателя, частного нотариуса, адвоката; ~~подпись физического лица~~ или лица, уполномоченного им распоряжаться денежными средствами на счете.	оттиск печати (при наличии), подписи, инициалы, фамилии индивидуального предпринимателя, нотариуса, адвоката или лиц, уполномоченных ими распоряжаться денежными средствами на счете.
~~Порядок подписания платежного ордера определен в главе 6 настоящей Инструкции.~~	На первых экземплярах оформленных на бумажном носителе платежных поручений, платежных требований, постоянно действующих платежных поручений, реестров платежных требований, заявлений на отзыв (изменение) платежных инструкций, заявлений на приостановление исполнения платежных требований физических лиц проставляется подпись физического лица или лица, уполномоченного им распоряжаться денежными средствами на счете. На первых экземплярах оформленных на бумажном носителе расчетных документов банка (за исключением платежного ордера) проставляются оттиск печати банка, подписи (подпись), инициалы, фамилии (фамилия) уполномоченных(ого) лиц(а) банка.
Электронные расчетные документы имеют равную юридическую силу с документами на бумажном носителе, идентичными по содержанию и заверенными подписями (подписью) должностных(ого) лиц(а) юридического лица, индивидуального предпринимателя, частного нотариуса, адвоката и оттиском печати (при наличии)	Документы, предусмотренные частями первой и второй настоящего пункта и сформированные в виде электронных документов, подписываются электронными цифровыми подписями (подписью) должностных(ого) лиц(а) юридического лица, электронными цифровыми подписями индивидуального предпринимателя, нотариуса, адвоката, физического лица. Расчетные документы банка (за исключением платежного ордера), сформированные в виде электронных документов, подписываются электронными(ой) цифровыми(ой) подписями (подписью) уполномоченных(ого) лиц(а) банка. Документы, предусмотренные частями первой и второй настоящего пункта (за исключением расчетных документов), могут быть сформированы в виде электронных сообщений, целостность и подлинность которых подтверждаются с помощью средств, определенных договором между банком и клиентом
Часть вторая п.10
Банки воспроизводят на бумажном носителе копии платежных инструкций и документов, поступивших в банк от клиентов, банков-корреспондентов или сформированных банком в электронном виде (далее - копия), для подтверждения произведенных банком операций по банковскому переводу в случаях, предусмотренных законодательством, договором между банком и клиентом. Копии расчетных документов должны соответствовать формам расчетных документов, содержать их обязательные реквизиты и отметки банка, определенные настоящей Инструкцией, заверяться в порядке, установленном настоящей Инструкцией для документов на бумажном носителе. Требования к копиям иных платежных инструкций и документов, предусмотренных настоящей Инструкцией и поступивших в банк в электронном виде или сформированных банком, определяются банком	Электронные расчетные документы, выведенные на бумажном носителе (далее - копия), должны соответствовать формам расчетных документов, содержать их обязательные реквизиты (за исключением оттиска печати, подписей, инициалов, фамилий плательщика, бенефициара, взыскателя) и отметку банка в виде оттиска штампа или оттиска штампа, выполненного программно-техническими средствами (далее - штамп банка)
Часть вторая п.14
На всех исполненных документах, указанных в части первой настоящего пункта, проставляются отметки банка в виде оттиска штампа или посредством программно-технических средств (далее - штамп банка) и подпись ответственного исполнителя. Штамп банка должен содержать дату совершения операции (осуществления действия), наименование и код банка, номер ответственного исполнителя (штампа), при необходимости иные реквизиты	На всех исполненных документах, указанных в части первой настоящего пункта, проставляется штамп банка, который содержит дату совершения операции (осуществления действия), наименование и код банка, номер ответственного исполнителя (штампа), при необходимости иные реквизиты. На исполненных документах на бумажном носителе дополнительно проставляется подпись ответственного исполнителя
Часть вторая п.64
По исполненному электронному платежному требованию плательщику направляется электронное платежное требование вместе с электронным исполнительным документом или выдаются их копии	Электронные платежные требования, поступившие в течение банковского дня, исполняются банками в тот же день. Плательщику направляются экземпляр исполненного электронного платежного требования и электронный исполнительный документ или выдаются их копии
Пункт 66
При ~~отсутствии или~~ недостаточности денежных средств на счете ~~для оплаты принятого к исполнению платежного требования, предъявленного к счету плательщика - частного~~ нотариуса, адвоката, физического лица или к иному счету (отличному от текущего счета) плательщика - юридического лица, в течение банковского дня на указанных счетах осуществляется накопление денежных средств. При недостаточности на счете денежных средств, необходимых для исполнения платежного требования в полной сумме, на начало банковского дня, следующего за днем его поступления, данное платежное требование исполняется в пределах остатка денежных средств на счете. На всех экземплярах оплачиваемых платежных требований указанная в них сумма зачеркивается и рядом проставляется сумма, в которой платежное требование подлежит оплате. ~~Исправление заверяется подписью ответственного исполнителя.~~ В исполнительном документе, приложенном к оплачиваемому платежному требованию, банком-отправителем делается отметка о сумме оплаты, которая заверяется штампом банка, подписями ответственного исполнителя и лица, уполномоченного осуществлять дополнительный контроль.	При недостаточности денежных средств на счете плательщика - нотариуса, адвоката, физического лица или ином счете (отличном от текущего счета) плательщика - юридического лица на момент поступления платежного требования в банк данный расчетный документ исполняется банком в тот же день в полной сумме или частично исходя из текущих поступлений с учетом возможности осуществления межбанковских расчетов в соответствии с регламентами работы системы BISS, иных платежных (телекоммуникационных) систем. На всех экземплярах частично оплачиваемых платежных требований на бумажном носителе указанная в них сумма зачеркивается и рядом проставляется сумма, в которой платежное требование подлежит оплате. В исполнительном документе, приложенном к оплачиваемому платежному требованию, банком-отправителем делается отметка о сумме оплаты, которая заверяется штампом банка, подписями ответственного исполнителя и лица, уполномоченного осуществлять дополнительный контроль.
На оборотной стороне всех экземпляров платежного требования делается запись ~~об оплате его в пределах остатка денежных средств на счете.~~ Все экземпляры платежного требования заверяются подписью ответственного исполнителя и штампом банка-отправителя. Первый экземпляр платежного требования помещается в документы дня банка-отправителя, второй экземпляр направляется плательщику, третий экземпляр вместе с исполнительным документом - в банк, обслуживающий взыскателя, для последующей выдачи взыскателю. По электронному платежному требованию, ~~исполненному в пределах остатка денежных средств на счете~~, плательщику направляются экземпляры платежного ордера, исполненного платежного требования и исполнительного документа или выдаются их копии, если иное не предусмотрено договором между банком-отправителем и плательщиком. В поле «Назначение платежа» электронного платежного ~~документа~~ банком-отправителем указывается информация об исполнении платежного требования в пределах ~~остатка денежных средств~~ на счете. При отсутствии денежных средств на счете плательщика на начало банковского дня, следующего за днем поступления, все экземпляры платежного требования с исполнительным документом возвращаются в банк, обслуживающий взыскателя. На оборотной стороне первого экземпляра данного платежного требования делается запись о причине его неисполнения, которая заверяется подписью ответственного исполнителя и штампом банка. На оборотной стороне исполнительного документа проставляются дата возврата, штамп банка и подпись ответственного исполнителя банка-отправителя.	На оборотной стороне всех экземпляров частично исполненного платежного требования на бумажном носителе делается запись о сумме его оплаты. Все экземпляры платежного требования заверяются подписью ответственного исполнителя и штампом банка-отправителя. Первый экземпляр платежного требования на бумажном носителе помещается в документы дня банка-отправителя, второй экземпляр направляется плательщику, третий экземпляр и исполнительный документ - в банк, обслуживающий взыскателя, для последующей выдачи взыскателю. По частично исполненному электронному платежному требованию плательщику направляются экземпляры платежного ордера, исполненного платежного требования и исполнительного документа или выдаются их копии, если иное не предусмотрено договором между банком-отправителем и плательщиком. В поле «Назначение платежа» электронного платежного ордера банком-отправителем указывается информация об исполнении платежного требования в пределах имеющихся на счете денежных средств. В случае неисполнения платежного требования за счет текущих поступлений с учетом условий, указанных в части первой настоящего пункта, все экземпляры платежного требования на бумажном носителе и исполнительный документ возвращаются в банк, обслуживающий взыскателя. На оборотной стороне первого экземпляра платежного требования делается запись о причине его неисполнения, которая заверяется подписью ответственного исполнителя и штампом банка. На оборотной стороне исполнительного документа проставляются штамп банка, дата возврата, подпись ответственного исполнителя банка-отправителя и лица, уполномоченного осуществлять дополнительный контроль.
По электронным платежным требованиям, ~~не подлежащим исполнению по причине отсутствия денежных средств на счете~~, банку, обслуживающему взыскателя, ~~в тот же банковский день~~ направляется электронное сообщение, предусмотренное частью третьей пункта 22 настоящей Инструкции. ~~Банк, получивший электронное сообщение, направляет его взыскателю в порядке, определенном в договоре~~	По неисполненным электронным платежным требованиям банку, обслуживающему взыскателя, направляется электронное сообщение, предусмотренное частью третьей пункта 22 настоящей Инструкции
Пункт 71
На всех экземплярах платежных ордеров проставляются подпись ответственного исполнителя и штамп банка. По операциям, подлежащим дополнительному контролю, на первом экземпляре платежного ордера проставляется подпись лица, уполномоченного осуществлять дополнительный контроль. Порядок применения электронной цифровой подписи при подтверждении целостности и подлинности электронных платежных ордеров, ~~подтверждения подлинности электронного платежного ордера~~ устанавливается банком с учетом требований законодательства. Первый экземпляр платежного ордера в случаях, установленных банком, подписывается ~~руководителем и главным бухгалтером банка~~ или уполномоченными ими лицами	На всех экземплярах платежных ордеров на бумажном носителе проставляются подпись ответственного исполнителя и штамп банка. При зачислении денежных средств на счета бенефициаров по переводам, поступившим из иных банков, на платежных ордерах подпись ответственного исполнителя может не проставляться. По операциям, подлежащим дополнительному контролю, на первом экземпляре платежного ордера проставляется подпись лица, уполномоченного осуществлять дополнительный контроль. Порядок применения электронной цифровой подписи при подтверждении целостности и подлинности электронных платежных ордеров устанавливается банком с учетом требований законодательства. В случаях, установленных банком, первый экземпляр платежного ордера подписывается уполномоченными лицами банка
Часть вторая п.82
Иные расчетные документы, в том числе на осуществление банковского перевода с конверсией, покупкой, продажей, в картотеку не помещаются	Иные расчетные документы, в том числе на осуществление банковского перевода с конверсией, покупкой, продажей, в картотеку не помещаются. Платежные требования на взыскание денежных средств с конверсией, покупкой, продажей исполняются в порядке, предусмотренном пунктом 66 настоящей Инструкции
Пункт 83
Банком-отправителем на всех экземплярах расчетного документа указывается дата помещения в картотеку. На оборотной стороне частично оплаченного расчетного документа проставляется сумма, в которой он ~~приходуется~~ в картотеку, и подпись ответственного исполнителя банка-отправителя	Банком-отправителем на всех экземплярах расчетного документа на бумажном носителе, копии расчетного документа указывается дата помещения в картотеку. На оборотной стороне частично оплаченного расчетного документа на бумажном носителе (копии расчетного документа) проставляются сумма, в которой он помещается в картотеку, и подпись ответственного исполнителя банка-отправителя
Пункт 87
В расчетных документах, находящихся в картотеке, по заявлению плательщика, взыскателя могут быть изменены номер счета бенефициара, реквизиты банка-получателя, очередность платежа. Заявление взыскателя, поступившее в обслуживающий банк в электронном виде, направляется в банк-отправитель в электронном виде. Заявление взыскателя, поступившее в банк, обслуживающий взыскателя, на бумажном носителе, может быть передано в банк-отправитель на бумажном носителе (с проставленными на нем подписью ответственного исполнителя и штампом банка, обслуживающего взыскателя) или в электронном виде, если это предусмотрено договором между банком и взыскателем	В расчетных документах, находящихся в картотеке, по заявлению плательщика, взыскателя могут быть изменены номер счета бенефициара, реквизиты банка-получателя, очередность платежа, в случаях, установленных законодательством, - иные реквизиты
Пункт 88
Расчетные документы, находящиеся в картотеке, отзываются в полной сумме или в сумме остатка к платежу. Платежные поручения отзываются по заявлению плательщика, платежные требования - по заявлению взыскателя либо ~~судебному постановлению~~	Расчетные документы, находящиеся в картотеке, отзываются в полной сумме или в сумме остатка к платежу. Платежное поручение отзывается по заявлению плательщика, платежное требование - по заявлению взыскателя либо плательщика с приложением судебного постановления (его копии, оформленной в установленном законодательством порядке), которым признается утратившим силу исполнительный документ, приложенный к указанному в заявлении платежному требованию
Пункт 93
При изъятии из картотеки расчетного документа в результате отзыва, истечения срока нахождения расчетного документа в картотеке, закрытия текущего счета клиента в банке и в иных случаях, предусмотренных законодательством, первые экземпляры расчетных документов помещаются в документы дня банка-отправителя ~~в соответствующих случаях вместе с заявлением на отзыв~~. Плательщику направляются вторые экземпляры платежных поручений или соответствующее электронное сообщение. Вторые экземпляры платежных требований вместе с исполнительными документами направляются взыскателю через обслуживающий его банк. На оборотной стороне исполнительного документа проставляются дата возврата, штамп банка и подпись ответственного исполнителя банка-отправителя	При изъятии из картотеки расчетного документа в результате отзыва, истечения срока его нахождения в картотеке, закрытия текущего счета клиента в банке и в иных случаях, предусмотренных законодательством, в документы дня банка-отправителя помещаются первые экземпляры расчетных документов. Плательщику направляются вторые экземпляры платежных поручений или соответствующее электронное сообщение. Вторые экземпляры платежных требований и исполнительные документы направляются взыскателю через обслуживающий его банк. Ответственный исполнитель банка-отправителя на оборотной стороне изымаемых расчетных документов на бумажном носителе производит запись о причине их изъятия, которая заверяется подписью ответственного исполнителя и штампом банка. В исполнительных документах на бумажном носителе, приложенных к изымаемым платежным требованиям, ответственным исполнителем банка-отправителя указываются общая сумма частичной оплаты (если таковая производилась), дата возврата, причина возврата (в случае отзыва по заявлению плательщика с приложением судебного постановления, предусмотренного пунктом 88 настоящей Инструкции), проставляются подписи ответственного исполнителя и лица, уполномоченного осуществлять дополнительный контроль, штамп банка
Часть четвертая п.98
При несовпадении даты валютирования, указанной в межбанковском платежном поручении, с текущей датой допускается использование счетов, предназначенных для учета ~~денежных средств, подлежащих выплате банкам~~, до наступления даты валютирования либо до получения авизо банка-корреспондента	При несовпадении даты валютирования, указанной в межбанковском платежном поручении, с текущей датой, а также при осуществлении переводов с возмещением в другой валюте допускается использование счетов, предназначенных для учета средств в расчетах по операциям с банками, до наступления даты валютирования либо до получения авизо банка-корреспондента
Часть пятая п.98
Норма отсутствовала	Списание денежных средств с открытого на балансе банка счета «Лоро» в корреспонденции со счетами, указанными в межбанковском платежном поручении, производится с учетом даты валютирования и (или) условий заключенных с банком-корреспондентом соглашений (договоров)
Пункт 102
При необходимости осуществления перевода в иностранной валюте, корреспондентских счетов в которой банк не имеет, банк вправе произвести перевод с возмещением в другой иностранной валюте. Для осуществления перевода с возмещением банк направляет в банк-корреспондент сообщение с указанием суммы в ~~иностранной~~ валюте, в которой необходимо осуществить перевод, и ~~просьбой информировать~~ о сумме возмещения и реквизитах, по которым ее следует перевести для исполнения межбанковского платежного поручения. После получения от банка-корреспондента соответствующего сообщения в случае согласия с предлагаемыми условиями банк направляет в банк-корреспондент межбанковское платежное поручение	Для осуществления перевода с возмещением в другой валюте банк может направить в банк-корреспондент: сообщение с указанием суммы в валюте, в которой необходимо осуществить перевод, и запросом о сумме возмещения и реквизитах, по которым ее следует перевести для исполнения межбанковского платежного поручения; межбанковское платежное поручение с указанием суммы валюты, в которой необходимо осуществить перевод, и счета «Ностро», с которого следует списать сумму возмещения для исполнения межбанковского платежного поручения

Обратите внимание!

Только через 6 месяцев после вступления в силу постановления № 216 (с 21 ноября 2014 г.) вступит в силу норма о том, что при частичной оплате электронного расчетного документа, помещенного в картотеку, банком создается история событий по его исполнению, а также о том, что при окончательной оплате расчетного документа из картотеки не требуется проставления на нем отметок (штампа) банка. С этой даты также вступят в силу новые формы платежного требования и платежного ордера (приложения 3 и 4 к Инструкции).

Примечание. ~~Зачеркнутый~~ шрифт - текст в старой редакции, жирный - текст в новой редакции.

12.07.2014

Сергей Овсейко, кандидат юридических наук, кандидат экономических наук