Материал помещен в архив

ВОПРОС: Кому могут предоставляться сведения, составляющие банковскую тайну физических лиц?

ОТВЕТ: Сведения о счетах и вкладах (депозитах), в т.ч. о наличии счета в банке (небанковской кредитно-финансовой организации), его владельце, номере и других реквизитах счета, размере средств, находящихся на счетах и во вкладах (депозитах), а равно сведения о конкретных сделках, об операциях без открытия счета, операциях по счетам и вкладам (депозитам), а также об имуществе, находящемся на хранении в банке, являются банковской тайной и не подлежат разглашению (часть первая ст.121 Банковского кодекса Республики Беларусь; далее - БК).

В отношении физических лиц (за исключением индивидуальных предпринимателей) требования в части соблюдения режима банковской тайны более жесткие, нежели в отношении юридических лиц. В частности, налоговые органы на сегодняшний день не располагают таким правом, хотя последнее время идут разговоры о наделении их подобной прерогативой (по крайней мере, в части валютно-обменных операций).

Справочно В настоящее время продажа иностранной валюты за белорусские рубли физическим лицам осуществляется банками Республики Беларусь при предъявлении документа, удостоверяющего личность (п.1 Указа Президента Республики Беларусь от 06.10.2011 № 449 «О некоторых вопросах осуществления валютно-обменных операций физическими лицами»). Далее информация о реквизитах операции продажи иностранной валюты представляется банками в автоматизированную информационную систему «Расчет» единого расчетного и информационного пространства Республики Беларусь (п.4 постановления Правления Национального банка Республики Беларусь от 31.10.2011 № 478 «О порядке регистрации данных документа, удостоверяющего личность физического лица, при продаже иностранной валюты, платежных документов в иностранной валюте»), т.е. соответствующим органам для получения информации о проведенных операциях достаточно иметь доступ к базе данных и не обязательно запрашивать соответствующие сведения в банке. При этом следует отметить, что подавляющее число банковских операций в настоящее время персонифицированные. К числу анонимных могут быть отнесены: продажа наличной валюты гражданами, некоторые операции физических лиц с электронными деньгами на относительно небольшие суммы (п.11 Правил осуществления операций с электронными деньгами, утвержденных постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 26.11.2003 № 201), приобретение отдельных ценностей в банке (в частности, коллекционных монет) и некоторые другие.

Сведения, составляющие банковскую тайну физических лиц (за исключением индивидуальных предпринимателей), представляются банком:

1) судам - по находящимся в их производстве уголовным делам, по которым в соответствии с законом могут быть применены конфискация имущества и (или) иное имущественное взыскание, и по гражданским искам, рассматриваемым в уголовном процессе, а также по делам об административных правонарушениях;

2) судам - по находящимся в их производстве гражданским делам и делам, отнесенным к подведомственности экономического суда, а также по исполнительным документам;

3) прокурору или его заместителю, а также с санкции прокурора или его заместителя органам дознания и предварительного следствия - по находящимся в их производстве материалам и уголовным делам;

4) Департаменту финансового мониторинга Комитета государственного контроля Республики Беларусь (представляется информация согласно Закону Республики Беларусь от 19.07.2000 № 426-З «О мерах по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования террористической деятельности», с 1 января 2015 г. - согласно Закону Республики Беларусь от 30.06.2014 № 165-З «О мерах по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения»);

5) нотариусам для совершения нотариальных действий;

6) Национальному банку Республики Беларусь;

7) организации, осуществляющей гарантированное возмещение банковских вкладов (депозитов) физических лиц (на основании Закона Республики Беларусь от 08.07.2008 № 369-З «О гарантированном возмещении банковских вкладов (депозитов) физических лиц»). В свою очередь Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов (депозитов) физических лиц само гарантирует неразглашение сведений, составляющих банковскую тайну, и иной информации о деятельности и операциях банков, принятых в нем на учет (ст.33 указанного Закона) (часть пятая ст.121 БК);

8) в иных случаях лицам, не указанным в ст.121 БК, если это предусмотрено законодательными актами Республики Беларусь (часть седьмая ст.121 БК). В частности, судебный исполнитель при исполнении судебных постановлений и иных исполнительных документов помимо осуществления действий, предусмотренных законодательными актами, вправе получать от физических лиц, должностных лиц государственных органов и иных организаций необходимую информацию (за исключением первичных статистических данных) (п.11 Указа Президента Республики Беларусь от 29.11.2013 № 530 «О некоторых вопросах совершенствования организации исполнения судебных постановлений и иных исполнительных документов»). Следовательно, органы принудительного исполнения вправе запрашивать для реализации возложенных задач сведения в объеме, установленном частями третьей и пятой ст.121 БК (письмо Национального банка Республики Беларусь от 18.03.2014 № 11-08/124 «О банковской тайне»).

Кроме того, справка о размере средств, находящихся на счете и (или) во вкладе (депозите), и (или) об имуществе, находящемся на хранении в банке, в случае смерти их владельца или поклажедателя выдается банком лицам, указанным владельцем счета и (или) вклада (депозита) или поклажедателем в завещательном распоряжении, нотариусам - по находящимся в их производстве наследственным делам, а в отношении счетов иностранных граждан - иностранным консульским учреждениям.

Справочно Для того чтобы ускорить возможность распоряжения депозитом наследниками, не дожидаясь истечения 6-месячного срока открытия наследства, наследодатель еще при жизни может сделать завещательное распоряжение непосредственно в том банке, в котором открыт банковский счет либо размещен банковский вклад (депозит). В отношении средств на счете такое завещательное распоряжение имеет силу нотариально удостоверенного завещания. Завещательное распоряжение должно быть собственноручно написано и подписано завещателем с указанием даты его составления и должно быть удостоверено служащим банка, имеющим право принимать к исполнению распоряжение клиента в отношении средств на его счете (ст.1048 Гражданского кодекса Республики Беларусь, письмо Национального банка Республики Беларусь от 27.06.2001 № 11-23/1105 «О завещательных распоряжениях»).

20.11.2014

Сергей Овсейко, кандидат юридических наук, кандидат экономических наук