Материал помещен в архив

ВОПРОС: Обязан ли банк относить операции по использованию предметов залога, не связанных с деятельностью клиента, в т.ч. с залогодателя, не имеющего счетов в банке, к финансовым операциям, подлежащим особому контролю?

ОТВЕТ: В соответствии с подп.32.35 п.32 Инструкции об осуществлении банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями мер по предотвращению и выявлению финансовых операций, связанных с легализацией доходов, полученных преступным путем, и финансированием террористической деятельности, утвержденной постановлением Правления Нацбанка РБ от 28.02.2008 № 34 (далее - Инструкция), одним из признаков подозрительных финансовых операций является использование предметов залога, не связанных с деятельностью клиента.

Согласно ст.1 Закона РБ от 19.07.2000 № 426-З «О мерах по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования террористической деятельности» при осуществлении банковских операций под финансовой операцией понимаются открытие счета, разовые платеж, перевод, поступление, выдача, обмен, внесение средств. В связи с этим под использованием предметов залога, не связанных с деятельностью клиента - кредитополучателя, в подп.32.35 п.32 Инструкции понимается фактическая передача (реализация) предмета залога банку (банком).

В банковской практике широко применяется заключение договоров залога как на имущество, непосредственно используемое залогодателем в хозяйственном обороте (сырье, товары, производственное оборудование и т.д.), так и на прочее имущество, находящееся на балансе залогодателя, но непосредственно не участвующее в его основной деятельности (недвижимость, ценные бумаги и прочие активы с целью вложения капитала). В равной степени данная практика относится и к залогодателям - третьим лицам (предприятиям и физическим лицам), связанным с кредитополучателем финансово-хозяйственными отношениями, общими учредителями, родственными взаимоотношениями.

Факт залога собственного имущества, непосредственно не связанного с основной деятельностью кредитополучателя, а также имущества третьего лица при наличии прозрачных для банка взаимоотношений между кредитополучателем и залогодателем не несет, по мнению банков, в себе признак подозрительности.

К подлежащим особому контролю относятся финансовые операции, признанные банком подозрительными в порядке, установленном п.34 Инструкции. Этот порядок содержит неформальный подход к выявлению банком подозрительных финансовых операций клиента. Он предусматривает наличие исключительно обоснованных подозрений для отнесения (неотнесения) финансовой операции клиента к подозрительной, а также комплекта документов и сведений, анализируя которые ответственное должностное лицо может сделать вывод о необходимости представления (непредставления) в Департамент финансового мониторинга Комитета государственного контроля РБ специального формуляра по этой финансовой операции.

31.05.2011 г.

Анжелика Хаданович, главный экономист Главного управления валютного регулирования и валютного контроля Национального банка Республики Беларусь