Материал помещен в архив

ВОПРОС (ЗАО «М»): Организация заключила с банком договор открытого факторинга с правом регресса. Должник организации не погасил задолженность в установленный срок, и теперь банк требует от организации не просто возврата ему перечисленной ранее суммы, а перечисления суммы, равной сумме долга покупателя (должника).

Правомерны ли требования банка?

ОТВЕТ: Правомерны.

По договору финансирования под уступку денежного требования одна сторона (фактор) - банк или небанковская кредитно-финансовая организация обязуется другой стороне (кредитору) вступить в денежное обязательство между кредитором и должником на стороне кредитора путем выплаты кредитору суммы денежного обязательства должника с дисконтом. Под дисконтом понимается разница между суммой денежного обязательства должника и суммой, выплачиваемой фактором кредитору (ст.153 Банковского кодекса Республики Беларусь (далее - БК)).

Таким образом, сущность факторинга состоит в том, что банк-фактор предоставляет клиенту-кредитору финансирование в сумме, которая, как правило, меньше суммы уступаемого фактору требования. В рассматриваемом случае уступка осуществляется с дисконтом. Например, требование кредитора к должнику - 100 тыс. руб., оно уступается банку за 95 тыс. руб., дисконт при этом 5 тыс. руб.

Для кредитора данная операция представляет экономический интерес в тех случаях, когда срок платежа по договору, заключенному с должником, достаточно велик, а банк предлагает предоставление финансирования в более короткий срок.

Банки чаще всего осуществляют факторинг с правом регресса. Это означает, что в таких случаях кредитор несет риск неоплаты должником денежных требований.

Таким образом, действительно, в рассматриваемой ситуации (то есть в случае неосуществления должником платежа в установленный срок) банк вправе потребовать от организации-кредитора не только уплаченную ему сумму, но также всю сумму в размере требования к должнику.

От редакции «Бизнес-Инфо» С 29 октября 2018 г. следует руководствоваться ст.153 БК, изложенной в новой редакции Законом Республики Беларусь от 17.07.2018 № 133-З, а также ст.1531 БК, дополненной названным Законом: «Статья 153. Финансирование под уступку денежного требования (факторинг) Финансирование под уступку денежного требования (факторинг) осуществляется путем заключения договора финансирования под уступку денежного требования (далее - договор факторинга) или совершения факторинговых операций. Статья 1531. Договор факторинга По договору факторинга одна сторона (фактор) - банк или небанковская кредитно-финансовая организация обязуется другой стороне (сторонам) - кредитору или кредитору и должнику вступить в денежное обязательство между кредитором и должником путем выплаты кредитору суммы денежного обязательства должника за вознаграждение. Денежное требование к должнику может быть уступлено кредитором фактору также в целях обеспечения исполнения обязательств кредитора перед фактором. Вознаграждение фактору выплачивается кредитором (должником) в форме дисконта (разница между суммой денежного обязательства должника и суммой, выплачиваемой фактором кредитору) и (или) в иных формах, определенных договором факторинга. Размер вознаграждения, способ его расчета и порядок уплаты определяются договором факторинга. Условиями договора факторинга дополнительно могут быть предусмотрены иные виды вознаграждения, взимаемого фактором за предоставление других услуг, связанных с денежными требованиями, являющимися предметом уступки».

31.08.2018

Роман Томкович, директор юридического департамента открытого акционерного общества «Белинвестбанк»