Материал помещен в архив

ПОРУЧИТЕЛЬСТВО КАК СПОСОБ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ. ПРАВИЛЬНО ФОРМУЛИРУЕМ УСЛОВИЯ ДОГОВОРА О ПОРУЧИТЕЛЬСТВЕ

Поручительство - один из традиционных способов обеспечения исполнения обязательства, предусмотренных в ст.310 Гражданского кодекса РБ (далее - ГК).

Поручительство - это акцессорное обязательство, по которому поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Поручительство возникает только на основании основного обязательства (договора купли-продажи, займа, кредитного договора, аренды, комиссии, возмездного оказания услуг и т.д.).

Отношения, опосредованные поручительством, основываются на договоре поручительства, который согласно ст.342 ГК должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

Стороны по договору поручительства:

• поручитель - лицо, которое поручается за должника в основном обязательстве отвечать перед кредитором в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) последним обязательства;

• кредитор.

Таким образом, в договорные отношения при использовании поручительства всегда вовлечены 3 стороны: должник, кредитор, поручитель.

Представить отношения, опосредованные поручительством, можно следующим образом:

Отношения между кредитором и должником

Для существования поручительства необходимо наличие (либо перспектива заключения в будущем - п.2 ст.341 ГК) основного договора.

Отношения между кредитором и должником непосредственно влияют на объем и характер ответственности поручителя, что выражается, прежде всего, в принципе дополнительности, в т.ч. в следовании поручительства судьбе основного обязательства. Так, согласно ст.355 ГК в случаях уступки требования со стороны кредитора основного обязательства поручительство сохраняет силу, и права по нему переходят новому кредитору, если в самом договоре не определено иное.

Перевод долга должником по основному обязательству, обеспеченному поручительством, если стороны хотят сохранить поручительство, возможен только в случае получения согласия поручителя (п.2 ст.347 ГК). Если поручитель согласия не дает, а перевод долга происходит, то поручительство прекращается. Ситуация с переводом долга при поручительстве исходит из доверительного характера поручительства. При заключении соглашения о поручительстве с первоначальным должником поручитель понимает, за кого он поручается, оценивает риск неисполнения должником обеспечиваемого им обязательства. В ситуации с переводом долга поручитель может вообще не знать о платежеспособности нового должника, что многократно повышает риск неисполнения обязательства новым должником и, как следствие, может привести к финансовым потерям поручителя. Именно поэтому законодатель предусмотрел гарантию для поручителя в виде получения его согласия на перевод долга новому должнику.

Поручительство существует лишь до тех пор, пока существует обеспечиваемое им основное обязательство: при прекращении основного обязательства прекращается и поручительство.

Кроме того, недействительность основного обязательства влечет недействительность обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законодательством (п.3 ст.310 ГК). Вместе с тем обратная зависимость отсутствует: недействительность поручительства (обеспечивающего обязательства) не затрагивает действительности основного обязательства.

Взаимосвязь основного договора и договора поручительства проявляется в том, что изменения основного договора влекут изменения обязательства поручителя. Но изменения в основной договор с точки зрения поручителя могут быть разного характера. К неблагоприятным изменениям основного договора для поручителя относятся увеличение ответственности поручителя или включение иных неблагоприятных последствий кредитором и должником без согласия поручителя. В таком случае поручительство считается прекращенным (п.1 ст.347 ГК).

Многие изменения основного обязательства могут напрямую и не касаться обязательств поручителя, но будут находиться в определенной зависимости с данным акцессорным обязательством. Например, гражданин А. поручился за гражданина Б. по договору займа в размере 200 руб., что составляет половину от предоставленной суммы займа, а в дальнейшем стороны увеличили сумму займа с 400 руб. до 500 руб. Поручитель по-прежнему будет нести ответственность в размере 200 руб., но увеличение суммы займа может спровоцировать ситуацию, когда должник не сможет выплатить сумму в 500 руб. вместо первоначальных 400 руб., т.е. не сможет выполнить свое обязательство в принципе. Поэтому, полагаем, любое изменение основного обязательства, опосредованного поручительством, за исключением изменений, касающихся «технических» сторон обязательства (изменение юридического адреса сторон, банковских реквизитов сторон и т.д.), должно совершаться с согласия поручителя.

Отношения поручителя и кредитора

Отношения поручителя и кредитора основываются на заключенном договоре поручительства.

В договоре поручительства стороны могут предусмотреть отлагательное условие о том, что ответственность поручителя будет возникать только в случае наступления определенного события, например признания должника экономически несостоятельным. Это возможно в силу п.1 ст.158 ГК. В данном случае поручитель может обезопасить себя от ситуации, когда должник не платит по основному договору, но при этом вполне успешно осуществляет экономическую деятельность. Следовательно, если договор поручительства совершен под отлагательным условием, само правоотношение из договора поручительства возникает только при наступлении того обстоятельства, относительно которого в момент заключения было неизвестно, наступит оно или не наступит.

Поручитель вправе ограничить размер своей ответственности, но не может его увеличить. Например, сумма основного обязательства составляет 50 млн.руб., а поручительство выдано лишь на 30 млн.руб.

По общему правилу, закрепленному в п.1 ст.343 ГК, поручитель солидарно отвечает по неисполненным обязательствам должника перед кредитором, если иное не установлено законодательством или договором поручительства. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, по общему правилу отвечают перед кредитором солидарно. Солидарная ответственность поручителя означает, что в случае неисполнения должником своих обязанностей по основному обязательству кредитор имеет право, не выдвигая требований должнику, сразу обратиться к поручителю с требованием надлежащего исполнения обязательства, например, с требованием оплатить поставку оборудования. Если поручительство было дано несколькими лицами, то в случае неисполнения основного обязательства должником, кредитор может, минуя должника, обратиться с требованием, например, возврата денежной суммы по договору займа, к одному солидарному поручителю в полном объеме либо ко всем солидарным поручителям в какой-либо части.

Договор поручительства может устанавливать субсидиарную ответственность поручителя. При этом положение договора поручительства о субсидиарной ответственности должно быть четко и однозначно прописано в договоре, чтобы исключить двоякое толкование. В противном случае неточная формулировка будет презюмировать установление солидарной ответственности.

Субсидиарная ответственность предполагает обязанность кредитора предъявлять первоначально требование к основному должнику и лишь при получении от него отказа либо неполучении в разумный срок ответа - требование субсидиарному должнику (ст.370 ГК). При этом кредитор не вправе предъявлять его поручителю, если оно может быть удовлетворено путем зачета встречного требования к основному должнику либо бесспорного взыскания средств с основного должника.

Множественность лиц на стороне поручителя

Один из вопросов, который рассматривается в правоприменительной практике, - вопрос о разделении ответственности нескольких поручителей при множественности лиц на стороне поручителя.

Представляется возможным, что в договоре поручительства может быть определен размер ответственности каждого из поручителей (п.2 ст.303 ГК). В ситуации, когда заключается один договор поручительства между кредитором с одной стороны и несколькими солидарными поручителями с другой стороны, и в договоре указывается размер ответственности каждого из поручителей (например, первый поручитель будет нести ответственность за должника в размере 20 % от суммы долга, второй - 35 %; третий - 45 %), то в этом случае кредитор при неисполнении основного обязательства должником вправе предъявить требование о взыскании суммы долга как к должнику, так и к поручителям, но в размере, предусмотренном для них договором поручительства. В ситуации, когда после предъявления требования к одному из поручителей, последний не исполнит обязательства в размере, предусмотренном для него договором, например, 35 % суммы долга, кредитор имеет право предъявить требование любому другому поручителю о возврате суммы долга, несмотря на то, что другой поручитель выплатил свою часть долга в размере 45 %. Такой вывод основывается на положении п.2 ст.304 ГК, в котором установлено, что солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не будет исполнено полностью.

Может быть и другая ситуация, при которой поручителем заключается отдельный договор поручительства на определенную часть долга независимо от других поручителей, которые могут быть ему неизвестны. При этом в каждом отдельном договоре поручительства не указывается о наличии других поручителей и размере их ответственности. В данной ситуации представляется, что при неисполнении обязательства должником, кредитор может обратиться с требованием как к должнику, так и к солидарным поручителям, но в размере, определенном для каждого из них. В случае неисполнения обязательства другим поручителем, кредитор не может потребовать от поручителя выполнить обязательство такого другого поручителя, поскольку отсутствуют солидарная ответственность между самими поручителями.

Необходимо отметить, что солидарная ответственность совместных поручителей является диспозитивной. Поэтому полагаем, что на практике в договоре поручительства с множественностью лиц на стороне поручителя допускается частичная субсидиарная ответственность каждого из поручителей, например в размере 30 % долга для первого поручителя, 40 % - для второго поручителя, 30 % - для третьего поручителя. В таком случае кредитор будет вправе требовать исполнения обязательства у каждого из поручителей исключительно в части обеспеченного поручительством обязательства при условии неисполнения обязательства самим должником.

Возможна ситуация, когда поручители солидарно несут субсидиарную ответственность. В этом случае кредитор имеет право требовать возврата долга в размере, предусмотренном для каждого из поручителей в договоре, только после предъявления требования должнику и неуплаты им долга. В случае неуплаты одним из поручителей своей части суммы долга, кредитор будет иметь право обращаться к другим поручителям с требованием уплатить данную часть долга. В связи с этим данная договорная конструкция неблагоприятна для совместных поручителей.

Отношения между поручителем и должником

Отношения поручителя и должника основываются, в первую очередь, на соглашении о выдаче поручительства.

Соглашение о выдаче поручительства может быть заключено между поручителем и должником в устной либо в письменной форме. Чаще всего соглашение между поручителем и должником заключается в устной форме, когда поручитель выражает согласие на заключение договора поручительства с кредитором должника. Соглашение о выдаче поручительства может быть заключено в виде отдельного соглашения, если предусмотрено вознаграждение поручителя по данным правоотношениям, возникающим на основе договора поручительства. Уплата вознаграждения не является по ГК необходимым условием договора поручительства, но поскольку оно выдается обычно по просьбе основного должника, поручитель вправе претендовать на вознаграждение с его стороны.

Если же поручительство выдается безвозмездно для должника и нет надобности детально регламентировать отношения между должником и поручителем, то положения соглашения о выдаче поручительства могут объединяться с самим договором поручительства, который в этом случае будет двусторонним.

В случае выполнения обязанностей должника по основному договору поручитель приобретает по отношению к должнику право регрессного требования, т.е. он становится для должника новым кредитором.

Если поручитель соглашается отвечать за того или иного должника в отношении основного договора, то совсем не важны причины, по которым он это делает.

В судебной практике большое количество споров, включающих требование поручителя расторгнуть договор поручительства в связи с изменившимися обстоятельствами, которые не существовали в момент заключения договора поручительства. К одному из них очень часто относится неплатежеспособность должника.

Пример Хозяйственный суд г.Минска в своем решении от 18.01.2010 № 1021-26/09 отказал в удовлетворении исковых требований закрытого акционерного общества (ЗАО) «Т» к акционерному обществу (АО) «Банк» о расторжении договора поручительства. Акционерное общество «Банк» заключило с обществом с ограниченной ответственностью (ООО) «А» кредитный договор на открытие невозобновляемой кредитной линии с лимитом выдачи в сумме 324 000 евро, с лимитом задолженности 324 000 евро. Поручителем по кредитному договору стало ЗАО «Т». Поскольку произошло существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, а именно наступившая неплатежеспособность ООО «А» приобрела устойчивый характер, и в отношении ООО «А» возбуждено дело о банкротстве и открыто конкурсное производство, а причины изменения обстоятельств истец не мог преодолеть, он просил расторгнуть договор поручительства. Суд мотивировал свою позицию тем, что в момент заключения договора поручительства стороны, в т.ч. и поручитель, всегда исходят из того, что должник может не рассчитаться с кредитором по основному договору. При этом изменение обстоятельств у должника по основному договору не может зависеть от воли поручителя. Поручитель всегда несет риск изменения обстоятельств, связанных с исполнением должником основного договора. Поэтому суд пришел к выводу, что условия для расторжения договора, установленные п.2 ст.421 ГК, отсутствуют.

Ограничения случаев поручительства

В законодательстве Республики Беларусь существуют ограничения в отношении лиц, которые могут быть поручителями.

Первое ограничение касается юридических лиц, владеющих имуществом на праве хозяйственного ведения или оперативного управления, которые вправе распоряжаться своим имуществом лишь с согласия собственника (п.3 ст.276, 278, 279 ГК).

В соответствии с п.2 Указа Президента РБ от 05.05.2006 № 296 «Об упорядочении использования финансовых ресурсов государственных организаций и хозяйственных обществ с долей государства в уставных фондах» (далее - Указ № 296) не вправе выступать поручителями третьих лиц - юридических лиц негосударственной формы собственности (в т.ч. доли (акции) в уставных фондах которых находятся в государственной собственности) и физических лиц (в т.ч. индивидуальных предпринимателей) по исполнению своих обязательств, за исключением кредитов, выдаваемых на строительство жилых помещений:

• государственные организации, находящиеся в подчинении (ведении) Президента РБ, Совета Министров РБ, Администрации Президента РБ, Национального банка РБ (далее - Нацбанк РБ), Национальной академии наук Беларуси, республиканских органов государственного управления, местных исполнительных и распорядительных органов (кроме некоммерческих организаций по развитию и поддержке субъектов малого предпринимательства, созданных (создаваемых) этими органами), а также входящие в состав государственных организаций, подчиненных Правительству РБ;

• хозяйственные общества (кроме банков и небанковских кредитно-финансовых организаций), в отношении которых Республика Беларусь либо административно-территориальная единица, обладая долями (акциями) в уставных фондах, находящимися в управлении государственных органов и (или) юридических лиц государственной формы собственности, или иным, не противоречащим законодательству образом, может определять решения, принимаемые этими обществами.

Вместе с тем Указом Президента РБ от 03.11.2005 № 520 «О совершенствовании правового регулирования отдельных отношений в экономической сфере» (подп.2.3 п.2) установлено, что Президентом РБ и (или) законами устанавливается порядок предоставления и исполнения поручительств местных исполнительных и распорядительных органов. Из числа последних наиболее известны поручительства облисполкомов, выдаваемые банкам, финансирующим сельскохозяйственные предприятия в период посевных и уборочных кампаний.

Поручительство по внешнеторговому договору

В последнее время возникает вопрос о необходимости и возможности заключения договоров поручительства в обеспечение обязательств по внешнеторговому договору в связи с особым правовым регулированием внешнеторговых и валютных операций в Республике Беларусь.

Рассмотрим ситуацию поручительства по экспортному внешнеторговому договору, например договору поставки, где кредитором-продавцом выступает резидент Республики Беларусь, должником-покупателем - нерезидент Республики Беларусь, а поручителем - резидент Республики Беларусь. С одной стороны, при данной правовой конструкции не возникает нарушений внешнеторгового законодательства Республики Беларусь. В соответствии с подп.1.8 п.1 Указа Президента РБ от 27.03.2008 № 178 «О порядке проведения и контроля внешнеторговых операций» (далее - Указ № 178) необходимо, чтобы оплата по основному экспортному внешнеторговому договору - договору поставки, была произведена обязательно на счет кредитора-продавца - резидента Республики Беларусь. При этом совсем неважно, с какого счета будет осуществлен платеж: со счета покупателя по договору поставки, или со счета другого лица, в нашем случае поручителя.

От редакции «Бизнес-Инфо» С 9 июля 2021 г. подп.1.8 п.1 Указа № 178 исключен Указом от 08.07.2021 № 265. Комментарий см. здесь.

Тем не менее, существуют серьезные барьеры с точки зрения законодательства, регулирующего проведение валютных операций. Полагаем, что обеспечить вышеописанный экспортный договор поручительством можно исключительно в случае, когда валюта обязательств по внешнеторговому договору установлена в белорусских рублях, что маловероятно, учитывая практику расчетов в иностранной валюте в международном торговом обороте. В случае если валютой денежных обязательств по внешнеторговому договору является иностранная валюта, то обеспечить рассмотренный экспортный договор можно только при изменении валюты обязательства с разрешения Нацбанка РБ, что может затруднить расчеты по договору поручительства. В соответствии с п.13² Правил проведения валютных операций, утвержденных постановлением Правления Нацбанка РБ от 30.04.2004 № 72 (далее - Правила), изменение валюты денежных обязательств нерезидента с иностранной валюты на белорусский рубль возможно с разрешения Нацбанка РБ, а расчеты между резидентами Республики Беларусь по договору поручительства в иностранной валюте не допускаются.

От редакции «Бизнес-Инфо» С 9 июля 2021 г. действует постановление Правления Нацбанка от 31.05.2021 № 147 «О проведении валютных операций». Комментарий см. здесь.

В ситуации, когда поручителем выступает резидент Республики Беларусь, а кредитором - нерезидент Республики Беларусь, на осуществление расчетов по договору поручительства в пользу нерезидента необходимо получить разрешение Нацбанка РБ, что предусмотрено в подп.18.7 п.18 Правил. В такой ситуации существует риск неисполнения договора поручительства по причине возможного отказа Нацбанка РБ в выдаче разрешения на проведение платежа поручителем в пользу кредитора.

В отношении импортного внешнеторгового договора, например договора поставки оборудования, который будет заключен между должником-покупателем - резидентом Республики Беларусь, кредитором-продавцом - нерезидентом Республики Беларусь и поручителем - резидентом Республики Беларусь, в подп.1.10 п.1 Указа № 178 установлено общее правило: оплата по импортному внешнеторговому договору, за исключением закрытого перечня случаев, должна быть осуществлена только со счета импортера, а не иного лица. Исполнение обязательства поручителем в список исключений не входит. Поэтому если покупатель по договору не оплатит поставку оборудования, то поручитель осуществить оплату за него по договору не сможет, так как в этом случае будет нарушена норма подп.1.10 п.1 Указа № 178: оплата будет произведена с другого счета, а не со счета покупателя-импортера. Поэтому в отношении импортных внешнеторговых договоров поручительство не может быть применено.

От редакции «Бизнес-Инфо» С 9 июля 2021 г. подп.1.10 п.1 Указа № 178 исключен Указом № 265.

Выводы

Поручительство - одно из самых распространенных обеспечительных обязательств, чаще всего применяемое к кредитным правоотношениям, но также используемое в отношении других гражданско-правовых обязательств. В силу диспозитивных норм ответственность поручителя по договору может быть установлена субсидиарной. Кроме того, ответственность поручителей может быть разделена между ними. Существуют некоторые особенности при заключении договора поручительства, опосредующего внешнеторговый договор, что связано с особым правовым регулированием данных правоотношений.

Справочно С аналитическими материалами данной тематики можно ознакомиться в разделе «Способы обеспечения исполнения обязательств по договорам» подборки «Виды хозяйственных договоров».

26.02.2013

Ольга Власова, юрист Revera Consulting Group

Амир Аль-Хайдар, юрист Revera Consulting Group