Материал помещен в архив

ВОПРОС: При осуществлении международного банковского перевода индивидуального предпринимателя в пользу клиента банка-нерезидента, сумма рублевого эквивалента по которому равна или превышает 100 базовых величин, обязан ли банк направлять банку-корреспонденту полную информацию о плательщике, указанную в платежной инструкции клиента в соответствии с законодательством?

ОТВЕТ: Нормами Закона РБ от 19.07.2000 № 426-З «О мерах по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования террористической деятельности» (далее - Закон) в отношении банковских переводов (как внутриреспубликанских, так и международных) индивидуальных предпринимателей определено следующее.

Лица, осуществляющие финансовые операции, при проведении банковских переводов по поручению отправителя (плательщика) на сумму, равную или превышающую 100 базовых величин (кроме расчетов с использованием банковских пластиковых карточек при оплате товаров и услуг, получении по ним наличных денежных средств), должны обеспечить на любом этапе их осуществления получение, передачу, хранение следующей информации об отправителе (плательщике) - физическом лице, являющемся индивидуальным предпринимателем: фамилии, собственного имени, отчества (при наличии), номера счета (в случае его отсутствия - номера финансовой операции), места жительства (пребывания), реквизитов документа, удостоверяющего личность, учетного номера плательщика (при его наличии) (часть вторая ст.5 Закона).

При отсутствии в расчетном или ином документе, содержащем поручение отправителя (плательщика), или неполучении иным способом указанной информации лица, осуществляющие финансовую операцию, вправе отказаться от выполнения поручения отправителя (плательщика) (часть третья ст.5 Закона).

Международные банковские переводы клиентов банки, как правило, сопровождают сообщениями в формате МТ103, сформированными в электронном виде в соответствии с требованиями международной автоматизированной системы S.W.I.F.T. Эти сообщения используются для передачи информации о деталях платежей и иных сведений, содержащихся в платежных инструкциях клиентов банков - отправителей платежей.

В случаях, предусмотренных законодательством о предотвращении легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования террористической деятельности в платежных инструкциях плательщика при заполнении реквизитов плательщика - физического лица указываются место жительства (пребывания), реквизиты документа (наименование, серия, номер, дата выдачи и орган, выдавший документ), удостоверяющего личность плательщика (п.11-1 Инструкции о банковском переводе, утвержденной постановлением Правления Нацбанка РБ от 29.03.2001 № 66).

В случае отсутствия номера счета плательщика номером финансовой операции считается номер платежной инструкции плательщика либо номер платежной инструкции банка, посредством которой осуществляется банковский перевод.

Один из банков привел следующий пример заполнения поля 50 «Плательщик» в сообщении МТ103:

50К:/3013000000001

IP VLADIMIROV VADIM VLADIMIROVICH

PASSPORT MP0000001 DD01/01/2000

UL.NOVOVILENSKAYA 34, KORP.3 KV.234

NOVOLUKOML, BELARUS, UNP100100100

В данном виде поле 50 заполнено в соответствии с требованиями Специальной рекомендации VII ФАТФ (примечание) (FATF Special Recommendation VII), постановления Европейского парламента и Совета Европейского Союза от 15.11.2006 № 1781/2006 (EU Regulation 1781/2006), международной системы S.W.I.F.T., западноевропейских и американских банков.

Так, согласно Методологии оценки соответствия Специальной рекомендации VII ФАТФ для всех электронных переводов на сумму 1 000 долл. США/евро и более отправляющие финансовые учреждения обязаны получать и хранить следующую информацию в отношении отправителя электронного перевода и проверять, чтобы такая информация была точной и значимой:

- имя отправителя;

- номер счета отправителя (или индивидуальный отсылочный номер, если номер счета не существует);

- адрес отправителя (страны могут разрешить финансовым учреждениям заменять адрес номером национального идентификационного документа, идентификационным номером клиента, или датой и местом рождения).

Этот набор информации упоминается как полная информация об отправителе.

В приведенном выше примере банк отмечает, что один из реквизитов документа, удостоверяющего личность (паспорта) - «Орган, кем выдан документ, удостоверяющий личность (паспорт)», не смог быть помещен и передан, так как поле 50 ограничено следующими рамками: 1 строка для номера счета содержит 34 символа, 4 строки по 35 символов служат для указания информации о плательщике.

При этом клиент в поле 70 «Назначение платежа», как правило, использует все допустимые правилами S.W.I.F.T. и зарубежных платежных систем 140 символов. В данном поле указываются вид оплаты, контракт (номер, дата), инвойсы (номер, дата), наименование товара или вида услуг, за который производится перевод, и иная необходимая информация для получателя.

В свою очередь, использование поля 72 «Детали платежа» (Sender to Receiver Information) во многих зарубежных платежных системах ограничено определенными кодовыми словами (несущими смысловую нагрузку и не связанными с назначением платежа или информацией о плательщике). В некоторых международных платежных системах (Клиент-банк, Интернет-банк зарубежных банков), используемых банками, данное поле отсутствует.

В банках отмечают, что в практике имелись случаи, когда неправильное использование поля 72 (например, для продолжения информации о плательщике) приводило к удалению важной информации, перемещению платежа из автоматической обработки вручную. Это в свою очередь может привести к задержке прохождения и удорожанию платежа или к возврату платежа без исполнения и наложению на клиента комиссии за возврат.

Поскольку в части второй ст.5 Закона не конкретизированы реквизиты документа, удостоверяющего личность отправителя (плательщика), в рассматриваемом примере заполнения сообщения формата MT103 согласно регламенту, установленному международным стандартом системы S.W.I.F.T., не усматривается нарушения названной нормы Закона.

Примечание. ФАТФ (FATF - Financial Action Task Force on Money Laundering) - межправительственная организация, устанавливающая стандарты и разрабатывающая политику в области борьбы с «отмыванием» денег и финансированием терроризма.

31.03.2011 г.

Анжелика Хаданович, главный экономист Главного управления валютного регулирования и валютного контроля Национального банка Республики Беларусь