Материал помещен в архив

ПРОЦЕДУРА ИДЕНТИФИКАЦИИ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ (ИНДИВИДУАЛЬНЫХ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ) ПРИ ОТКРЫТИИ ЭЛЕКТРОННЫХ КОШЕЛЬКОВ

Банк-эмитент электронных денег, банк-агент обязаны обеспечить идентификацию юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, которым открываются электронные кошельки. Идентификация таких юридических лиц, индивидуальных предпринимателей осуществляется посредством заключения банком-эмитентом, агентом от имени банка-эмитента, банком-агентом с юридическим лицом, индивидуальным предпринимателем договора, предусматривающего права и обязанности сторон при эмиссии, распространении, использовании и погашении электронных денег, а также содержащего сведения об электронном кошельке, открываемом на имя юридического лица, индивидуального предпринимателя (п.11 Правил осуществления операций с электронными деньгами, утвержденных постановлением Правления Нацбанка РБ от 26.11.2003 № 201, далее - Правила).

Справочно Электронный кошелек - пластиковая карточка, программное обеспечение персонального компьютера, иное программно-техническое устройство, содержащее электронные деньги и (или) обеспечивающее к ним доступ (абзац 2 п.3 Правил).

Перечень операций, определенный Правилами в качестве возможных при использовании электронных денег юридическими лицами (индивидуальными предпринимателями), весьма ограничен. Так, частью второй п.15 Правил определено право использования юридическими лицами (индивидуальными предпринимателями) электронных денег для выдачи их своим работникам на оплату командировочных и иных расходов за границей, а также на оплату на территории Республики Беларусь командировочных расходов и расходов в служебной командировке на горюче-смазочные материалы, мойку, стоянку, мелкий вынужденный ремонт транспортного средства, на телефонную, факсимильную и иные средства связи, иных расходов в служебной командировке, на оплату которых юридические лица (индивидуальные предприниматели) вправе выдать работнику денежные средства в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

Расчеты с субъектами хозяйствования по приобретению, погашению электронных денег осуществляются через счета, открытые в банках Республики Беларусь. При этом в соответствии с законодательством юридические лица, индивидуальные предприниматели подвергаются процедуре идентификации при открытии в банке текущего (расчетного) счета и, как следствие, анализа финансово-хозяйственной деятельности, деловой активности в рамках выполнения обслуживающими банками законодательства по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования террористической деятельности.

Обратите внимание! Законодательство не предусматривает процедуру упрощенной идентификации юридических лиц (индивидуальных предпринимателей), которым открываются электронные кошельки.

Также необходимо обратить внимание, что в соответствии с частью первой ст.7 Закона РБ от 19.07.2000 № 426-З «О мерах по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования террористической деятельности» лица, осуществляющие финансовые операции, проводят идентификацию участников финансовых операций при заключении с ними договоров на осуществление финансовых операций в письменной форме. С учетом этой нормы заключение договора для участия в системе электронных денег между банком и юридическим лицом (индивидуальным предпринимателем) является случаем, при котором необходимо проведение идентификации клиента. При этом идентификация клиентов банка осуществляется независимо от того, была она проведена другим банком при открытии текущего (расчетного) счета или нет.

От редакции «Бизнес-Инфо» С 4 января 2015 г. следует руководствоваться частью первой ст.8 Закона РБ от 30.06.2014 № 165-З «О мерах по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения».

Информация, полученная банком в ходе идентификации клиента, фиксируется в анкете клиента, которая может быть сокращенной, стандартной или расширенной формы (п.14 Инструкции об осуществлении банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями мер по предотвращению и выявлению финансовых операций, связанных с легализацией доходов, полученных преступным путем, и финансированием террористической деятельности, утвержденной постановлением Правления Нацбанка РБ от 28.02.2008 № 34, далее - Инструкция № 34).

Справочно Перечень обязательных сведений, указываемых в анкетах, приведен в приложении 1 к Инструкции № 34.   От редакции «Бизнес-Инфо» С 18 февраля 2015 г. взамен Инструкции № 34 действует Инструкция о требованиях к правилам внутреннего контроля банков, небанковских кредитно-финансовых организаций, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь» в сфере предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения, утвержденная постановлением Правления Нацбанка РБ от 24.12.2014 № 818.

Анкета сокращенной формы заполняется по клиентам без открытия счета (т.е. клиенты (за исключением банков-корреспондентов), с которыми не заключены договоры на осуществление финансовых операций в письменной форме), а также физическим лицам, размещающим денежные средства на счета и (или) во вклады (депозиты) в банках. Так как клиенты банка - юридические лица или индивидуальные предприниматели, с которыми заключены договоры для участия в системе электронных денег, не относятся к указанной категории клиентов, то по ним следует заполнять анкету стандартной или расширенной формы.

Анкета расширенной формы заполняется по клиентам, работа с которыми оценивается банком высокой итоговой степенью риска, а также по решению ответственного должностного лица:

• по клиентам, в отношении финансовых операций которых у банка возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования террористической деятельности;

• по клиентам, которыми представляются сведения, вызывающие подозрения в их достоверности.

По решению ответственного должностного лица анкета расширенной формы может заполняться в иных случаях.

22.07.2013

Анжелика Хаданович, главный специалист Главного управления валютного регулирования и валютного контроля Национального банка Республики Беларусь