Материал помещен в архив

ВОПРОС: Следует ли банку проводить идентификацию клиента, осуществляющего внесение наличных денежных средств в кассу банка для их последующего зачисления на банковский счет, вклад (депозит) юридического или физического лица, открытый в этом же банке? Каким образом в данной ситуации фиксируются идентификационные данные клиента?

ОТВЕТ: Следует только в случае внесения денежных средств в одном филиале банка для перечисления на счет, открытый в другом филиале.

Исходя из части первой ст.8 Закона Республики Беларусь от 30.06.2014 № 165-З «О мерах по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения» (далее - Закон), банки проводят идентификацию вносителей денежных средств при:

• заключении договоров на осуществление финансовых операций в письменной форме;

• осуществлении финансовых операций, сумма которых равна или превышает 1 000 базовых величин;

• осуществлении финансовых операций, подлежащих особому контролю;

• открытии электронного кошелька и совершении операций с электронными деньгами.

От редакции «Бизнес-Инфо» С 18 сентября 2016 г. Законом Республики Беларусь от 13.06.2016 № 376-З (далее - Закон № 376-З) абзац 5 части первой ст.8 Закона изложен в следующей редакции: «открытии электронного кошелька;»;

• осуществлении банковских переводов;

• наличии подозрения в достоверности и точности ранее полученных данных.

Банк обязан обеспечить при осуществлении банковского перевода на сумму, равную или превышающую 100 базовых величин, получение, передачу и хранение требуемой информации об отправителе (плательщике) (часть четырнадцатая ст.8 Закона).

От редакции «Бизнес-Инфо» С 18 сентября 2016 г. следует руководствоваться частью четырнадцатой ст.8 Закона с учетом изменений, внесенных Законом № 376-З.

Расчеты могут производиться в безналичной или наличной форме. Под расчетами в безналичной форме понимаются расчеты между физическими и юридическими лицами либо с их участием, проводимые через банк, его филиал в безналичном порядке (части первая и вторая ст.231 Банковского кодекса Республики Беларусь).

На основании п.40 вышеупомянутой Инструкции № 66 внутренние банковские переводы без открытия счета плательщиками могут осуществляться на основании документов, подтверждающих прием наличных денежных средств в кассу банка и содержащих реквизиты, необходимые для их перевода.

Таким образом, внесение наличных денежных средств в кассу банка для зачисления на банковский счет, вклад (депозит) юридического или физического лица, открытый в этом же банке, не является банковским переводом, за исключением внесения денежных средств в одном филиале (обособленном подразделении банка, имеющем отдельный банковский идентификационный код), для перечисления на счет, открытый в другом филиале.

Требование части четырнадцатой ст.8 Закона в отношении банковских переводов между филиалами одного банка может быть реализовано двумя способами:

1) обеспечение доступа филиала банка - отправителя перевода и филиала банка - получателя перевода к анкете клиента, в которой содержится требуемая информация о клиенте, имеющем счет в банке. Данный способ работы с идентификационными данными возможен, например, при внесении представителем юридического лица торговой выручки для зачисления на текущий (расчетный) счет данного юридического лица;

2) указание необходимой информации об отправителе (плательщике) в расчетном или ином документе. Например, пополнение третьим лицом банковского счета (вклада) физического лица. При этом в банке отсутствует анкета клиента, содержащая требуемую информацию о вносителе денежных средств.

Порядок ведения анкет клиентов в электронной базе данных определен Инструкцией о требованиях к правилам внутреннего контроля банков, небанковских кредитно-финансовых организаций, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь» в сфере предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 24.12.2014 № 818.

Обратите внимание! При выборе первого из указанных способов работы с идентификационными данными клиента рекомендуется оговорить его применение в локальном нормативном правовом акте банка.

19.06.2015

Ирина Прусова, главный специалист управления валютного контроля Главного управления валютного регулирования и валютного контроля Национального банка Республики Беларусь