Материал помещен в архив

СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ПОДРЯДЧИКА В ДОГОВОРАХ СТРОИТЕЛЬНОГО ПОДРЯДА

Справочно Особенности использования страхования в договорах строительного подряда строительно-монтажных рисков см. здесь.

Страхование гражданской ответственности подрядчика за причинение вреда третьим лицам при осуществлении строительно-монтажных работ

Строительная деятельность относится к числу видов деятельности, создающих повышенную опасность для окружающих.

Достаточно распространено страхование ответственности субъектов, осуществляющих деятельность, создающую повышенную опасность для окружающих, за вред, причиненный третьим лицам в результате данной деятельности.

Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с гражданской ответственностью субъектов, осуществляющих деятельность, создающую повышенную опасность для окружающих, за вред, причиненный жизни или здоровью физических лиц, их имуществу либо имуществу юридических лиц в результате осуществления такой деятельности.

Поскольку непосредственно строительные работы на объекте выполняет подрядчик, то именно он признается лицом, ответственным за причинение вреда.

Страховые взносы по страхованию гражданской ответственности за причинение вреда при осуществлении строительно-монтажных работ могут быть включены организацией-подрядчиком в затраты по производству и реализации продукции, товаров (работ, услуг), учитываемые при налогообложении, что позволяет в некоторой степени компенсировать расходы подрядчика на страхование (абзац 11 подп.1.6 п.1 Указа Президента Республики Беларусь от 19.05.2008 № 280 «О включении страховых взносов по видам добровольного страхования, не относящимся к страхованию жизни, в затраты по производству и реализации продукции, товаров (работ, услуг)»).

Вместе с тем в страховании подрядчиком ответственности за причинение вреда также заинтересован и заказчик, поскольку размер причиненного вреда, который подлежит компенсации подрядчиком, может стать существенным финансовым бременем для него и повлиять на возможность надлежащего исполнения им обязательств по строительству объекта.

Так как данный вид страхования не предусмотрен законодательством в качестве обязательного и осуществляется страховыми организациями в форме добровольного страхования, условия страхования (в частности, круг лиц, ответственность за причинение вреда которыми может быть застрахована, а также перечень страховых случаев) определяются в правилах страхования.

Обратите внимание! Страховой случай - причинение вреда жизни, здоровью и (или) имуществу физических лиц, либо имуществу юридических лиц в результате событий, произошедших в период строительства объекта (в частности, аварийные ситуации, произошедшие на строительной площадке).

В отличие от договора страхования строительно-монтажных рисков, который может быть заключен в пользу страхователя или иного лица - выгодоприобретателя (например, заказчика), договор страхования ответственности за причинение вреда всегда считается заключенным в пользу лиц, которым может быть причинен вред (выгодоприобретателей), даже если договор заключен в пользу страхователя или иного лица, ответственного за причинение вреда, либо в договоре не сказано, в чью пользу он заключен, в силу прямого указания п.3 ст.823 Гражданского кодекса Республики Беларусь (далее - ГК).

Как было указано выше, круг лиц, ответственность за причинение вреда которым может быть застрахована, определяется в правилах страхования. Вместе с тем, как правило, к числу таких лиц не относятся лица, выполняющие работу на основании трудовых или гражданско-правовых договоров со страхователем, поскольку в отношении данных лиц в соответствии с законодательством осуществляется обязательное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний.

Страхование ответственности подрядчика за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательств по устранению результата строительных, специальных, монтажных работ ненадлежащего качества, выявленного в период гарантийного срока эксплуатации объекта строительства

Одна из форм обеспечения - страхование ответственности подрядчика за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательств по устранению результата строительных, специальных, монтажных работ ненадлежащего качества, выявленного в период гарантийного срока эксплуатации объекта строительства (абзац 4 подп.1.14 п.1 Указа Президента Республики Беларусь от 14.01.2014 № 26 «О мерах по совершенствованию строительной деятельности» (далее - Указ № 26)).

При этом договор страхования ответственности подрядчика, как следует из положений Указа № 26, должен быть заключен на период действия гарантийного срока эксплуатации объекта.

Страховым случаем будет неисполнение либо ненадлежащее исполнение подрядчиком своих обязательств по устранению результата строительных, специальных, монтажных работ ненадлежащего качества, выявленного в период гарантийного срока эксплуатации объекта строительства.

Объектами страхования могут быть не противоречащие законодательству имущественные интересы, связанные в том числе с ответственностью по обязательствам, возникшим в случае причинения страхователем или иным лицом, на которых такая ответственность может быть возложена, вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, либо с ответственностью по договору (страхование ответственности) (абзац 5 п.2 ст.819 ГК).

Несмотря на то что в законодательстве отсутствует прямое указание на то, кто может быть выгодоприобретателем по договору страхования ответственности подрядчика за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательств по устранению результата строительных работ ненадлежащего качества, выявленного в период гарантийного срока эксплуатации объекта строительства, такой договор страхования должен быть заключен в пользу заказчика как лица, перед которым подрядчик несет ответственность по договору строительного подряда. Причем данное правило должно применяться, даже если в договоре страхования не сказано, в чью пользу он заключен, в силу императивного требования п.3 ст.824 ГК.

В случае невозможности устранения недостатков подрядчиком заказчик вынужден устранять их собственными силами либо с привлечением третьих лиц, что влечет для него дополнительные расходы (убытки), которые впоследствии могут быть не компенсированы подрядчиком (например, в случае экономической несостоятельности (банкротства) или ликвидации подрядчика в период гарантийного срока эксплуатации объекта строительства).

На сегодня специальное правовое регулирование данного вида страхования отсутствует, в том числе не определено, что может быть признано страховым случаем, а также не определен срок, в течение которого должны уплачиваться страховые взносы (в течение всего гарантийного срока эксплуатации объекта или же однократно).

Ввиду того что страхование ответственности подрядчика относится к добровольному страхованию, все вопросы, связанные с определением перечня страховых случаев, страховой стоимости, страховой суммы, размеров страховых взносов, порядка, сроков и условий страховых выплат, должны быть урегулированы в правилах страхования, утверждаемых страховыми организациями.

При этом из-за недостаточного правового регулирования данного вида страхования все условия страхования следует как можно более детально определять в договоре строительного подряда.

На основании подп.1.14 п.1 Указа № 26 предоставление подрядчиком обеспечения исполнения своих обязательств по устранению результата строительных, специальных, монтажных работ ненадлежащего качества, выявленного в период гарантийного срока эксплуатации, обязательно лишь в отношении определенных объектов строительства, а именно объектов строительства:

• жилищного назначения;

• социально-культурного назначения;

• коммунально-бытового назначения.

Следовательно, при строительстве иных объектов предоставление подрядчиком обеспечения не применяется. Однако в силу установленного ст.391 ГК принципа свободы договора стороны договора строительного подряда вправе предусмотреть страхование ответственности подрядчика в качестве формы обеспечения исполнения обязательств в период гарантийного срока и в отношении иных категорий объектов.

Вместе с тем, в отличие от страхования строительно-монтажных рисков, гражданской ответственности подрядчика за причинение вреда третьим лицам при осуществлении строительно-монтажных работ страховые взносы по страхованию ответственности подрядчика за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательств по устранению результата строительных, специальных, монтажных работ ненадлежащего качества, выявленного в период гарантийного срока эксплуатации объекта строительства, не подлежат включению подрядчиком в затраты по производству и реализации продукции, товаров (работ, услуг), имущественных прав, учитываемые при налогообложении, что ведет к дополнительным расходам подрядчика, компенсация которых со стороны заказчика маловероятна.

В целом использование механизмов страхования при строительстве может стать эффективной мерой защиты имущественных интересов и минимизации финансовых рисков в процессе строительства, однако страхование целесообразно при строительстве крупных объектов ввиду значительного размера страховых взносов, которые подлежат уплате страхователем.

28.07.2016

Ольга Евменчикова, юрист практики строительства и недвижимости юридической компании Revera