Материал помещен в архив

ВОПРОС: В случае выявления банком подозрительной финансовой операции, участниками которой являются клиенты банка (заемщик и заимодавец, индивидуальный предприниматель, физическое лицо и др.), в анкету какого клиента вносятся сведения об этой операции?

ОТВЕТ: Сведения вносятся в анкету клиента - отправителя денежных средств.

В соответствии с подп.15.5 п.15 Инструкции об осуществлении банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями мер по предотвращению и выявлению финансовых операций, связанных с легализацией доходов, полученных преступным путем, и финансированием террористической деятельности, утвержденной постановлением Правления Нацбанка РБ от 28.02.2008 № 34 (далее - Инструкция № 34), в разделе «Служебная информация» анкеты клиента указываются сведения о финансовых операциях клиентов без открытия счета, сумма которых равна или превышает 1 000 базовых величин, и (или) подозрительных финансовых операциях клиентов.

От редакции «Бизнес-Инфо» С 18 февраля 2015 г. взамен Инструкции № 34 действует Инструкция о требованиях к правилам внутреннего контроля банков, небанковских кредитно-финансовых организаций, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь» в сфере предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения, утвержденная постановлением Правления Нацбанка РБ от 24.12.2014 № 818.

Справочно К клиентам относятся физические лица, индивидуальные предприниматели, организации, обслуживающиеся (осуществляющие финансовые операции) в банке, а также банки-корреспонденты; к клиентам без открытия счета - клиенты (за исключением банков-корреспондентов), с которыми не заключены договоры на осуществление финансовых операций в письменной форме (п.3 Инструкции № 34).

Приведем для пояснения признаки подозрительных финансовых операций:

1) в соответствии с подп.32.39 п.32 Инструкции № 34 признаком подозрительной финансовой операции является предоставление (получение) клиентом займа, кредита участнику (от участника) финансовой операции на условиях, предусматривающих получение (уплату) процентов и (или) иных вознаграждений (платежей) в размере, существенно отличающемся от обычной рыночной практики. Здесь возможна ситуация, когда заемщик и заимодавец обслуживаются в одном банке (разных отделениях, центрах банковских услуг одного банка);

2) банком зарегистрирована финансовая операция по перечислению денежных средств индивидуальным предпринимателем - клиентом банка со своего текущего (расчетного) счета на карт-счет, открытый ему как физическому лицу в этом же банке по признаку подозрительности, определенному подп.32.45 п.32 Инструкции № 34 (систематическое осуществление индивидуальным предпринимателем финансовых операций по снятию поступающей выручки в наличной форме, ее перечислению на карт-счет или использованию для покупки наличной иностранной валюты, если суммы финансовых операций не соответствуют характеру деятельности клиента). В электронной базе данных анкет клиентов этого банка предусмотрено ведение анкет отдельно по физическим лицам и индивидуальным предпринимателям (с установлением взаимосвязи между физическим лицом и индивидуальным предпринимателем, совпадающим в одном лице).

Прежде всего, следует обратить внимание на ст.8 Закона РБ от 19.07.2000 № 426-З «О мерах по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования террористической деятельности», где определено, что по операциям с безналичными денежными средствами, перечисляемыми со счетов, открытых в банках Республики Беларусь - отправителях денежных средств, на счета, открытые в банках Республики Беларусь - получателях денежных средств, специальный формуляр заполняется и представляется в орган финансового мониторинга банками - отправителями денежных средств.

От редакции «Бизнес-Инфо» С 4 января 2015 г. следует руководствоваться ст.9 Закона РБ от 30.06.2014 № 165-З «О мерах по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения».

С учетом данной нормы и вышеприведенных формулировок признаков подозрительных финансовых операций обязательным требованием является внесение сведений о подозрительной финансовой операции в анкету клиента - отправителя денежных средств (плательщика по договору займа; индивидуального предпринимателя, со счета которого списываются денежные средства).

Обратите внимание! Отдельные банки для повышения эффективности системы внутреннего контроля организуют внесение программным способом сведений из специального формуляра в электронные анкеты каждого из участников финансовой операции (однотипных финансовых операций), являющихся клиентами банка.

05.07.2013

Анжелика Хаданович, главный специалист Главного управления валютного регулирования и валютного контроля Национального банка Республики Беларусь