Договор займа - один из наиболее распространенных договоров, заключаемых между физическими лицами. Граждане используют заемные средства для покупки значительных по стоимости вещей (квартиры, дачи, автомобиля), а также при проведении ремонтных, строительных и иных работ, осуществляемых в личных целях.

Требования к форме договора займа

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п.1 ст.760 Гражданского кодекса Республики Беларусь (далее - ГК)).

От редакции «Бизнес-Инфо»

С 1 ноября 2018 г. п.1 ст.760 Гражданского кодекса дополнен частью второй на основании Закона Республики Беларусь от 17.07.2018 № 135-З. Актами законодательства могут устанавливаться особенности предоставления юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями займов в сумме, не превышающей 15 000 базовых величин на одного заемщика на день заключения договора.

Требования к форме договора займа содержатся в ст.761 ГК.

Соблюдение письменной формы договора займа обязательно

1. Сумма займа превышает не менее чем в 10 раз установленный законодательством размер базовой величины

2. Заимодавцем в договоре является юридическое лицо независимо от суммы договора

В контексте второго условия следует обратить внимание на несогласованность данной нормы с п.1 ст.162 ГК, на основании которой сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме. Следовательно, применительно к договору займа письменная форма должна быть соблюдена и в случае, если юридическое лицо также заемщик.

Чрезвычайно важно, что нормы главы 42 ГК являются специальными, поэтому также необходимо руководствоваться общими положениями о форме сделки и порядке заключения договоров.

Согласно общим положениям о форме сделки и порядке заключения договоров, содержащимся в ГК, выделяют две основные формы гражданско-правового договора: письменную и устную. В связи с тем, что договор - это дву- или многосторонняя сделка (п.1 ст.155 ГК), на основании п.2 ст.390 ГК к договорам применяются правила о дву- и многосторонних сделках.

Правоприменительная практика показывает, что основная форма договора - письменная. По общему правилу сделка в простой письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Однако для дву- и многосторонних сделок могут применяться способы заключения, установленные пп.2 и 3 ст.404 ГК, которые предоставляют достаточно большой выбор самых различных вариантов, а именно:

1) путем составления одного документа, подписанного сторонами;

2) путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Именно второй способ заключения договора вызывает наибольшую дискуссию в судебной практике, на чем остановимся ниже.

Расписка

В отношении договора займа законодателем установлены дополнительные особенности, суть которых заключается в том, что в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п.2 ст.761 ГК).

Анализ правовых положений данной нормы позволяет прийти к следующим выводам:

• выдача расписки не может рассматриваться как соблюдение письменной формы договора, а служит письменным доказательством заключения договора и его условий;

• помимо расписки допускаются и иные документы, удостоверяющие передачу заимодавцем заемщику определенной денежной суммы или определенного количества вещей. К таким документам можно отнести, например, письмо заемщика.

Однако из этих доказательств должна следовать обязанность заемщика вернуть сумму денег или количество вещей (то есть раскрываться заемный характер передачи денег или иных вещей).

Последствия нарушения формы договора займа

Правовые последствия нарушения формы договора займа содержатся в п.1 ст.163 ГК и заключаются в том, что несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства, не являющиеся свидетельскими показаниями.

В современных условиях развития мобильной связи, интернет-ресурсов актуальным становится вопрос: могут ли служить СМС-сообщения и переписка через мобильные приложения доказательствами в суде, подтверждающими заключение договоров, в том числе и займа?

Справочно

Доказательствами являются любые сведения о фактах, входящих в предмет доказывания, полученные в результате использования в установленном законом порядке средств доказывания (часть первая ст.178 Гражданского процессуального кодекса Республики Беларусь (далее - ГПК)).

Раскрывая содержание данного определения, необходимо выделить следующие существенные моменты:

• судебные доказательства - сведения (данные, информация) об обстоятельствах, которые необходимо установить по делу. Судебные доказательства - это не любая информация, предоставленная суду, а только та, которая касается обстоятельств, имеющих значение для дела. Информация о фактах, не относящихся к делу, доказательственного значения не имеет;

• судебные доказательства - это сведения, полученные с помощью предусмотренных законом носителей информации, которые именуют средствами доказывания. Например, содержание СМС-сообщения и сообщения о принятом вызове являются информацией, а источник этой информации - электронный носитель, на котором хранится сообщение (карта памяти телефона, SIM-карта, информационная база сотового оператора, содержащая тексты сообщений).

Справочно

Письменными доказательствами являются официальные и частные документы, а также общедоступная информация, записанная буквами либо выполненная в форме цифровой, графической записи, размещенная в глобальной компьютерной сети Интернет, полученная в установленном законодательством порядке, переписка и записи делового или личного характера, содержащие сведения о фактах, имеющих значение для дела. Документы, полученные с помощью электронной, вычислительной и другой техники, являются доказательствами при условии их надлежащего оформления (часть первая ст.192 ГПК).

Таким образом, СМС-сообщения и сообщения о вызовах, которые являются электронными документами, при соблюдении некоторых условий могут признаваться в гражданском и хозяйственном процессах доказательствами.

В судебной практике нередко встречаются случаи, когда отношения между заемщиком и заимодавцем не оформляются в письменном виде ввиду различных причин (например, из-за родственных, дружеских, доверительных отношений). В связи с этим возникают сложности в доказывании факта передачи денег или ценных вещей и, как следствие, в их возврате заимодавцу.

Пример

В судебную коллегию по гражданским делам Минского городского суда поступила кассационная жалоба от истца (кассатора) О. на решение суда г. Минска по иску о взыскании долга по договору займа.

Решением районного суда г. Минска истцу О. было отказано во взыскании долга по договору займа, которое истец обжаловал в Минском городском суде.

По мнению истца О., решение суда было необоснованным, так как изложенные в решении выводы не соответствуют установленным фактам, и незаконным, в связи с чем подлежит отмене по следующим основаниям.

В июне 2013 г. ответчик Ш. взял у истца О. взаймы 3 500 долл. США. Срок возврата договором был определен моментом востребования.

В мае 2014 г. истец О. предъявил ответчику Ш. требование о возврате денежной суммы, на которое Ш. ответил отказом.

На момент предъявления жалобы ответчик свои обязательства по договору займа не выполнил и указанную сумму не вернул.

В судебном заседании факт совершения договора займа был полностью подтвержден собранными по делу доказательствами, а именно:

• выпиской оператора сотовой связи «Велком» об имеющихся соединениях между истцом и ответчиком;

• перепиской с ответчиком посредством СМС-сообщений с телефонного номера истца на телефонный номер, принадлежащий ответчику, содержание которых подтверждает факт покупки автомобиля, факт совершения займа на указанную сумму и его признания ответчиком, а также факт принадлежности текста сообщений ответчику;

• перепиской с ответчиком посредством мобильного приложения Viber, в которой ответчик признает, что брал деньги в долг.

Таким образом, в судебном заседании были полностью исследованы факты, входящие в предмет доказывания и подтверждающие факт совершения договора займа, однако изложенные в решении суда выводы не соответствуют установленным фактам.

Исходя из изложенных обстоятельств, кассатор считает, что факт совершения договора займа между истцом и ответчиком полностью подтверждается собранными по делу доказательствами.

Кроме того, кассатор посчитал, что суд неправильно применил норму материального права.

Согласно п.1 ст.163 ГК несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства, не являющиеся свидетельскими показаниями.

По мнению истца, районный суд г. Минска неправильно применил норму материального права: пришел к выводу, что несоблюдение простой письменной формы сделки служит основанием для отказа в иске.

Из примера следует: стороны при заключении договора не оформили договор в письменной форме, в связи с чем у истца возникли проблемы при доказывании действительности совершенной сделки.

Таким образом, сегодня в Республике Беларусь судебная практика складывается следующим образом. Если СМС-сообщения и аналогичные письменные доказательства в форме цифровой записи являются единственным доказательством, то оно может лишь быть принято во внимание, но не играть решающей роли в деле.

Рекомендации

В связи с вышеизложенным хочется обратить внимание потенциальных как заимодавцев, так и заемщиков на некоторые простые правила, которые смогут обезопасить стороны в случае ненадлежащего исполнения денежных обязательств сторонами договора займа.

Во-первых, следует придерживаться требований п.1 ст.761 ГК о том, что договор займа должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в 10 раз установленный законодательством размер базовой величины, а в случаях, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п.2 ст.761 ГК).

В расписке следует указать, что является предметом займа, от кого и кому передан предмет займа, оговорить срок предоставления займа, условия и проценты за пользование займом, указать, что деньги (вещи) получены заемщиком, с заверением этого обстоятельства его собственноручной подписью. Составлять расписку можно как в печатном виде, так и от руки.

Если же сумма займа менее 10 базовых величин, законодательство допускает заключение договора займа в устной форме. Однако это нежелательно, поскольку, если возникнет спор, будет намного труднее доказать наличие как договора, так и условий, на которых он был совершен (как видно из приведенного примера из судебной практики).

Таким образом, рекомендуется в любом случае оформлять подобный договор в письменной форме, так как в случае спора сторонам можно будет доказать его наличие и условия, на которых он был совершен.

Надлежащее оформление договора займа в письменной форме необходимо в первую очередь заимодавцу, так как если возникнет необходимость в судебной защите, то при наличии расписки либо договора шансы на удовлетворение исковых требований существенно увеличиваются.

Во-вторых, несмотря на то, что законом предусмотрены две письменные формы для заключения договора займа (договор займа и расписка заемщика), стороны могут прийти к соглашению, согласно которому договор займа должен быть удостоверен нотариально. В этом случае стороны для заключения договора могут обратиться в любую нотариальную контору независимо от места их регистрации или фактического проживания. Обращение к нотариусу гарантирует сторонам юридически грамотное изложение условий договора займа. Кроме того, по нотариально удостоверенному договору займа взыскание производится в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи, совершенной нотариусом. Исполнительная надпись имеет силу исполнительного документа и дает заимодавцу право на принудительное взыскание с должника причитающихся по договору сумм без обращения с исковыми требованиями в суд.

В-третьих, одно из важных условий договора - определение срока возврата займа, который целесообразно установить в договоре (расписке).

В договоре можно предусмотреть конкретный срок возврата денежных средств. Право требования по такому договору возникнет у заимодавца с момента наступления указанного в договоре срока возврата денежных средств, срок исковой давности также начнет течь с указанного момента и составит 3 года, то есть в течение 3 лет с указанной даты заимодавец может воспользоваться правом на судебную защиту своих прав по договору займа, обратившись в суд с иском о взыскании долга.

Дату в договоре можно и не указывать, а обусловить день возврата денег наступлением какого-либо события (например, продажа заемщиком автомобиля). Право требования по договору возникнет с наступления указанного события, именно от даты его наступления начнет исчисляться и срок исковой давности.

Если же срок возврата займа договором не определен, необходимо руководствоваться частью второй п.1 ст.763 ГК, согласно которой в таком случае, а также если срок возврата займа определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно, если иное не предусмотрено договором, а вот сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно только с согласия заимодавца.

В-четвертых, целесообразно в договоре прописывать условие о размере, порядке и сроках выплаты процентов за пользование займом.

Если условиями договора займа не предусмотрено иное, то в общем случае договор займа предполагается возмездным, то есть заимодавец по умолчанию имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа. В случае если размер и порядок уплаты процентов определен договором займа, они взыскиваются в соответствии с условиями договора.

Если в договоре займа отсутствуют указания на размер процентов и нет указания на то, что заем предоставляется без уплаты процентов, проценты подлежат уплате. Их размер в этом случае определяется ставкой рефинансирования Национального банка Республики Беларусь на день уплаты заемщиком суммы долга (или соответствующей его части), а порядок их уплаты на этот случай установлен п.2 ст.762 ГК - ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В-пятых, в случае, если договор займа был все-таки заключен устно, необходимо принять меры к обеспечению доказательств в будущем процессе. Обеспечение письменных доказательств, в том числе информации из Интернета, может производиться нотариусом в порядке, установленном актами законодательства. При этом указанные действия, направленные на закрепление и сохранение таких доказательств, производятся нотариусами до возбуждения дела в суде (части вторая, пятая ст.109 Хозяйственного процессуального кодекса Республики Беларусь, часть первая ст.234, часть первая ст.236 ГПК).

Обеспечение письменных доказательств для рассмотрения дел в судах Республики Беларусь отнесено к нотариальным действиям (абзац 21 ст.54 Закона Республики Беларусь от 18.07.2004 № 305-З «О нотариате и нотариальной деятельности»). Порядок обеспечения письменных доказательств нотариусами определен главой 19 названного Закона.

Таким образом, сегодня стороны договора займа, широко используемого как в предпринимательской деятельности, так и в отношениях между физическими лицами, не всегда четко представляют себе всю полноту обязанностей по договору, а в некоторых случаях не используют предусмотренные законодательством возможности договора займа.

Законодательством Республики Беларусь предусмотрен цивилизованный способ одолжить деньги (вещи), который в случае необходимости обеспечит право на судебную защиту как должнику, так и кредитору.

19.12.2017

Сергей Матвийчук, кандидат юридических наук, доцент, профессор кафедры адвокатуры учреждения образования «Международный университет МИТСО»

Олег Шелков, кандидат юридических наук, доцент, доцент кафедры гражданского и хозяйственного права Института управленческих кадров Академии управления при Президенте Республики Беларусь