Материал помещен в архив

Алгоритм действий взыскателя при взыскании долга посредством автоматизированной информационной системы исполнения денежных обязательств

С 3 января 2020 г. заработала автоматизированная информационная система исполнения денежных обязательств (далее - АИС ИДО).

Справочно Подробнее см. «Порядок взыскания долга посредством автоматизированной информационной системы исполнения денежных обязательств».

Автоматизированная информационная система исполнения денежных обязательств - это централизованная система, аккумулирующая информацию о неисполненных денежных обязательствах плательщиков, а также информацию об их счетах (электронных кошельках) в банках (подп.1.1 п.1 Указа Президента Республики Беларусь «О совершенствовании безналичных расчетов» от 16.10.2018 № 414, далее - Указ № 414).

Через АИС ИДО взыскивается задолженность, которая подтверждена документально и возникла на основании следующих документов (часть первая п.9 Указа № 414):

• исполнительных надписей нотариусов, иных исполнительных документов (например, определения о судебном приказе, исполнительные листы и судебные приказы, выданные судами);

• решений (распоряжений) уполномоченных государственных органов и банков;

• постановлений органов, ведущих уголовный процесс;

• постановлений о наложении административного взыскания;

• дубликатов (копий) документов, перечисленных выше документов, в случаях, установленных законодательством.

Правовое регулирование

Автоматизированная информационная система исполнения денежных обязательств разработана во исполнение Указа № 414, направленного на упрощение процедуры исполнения денежных обязательств и регулируется:

• постановлением Совета Министров Республики Беларусь и Национального банка Республики Беларусь от 28.06.2019 № 432/11 «Об автоматизированной информационной системе исполнения денежных обязательств» (далее - постановление № 432/11);

• Инструкцией о банковском переводе, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики от 29.03.2001 № 66 (далее - Инструкция № 66).

От редакции «Бизнес-Инфо» С 29 ноября 2022 г. Инструкция № 66 изложена в новой редакции постановлением Правления Нацбанка от 12.09.2022 № 339;

• Инструкцией о порядке проведения расчетов с текущих (расчетных) банковских счетов в очередности, установленной законодательством, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 29.03.2001 № 63 (далее - Инструкция № 63).

От редакции «Бизнес-Инфо» С 4 сентября 2022 г. Инструкция № 63 изложена в новой редакции постановлением Правления Нацбанка от 28.07.2022 № 276.

Можно представить механизм работы АИС ИДО в виде пошаговых юридических действий.

Шаг 1. Взыскатель направляет в обслуживающий банк в бумажном или электронном виде платежное требование без акцепта плательщика, сформированное на основании исполнительного документа, а также оригинал исполнительного документа (часть вторая п.56 Инструкции № 66). Платежное требование без акцепта плательщика направляется взыскателем в АИС ИДО в пределах срока, установленного законодательством для предъявления исполнительных документов к исполнению, непосредственно или через банк, обслуживающий взыскателя (часть вторая п.54 Инструкции № 66).

Обратите внимание! Единый срок предъявления к исполнению исполнительных документов, выданных судом, который составляет 3 года (часть первая ст.34 Закона Республики Беларусь от 24.10.2016 № 439-З «Об исполнительном производстве»). Исполнительная надпись нотариуса может быть предъявлена к исполнению в течение 6 месяцев, а в случае, если взыскателем или должником является гражданин, - в течение 3 лет со дня ее совершения (п.1 ст.107 Закона Республики Беларусь от 18.07.2004 № 305-З «О нотариате и нотариальной деятельности»).   От редакции «Бизнес-Инфо» С 3 января 2021 г. исполнительная надпись может быть предъявлена к принудительному исполнению в течение трех лет со дня ее совершения, если законодательными актами не установлены иные сроки (п.1 ст.107 Закона № 305-З в редакции Закона Республики Беларусь от 29.06.2020 № 33-З). С 15 июля 2021 г. ч.1 ст.34 Закона № 439-З после слова «силу» дополнена словами «а исполнительные документы, подлежащие немедленному исполнению, - со дня их выдачи» Законом от 06.01.2021 № 90-З.

Шаг 2. На основании принятого платежного требования банк, обслуживающий взыскателя, формирует и направляет в АИС ИДО электронный документ, содержащий реквизиты платежного требования (часть первая п.61 Инструкции № 66).

Обратите внимание! Оригинал исполнительного документа, оформленного на бумажном носителе, с произведенными на нем записями возвращается взыскателю. На оборотной стороне исполнительного документа ответственный исполнитель банка производит запись о направлении платежного требования без акцепта плательщика в АИС ИДО с указанием его номера, даты и суммы, а также даты и времени направления его в АИС ИДО, проставляются подпись ответственного исполнителя и отметки банка (части вторая и третья п.61 Инструкции № 66).

Шаг 3. В течение 5 минут после поступления платежного требования взыскателя (платежной инструкции должника) АИС ИДО делает запрос во все банки, где открыты счета должника, о сумме денежных средств на счетах и автоматически (пп.27, 33 Положения о порядке осуществления безналичных расчетов посредством автоматизированной информационной системы исполнения денежных обязательств и ее функционирования, утвержденного постановлением № 432/11 (далее - Положение № 432/11), п.5 Положения о взаимодействии посредством АИС ИДО, утвержденного Указом № 414 (далее - Положение № 414)):

• фиксирует дату и время принятия электронных документов;

• определяет очередность их исполнения посредством АИС ИДО;

• определяет общую сумму неисполненных денежных обязательств плательщика;

• формирует и направляет в каждый банк должника электронный документ, содержащий общую сумму неисполненных денежных обязательств должника.

Шаг 4. Банк должника в течение 15 минут с момента получения из АИС ИДО запроса о сумме денежных средств на счетах должника (п.34 Положения № 432/11, п.4 Положения № 414):

• определяет наличие (отсутствие) денежных средств на счетах;

• формирует и направляет в электронном виде уведомление о наличии (отсутствии) на счетах плательщика денежных средств;

• бронирует сумму неисполненных денежных обязательств на каждом счете клиента (либо до получения платежной инструкции АИС ИДО, либо до получения электронного сообщения из АИС ИДО, содержащего информацию об отсутствии у плательщика неисполненных денежных обязательств).

Шаг 5. В течение 5 минут после поступившей от всех банков плательщика информации АИС ИДО формирует платежную инструкцию с указанием в ней реквизитов и суммы на списание денежных средств, после чего направляет ее на исполнение в банк плательщика, в котором имеются денежные средства. В первую очередь система направит платежную инструкцию в банк, в котором на счетах плательщика имеются денежные средства в сумме, достаточной для исполнения требования взыскателя в полном объеме. Если ни в одном банке таких средств недостаточно, АИС ИДО направляет платежную инструкцию в несколько банков для частичного исполнения обязательства должника (подп.36.1 п.36 Положения № 432/11, часть третья п.5 Положения № 414).

Обратите внимание! Если на счетах должника отсутствуют денежные средства, АИС ИДО не формирует платежную инструкцию (подп.36.2 п.36 Положения № 432/11).

Шаг 6. Банк должника незамедлительно при получении платежной инструкции от АИС ИДО:

• в белорусских рублях (п.6 Положения № 414, п.44 Положения № 432/11, часть пятая п.67, п.82 Инструкции № 66):

- принимает ее к исполнению, списывает денежные средства со счета должника, отправляет платеж в систему BISS;

- при получении платежной инструкции в белорусских рублях для исполнения за счет средств в иностранной валюте банк покупает иностранную валюту (по официальному курсу Национального банка Республики Беларусь на дату исполнения);

- в течение 5 минут с момента списания формирует и направляет в АИС ИДО электронное сообщение об исполнении платежной инструкции;

• в иностранной валюте (п.7 Указа № 414, п.6 Положения № 414, п.44 Положения № 432/11, пп.54, 56 Инструкции № 66):

- списывает денежные средства со счета должника в иностранной валюте на основании платежной инструкции в порядке, определяемом банком, с учетом межбанковских корреспондентских соглашений;

- при получении платежной инструкции в иностранной валюте для исполнения за счет белорусских рублей банк продает иностранную валюту и осуществляет банковский перевод с учетом положений межбанковских корреспондентских соглашений (по официальному курсу Национального банка Республики Беларусь на дату исполнения).

25.03.2020

Ольга Марочкина, юрист