Материал помещен в архив

АЛГОРИТМ ВЗЫСКАНИЯ БАНКОМ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ПО КРЕДИТНОМУ ДОГОВОРУ ПУТЕМ СОВЕРШЕНИЯ НОТАРИУСОМ ИСПОЛНИТЕЛЬНОЙ НАДПИСИ

В настоящее время нотариусы наделяются правом совершать исполнительную надпись о взыскании по требованию, основанному на кредитном договоре, ином договоре, содержащем существенные условия кредитного договора, задолженности, неустойки (штрафа, пени) в связи с такой задолженностью, если ее уплата предусмотрена законодательством или договором (абзац 8 части первой п.1 Указа Президента Республики Беларусь от 11.08.2011 № 366 «О некоторых вопросах нотариальной деятельности», далее - Указ № 366).

Обратите внимание! Вышеуказанные требования о взыскании денежных сумм (задолженности) не подлежат рассмотрению в судах общей юрисдикции в порядке приказного производства.

Учитывая, что в порядке совершения исполнительной надписи взыскиваются только денежные суммы, сохраняется порядок приказного производства при обращении взыскания на имущество должника, находящееся в залоге у взыскателя (ст.220 Хозяйственного процессуального кодекса Республики Беларусь).

Рассмотрим порядок совершения нотариусом исполнительной надписи на примере взыскания задолженности по кредиту, неустойки (штрафа, пени) в связи с такой задолженностью.

Алгоритм взыскания задолженности по кредитному договору путем совершения исполнительной надписи

От редакции «Бизнес-Инфо» С 2 января 2020 г. п.7 Перечня изложен в новой редакции постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 28.12.2019 № 931.

Шаг 1. Проверка правовых оснований для обращения к нотариусу за совершением исполнительной надписи

Нотариусы с соблюдением порядка и условий, предусмотренных законодательными актами, совершают исполнительные надписи о взыскании по требованию, основанному на кредитном договоре, ином договоре, содержащем существенные условия кредитного договора, задолженности, неустойки (штрафа, пени) в связи с такой задолженностью, если ее уплата предусмотрена законодательством или договором (абзац 8 части первой п.1 Указа № 366).

Справочно По кредитному договору банк или небанковская кредитно-финансовая организация (кредитодатель) обязуются предоставить денежные средства (кредит) другому лицу (кредитополучателю) в размере и на условиях, определенных договором, а кредитополучатель обязуется возвратить (погасить) кредит и уплатить проценты за пользование им (ст.137 Банковского кодекса Республики Беларусь). К существенным условиям кредитного договора относятся условия о сроке и порядке предоставления и возврата (погашения) кредита, о размере процентов за пользование кредитом и порядке их уплаты, а также об ответственности кредитодателя и кредитополучателя за неисполнение (ненадлежащее исполнение) ими обязательств по кредитному договору (ст.140 названного Кодекса). Вопрос о применении мер принудительного взыскания к должнику рассматривается, как правило, на заседании уполномоченного органа кредитодателя - комитета, который принимает соответствующее решение.

Обратите внимание! В п.7 Перечня среди необходимых для совершения исполнительной надписи документов нет извещения или претензии, направленной должнику до обращения к нотариусу. В то же время на практике перед обращением за совершением исполнительной надписи должнику направляется письменное уведомление о ненадлежащем исполнении им своих обязательств по кредитному договору и применении принудительных мер по взысканию долга.

Шаг 2. Подготовка документов для обращения к нотариусу за совершением исполнительной надписи

Для совершения исполнительной надписи о взыскании задолженности по кредитам, неустойки (штрафа, пени) в связи с такой задолженностью, если ее уплата предусмотрена законодательством или договором, взыскатель должен представить нотариусу:

• кредитный договор (иной договор, содержащий существенные условия кредитного договора), на основании которого возникли обязательства должника, и его копию;

• обязательство поручителя и его копию;

• документ о расчете суммы задолженности, неустойки (штрафа, пени), если ее уплата предусмотрена законодательством или договором, сроках погашения задолженности, заверенный взыскателем (п.7 Перечня).

Нотариальные тарифы за совершение нотариальных действий и оказание услуг правового и технического характера нотариусами утверждены постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 27.12.2013 № 1145 (далее - Нотариальные тарифы, постановление № 1145).

Нотариальные тарифы за совершение нотариальных действий уплачиваются плательщиком до совершения нотариального действия (п.2 постановления № 1145). Нотариальные тарифы за совершение исполнительной надписи установлены п.20 Нотариальных тарифов.

За совершение исполнительной надписи о взыскании по требованию, основанному на кредитном договоре, ином договоре, содержащем существенные условия кредитного договора, задолженности, неустойки (штрафа, пеней) в связи с такой задолженностью, если ее уплата предусмотрена законодательством или договором, взыскатель уплачивает нотариальный тариф в размере 5 % от взыскиваемой суммы, но не менее 10 % базовой величины и не более 1 000 % базовой величины (подп.20.8 п.20 Нотариальных тарифов).

Справочно Актуальный размер базовой величины см. здесь. Для расчета нотариального тарифа воспользуйтесь Калькулятором нотариального тарифа за совершение нотариальных действий и оказание услуг правового и технического характера нотариусами.

Обязанность по уплате нотариального тарифа в соответствии с частью второй п.5 Указа № 366 возлагается на должника и взыскивается с него при исполнении, о чем указывается в тексте исполнительной надписи.

Шаг 3. Обращение к нотариусу за совершением исполнительной надписи

Исполнительная надпись совершается по заявлению взыскателя о ее совершении, которое должно содержать:

• сведения о должнике и взыскателе:

в отношении гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, - фамилия, собственное имя, отчество (если таковое имеется), его место жительства (место пребывания). В отношении должника - гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, также должны быть указаны дата и место его рождения (при наличии сведений о месте рождения), данные документа, удостоверяющего его личность (идентификационный номер, серия (при их наличии), номер, дата выдачи, наименование органа, выдавшего документ), место работы (если оно известно), а в отношении должника - индивидуального предпринимателя кроме указанного - также регистрационный номер и дата государственной регистрации, учетный номер плательщика;

в отношении юридического лица, организации, не являющейся юридическим лицом, - их наименование и место нахождения, регистрационный номер и дата государственной регистрации, учетный номер плательщика или иной аналогичный номер, присвоенный в иностранном государстве;

• подлежащие взысканию задолженность, налоги, сборы (пошлины), расходы, неустойку (штраф, пеню), иную плату с указанием суммы и валюты денежных средств по каждому взысканию;

• другие сведения, необходимые для совершения исполнительной надписи (часть вторая п.212 Инструкции о порядке совершения нотариальных действий, утвержденной постановлением Министерства юстиции Республики Беларусь от 23.10.2006 № 63, далее - Инструкция № 63).

От редакции «Бизнес-Инфо» С 3 января 2021 г. глава 32 (пп.211-215) Инструкции № 63 изложена в новой редакции постановлением Министерства юстиции Республики Беларусь от 10.12.2020 № 185.

Исполнительная надпись о взыскании задолженности совершается на расчете суммы задолженности (расходов) (п.213 Инструкции № 63).

Если взыскание задолженности производится по частям, то на документе, подтверждающем обязательство должника, делается отметка о совершении исполнительной надписи с указанием суммы, подлежащей взысканию, периода, за который производится взыскание, даты и номера, под которым исполнительная надпись зарегистрирована в реестре для регистрации нотариальных действий. Отметка о совершении исполнительной надписи заверяется подписью нотариуса и скрепляется его гербовой печатью (часть третья п.214 Инструкции № 63).

Обратите внимание! По каждому долговому обязательству совершается одна исполнительная надпись, за исключением случаев, когда взыскание задолженности по данному долговому обязательству производится по частям. При взыскании задолженности по солидарному обязательству в исполнительной надписи могут указываться несколько солидарных должников (часть первая п.215 Инструкции № 63).

По солидарному обязательству количество подлинных экземпляров исполнительной надписи, выдаваемых взыскателю, не может превышать число должников (часть третья п.215 Инструкции № 63).

Шаг 4. Предъявление исполнительного документа к исполнению

Исполнительная надпись является исполнительным документом и подлежит исполнению в порядке, установленном законодательством (часть третья п.2 Указа № 366).

В целях исполнения требований, содержащихся в исполнительном документе, взыскатель до предъявления исполнительного документа, связанного со взысканием денежных средств с должника - индивидуального предпринимателя или должника - юридического лица, к исполнению в орган принудительного исполнения направляет исполнительный документ в банк и (или) небанковскую кредитно-финансовую организацию для списания в бесспорном порядке денежных средств, находящихся на банковских счетах должника - индивидуального предпринимателя или должника - юридического лица и (или) зачисляемых на эти счета в пользу этого должника в банке и (или) небанковской кредитно-финансовой организации (часть первая ст.41 Закона Республики Беларусь от 24.10.2016 № 439-З «Об исполнительном производстве», далее - Закон № 439-З).

Обратите внимание! Вышеуказанные требования не распространяются на: • исполнительные документы, связанные со взысканием денежных средств в пользу гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, зарегистрированного в иностранном государстве, а также юридического лица или организации, не являющейся юридическим лицом, созданных в соответствии с законодательством иностранного государства, с местом нахождения за пределами Республики Беларусь, а также их филиалов и представительств вне зависимости от места их нахождения; • случаи отсутствия у должника или взыскателя текущего (расчетного) банковского счета; • исполнительные документы, требования которых не связаны со взысканием денежных средств; • исполнительные документы, связанные с обращением взыскания на имущество должника (часть вторая ст.41 Закона № 439-З).

Для взыскания денежных средств в бесспорном порядке в случаях, установленных законодательными актами, взыскатель (клиент банка, инициирующий списание денежных средств со счета плательщика в бесспорном порядке в соответствии с законодательством) представляет в обслуживающий его банк на инкассо платежное требование, оформленное в трех экземплярах, вместе с исполнительным документом и двумя экземплярами реестра платежных требований (п.53 Инструкции о банковском переводе, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 29.03.2001 № 66).

От редакции «Бизнес-Инфо» С 1 января 2020 г. следует руководствоваться п.54 Инструкции № 66 в редакции постановления Правления Национального банка Республики Беларусь от 02.12.2019 № 476.

До предъявления исполнительного документа, связанного со взысканием денежных средств с должника - гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, к исполнению в орган принудительного исполнения взыскатель вправе направить исполнительный документ по известному месту получения таким должником заработной платы и приравненных к ней доходов, указанных в части третьей ст.103 Закона № 439-З, с заявлением о проведении удержания согласно исполнительному документу и перечислении удержанных денежных средств взыскателю за счет этого должника.

Справочно Согласно части третьей ст.103 Закона № 439-З порядок, установленный для обращения взыскания на заработную плату, распространяется на следующие приравненные к заработной плате доходы должника - гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя: • доходы за работу в производственном кооперативе, крестьянском (фермерском) хозяйстве и иных организациях; • авторское вознаграждение; • стипендии обучающихся; • пенсии; • суммы в возмещение ущерба, причиненного гражданину увечьем или иным повреждением здоровья, а также смертью кормильца; • пособие по безработице, а также пособия по временной нетрудоспособности, по беременности и родам, по уходу за ребенком в возрасте до 3 лет; • доходы от предпринимательской деятельности, осуществляемой без образования юридического лица; • доходы от ремесленной деятельности; • доходы от осуществления деятельности по оказанию услуг в сфере агроэкотуризма; • оплату труда, вознаграждение адвокатов; • доходы нотариусов от осуществления нотариальной деятельности; • пособия по уходу за инвалидом I группы либо лицом, достигшим 80-летнего возраста; • иные доходы, установленные актами законодательства.

Исполнительный документ возвращается судебным исполнителем без возбуждения исполнительного производства, если не приложены документы, подтверждающие совершение действий для бесспорного списания, удержания денежных средств, если их совершение до возбуждения исполнительного производства обязательно (абзац 6 части первой ст. 45 Закона № 439-З).

Статьей 43 Закона № 439-З установлены требования к форме и содержанию заявления о возбуждении исполнительного производства. Заявление о возбуждении исполнительного производства подается в письменной форме и должно быть подписано взыскателем или его представителем.

Примеры оформления документов, необходимых для взыскания банком задолженности по кредитному договору

Заявление о совершении исполнительной надписи о взыскании задолженности по кредиту, неустойки (штрафа, пени) в связи с такой задолженностью (пример)

ЗАЯВЛЕНИЕ

Прошу совершить исполнительную надпись, предусмотренную п.7 перечня документов, по которым взыскание производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, утвержденного постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 28.12.2006 № 1737, при этом взыскать, руководствуясь подп.1.1 п.1, подп.5.2.3 п.5 кредитного договора от 31.01.2017 № 000, задолженность в сумме 2 321,33 долл. США за период с 01.08.2018 по 20.09.2018.

Кроме того, прошу взыскать понесенные расходы по совершению исполнительной надписи (нотариальный тариф) в сумме 245 руб.

Общая сумма, подлежащая взысканию, составляет 2 321,33 (две тысячи триста двадцать одна целая, тридцать три сотых) долл. США и 1 800 000 (один миллион восемьсот тысяч) руб. (расчет: 2 321,33 (сумма долга в долларах США) × 2,119 6 (курс доллара США на 01.11.2018) × 5 % (ставка нотариального тарифа) = 246,02 руб.; ставка нотариального тарифа - не более 1 000 % базовой величины, что составляет: 24,5 (базовая величина) × 1 000 % = 245 руб.).

Судебного спора с должником не имеется.

О необходимости погашения долга должник уведомлен надлежащим образом (письмо от 24.09.2018).

Расчет суммы задолженности по кредитному договору (с совершенной нотариусом исполнительной надписью) (пример)

РАСЧЕТ
суммы задолженности по кредитному договору от 31.10.2017 № 000
по состоянию на «20» сентября 2018 г.

Кредитополучатель: коммунальное унитарное предприятие «БРТ».

Обязательства кредитополучателя: кредитный договор от 31.10.2017 № 000.

Срок погашения кредита: согласно графику погашения кредита.

Срок полного погашения кредита: 31.08.2018.

Срок уплаты процентов за пользование кредитом: ежемесячно не позднее 10-го числа.

Дата образования задолженности: 01.09.2018.

Исполнительная надпись

Город Минск, Республика Беларусь. Первое октября две тысячи восемнадцатого года.

Я, Иванов Иван Иванович, нотариус Минского областного нотариального округа (свидетельство на осуществление нотариальной деятельности № 111, выданное Министерством юстиции Республики Беларусь 19.05.2014), на основании пункта 7 перечня документов, по которым взыскание производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, утвержденного постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 28.12.2006 № 1737, предлагаю взыскать по настоящему документу с коммунального унитарного предприятия «БРТ», местонахождение юридического лица: 223020, Минская область, Минский район, пос. Привольный, 8, расчетный счет BY00BSSB00000444440000000000 в ОАО «Банк», БИК BSSBBY2X, УНП 600000001, в пользу открытого акционерного общества «Банк», местонахождение юридического лица: пр-т Машерова, 8, 220020, г. Минск, УНП 600000002, на счет BY00BSSB00000555550000000000 в ОАО «Банк», БИК BSSBBY2X, за период с 01.08.2018 (первого августа две тысячи восемнадцатого года) по 20.09.2018 (двадцатое сентября две тысячи восемнадцатого года):

- основной долг в сумме 2 000 (две тысячи) долларов США;

- проценты за пользование кредитом в сумме 300 (триста) долларов США;

- неустойку (пеню) в сумме 21,33 (двадцать одна целая, тридцать три сотых) доллара США.

Понесенные взыскателем расходы по совершению исполнительной надписи, оказанию услуг правового и технического характера в сумме 245 (двести сорок пять) руб. взыскиваются в его пользу.

Общая сумма, подлежащая взысканию, составляет 2 321,33 (две тысячи триста двадцать одна целая, тридцать три сотых) доллара США и 245 (двести сорок пять) руб.

Зарегистрировано в реестре за № 5-888.

Взыскано нотариального тарифа 245 руб.

Нотариус ______________

(подпись)

Гербовая печать

Заявление о возбуждении исполнительного производства о взыскании задолженности по кредитному договору (пример)

ЗАЯВЛЕНИЕ
о возбуждении исполнительного производства

1 октября 2018 г. нотариусом Минского областного нотариального округа Иваном Ивановичем Ивановым (свидетельство на осуществление нотариальной деятельности № 111, выданное Министерством юстиции Республики Беларусь 19.05.2014) совершена исполнительная надпись № 5-888, в соответствии с которой с должника подлежит взысканию в пользу ОАО «Банк» 2 321,33 (две тысячи триста двадцать одна целая, тридцать три сотых) долл. США, а также понесенные взыскателем расходы по совершению исполнительной надписи в сумме 245 (двести сорок пять) руб.

В соответствии со ст.41 Закона Республики Беларусь от 24.10.2016 № 439-З «Об исполнительном производстве» (далее - Закон № 439-З), в целях обращения взыскания на денежные средства, находящиеся на счетах должника в банке, взыскатель представил в банк исполнительный документ для списания долга с текущего (расчетного) счета должника в бесспорном порядке.

Платежное требование без акцепта от 03.09.2018 № 77 было предъявлено к текущему (расчетному) счету должника, однако в связи с недостаточностью денежных средств на текущем (расчетном) счете требование исполнено не было.

Руководствуясь ст.42 Закона № 439-З, по причине недостаточности у юридического лица на счете денежных средств для погашения задолженности прошу возбудить исполнительное производство по взысканию задолженности с коммунального унитарного предприятия «БРТ» в сумме 2 321,33 (две тысячи триста двадцать одна целая, тридцать три сотых) долл. США и 245 (двести сорок пять) руб.

Имущество должника находится по адресу: Минская область, Минский район, пос. Привольный, 8.

Счет взыскателя, на который необходимо перечислять взыскиваемые суммы в долларах США: BY00BSSB00000555550000000000 в ОАО «Банк», БИК BSSBBY2X, УНП 600000002.

Счет взыскателя, на который необходимо перечислять взыскиваемые суммы по нотариальному тарифу (белорусские рубли): BY00BSSB00000666660000000000 в ОАО «Банк», БИК BSSBBY2X, УНП 600000002.

29.11.2018

Александр Родионов, начальник юридического отдела по Минской области Управления координации правового сопровождения юридического департамента открытого акционерного общества «Белагропромбанк»

По этой теме также см.:

Порядок совершения исполнительной надписи о взыскании с физического лица задолженности по кредиту, неустойки (штрафа, пени) в связи с такой задолженностью.