Денежные займы между физлицами: 7 вопросов о передаче денег

Олег Шамкин
юрист

29.07.2024

Вопрос 1: Как правильно оформить передачу денег заемщику по договору займа?

Ответ: Договор займа относится к категории реальных и считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (п.2 ст.760 ГК).

Надлежащее подтверждение факта передачи заемщику денежных средств является ключевым для возникновения долговых отношений. При отсутствии такого подтверждения с учетом конкретных обстоятельств даже письменный договор займа может не признаваться судом в качестве доказательства передачи денег заемщику.

Форма подтверждения передачи денег зависит от конкретных обстоятельств.

При передаче в заем наличных денежных средств в дополнение к письменному договору целесообразно получить от заемщика надлежащим образом оформленный долговой документ (расписку заемщика и т. д.) или иное подтверждение передачи в долг конкретной суммы наличных денежных средств (акт передачи денежных средств и т. д.).

Законодательством конкретных требований к долговому документу не установлено, однако рекомендуем включать в долговой документ (расписку) следующие условия:

• данные заимодавца и заемщика (Ф.И.О., место жительства, данные документа, удостоверяющего личность заемщика, иные данные);

• договор займа, в исполнение которого составлен долговой документ, если сторонами заключен отдельный письменный договор займа;

• конкретную сумму, полученную заемщиком в заем, цифрами и прописью, с указанием валюты, даты передачи денежных средств;

• обязательство заемщика вернуть сумму займа;

• срок возврата;

• свидетели (при их присутствии);

• дату составления долгового документа;

• личную подпись заемщика с расшифровкой (Ф.И.О.);

• иные сведения по усмотрению сторон.

На случай недобросовестного поведения заемщика целесообразно, чтобы долговой документ (расписку) составлял собственноручно заемщик. Это снизит риск отрицания заемщиком факта получения денег и составления долгового документа и предоставит возможность проведения почерковедческой экспертизы.

При перечислении займа банковским платежом в назначении платежа рекомендуем указать: «перечисление денежных средств Иванову И.И. в заем на основании договора займа от __________ № ____».

Вопрос 2: Необходимо ли привлекать свидетелей при передаче денежных средств в заем?

Ответ: Нет, привлечение свидетелей для передачи денежных средств, равно как иное, сверх долгового документа, подтверждение передачи денег не обязательно.

Однако при наличии спора относительно суммы, обстоятельств передачи денег, недобросовестном поведении заемщика и т. д. свидетельские показания (при условии заключения письменного договора), иное подтверждение фактических обстоятельств передачи денежных средств могут обладать доказательной силой и помочь заимодавцу защитить свои интересы.

При отсутствии письменного договора или долгового документа (при несоблюдении простой письменной формы сделки) стороны в случае спора лишаются права ссылаться на свидетельские показания в подтверждение сделки и ее условий.

Вопрос 3: Обязательно ли указывать паспортные данные должника в долговом документе (расписке о получении денег)?

Ответ: Указание паспортных данных заемщика в договоре займа или долговом документе не обязательно.

Однако из практических соображений рекомендуем указывать в договоре займа или долговом документе паспортные и иные идентификационные данные должника, так как при его недобросовестном поведении (отрицание факта получения денег, принадлежности подписи на договоре и т. д.) наличие данных, которые могут быть получены только от должника, может помочь доказать участие должника в долговых отношениях.

Вопрос 4: Заимодавец передал деньги в заем, однако письменный договор не оформил, а расписку о получении денег от заемщика не взял. Теперь должник говорит, что ничего не должен.

Как можно подтвердить получение должником денежных средств?

Ответ: При несоблюдении простой письменной формы сделки стороны в случае спора лишаются права ссылаться на свидетельские показания в подтверждение сделки и ее условий, но это не лишает их права приводить письменные и другие доказательства, не являющиеся свидетельскими показаниями (п.1 ст.163 ГК).

При отсутствии письменного договора и (или) долгового документа, подтверждающего передачу денег должнику (расписки и т. д.) для подтверждения займа могут использоваться письменные и другие доказательства, не являющиеся свидетельскими показаниями: вещественные доказательства, признание должника, переписка в мессенджерах, материалы проверок правоохранительных органов или судебных дел (уголовных, административных и т. д.), аудио- или видеозаписи, полученные в установленном порядке и отвечающие требованиям допустимости, и т. д. (ч.2 п.6 постановления Пленума Верховного Суда от 27.06.2019 № 1 «О применении судами законодательства при разрешении споров, возникающих из договоров займа»).

Один из вариантов получения доказательств передачи денежных средств - обращение заимодавца в правоохранительные органы с заявлением в отношении должника, о проведении проверки правомерности уклонения должника от погашения задолженности. Материалы проверки по заявлению заимодавца могут служить доказательством получения должником денежных средств (например, должник при опросе признал факт получения денег от заимодавца и т. д.).

При обращении в правоохранительные органы следует учитывать наличие уголовной ответственности за заведомо ложный донос о совершении преступления (ст.400 УК).

Вопрос 5: Заемщик, родственник, не хочет давать расписку. Как быть?

Ответ: При отсутствии долгового документа, подтверждающего передачу денег, доказать факт передачи денег без участия заемщика очень сложно.

Вместе с тем выдача долгового документа - стандартная практика, соответствующая условиям долгового оборота. Уклонение от его выдачи - признак возможной недобросовестности заемщика.

Рекомендуем независимо от личных и иных обстоятельств в любом случае получать от заемщика долговой документ.

Вопрос 6: Заемщик предложил отдать деньги другому лицу, но обещал, что долг вернет лично, с процентами.

Правомерны ли такие действия?

Ответ: При соблюдении определенных формальностей такие действия могут признаваться правомерными.

Договор займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (п.2 ст.760 ГК).

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п.2 ст.761 ГК).

Формально при указанной схеме денежные средства во владение заемщика не поступают, однако к передаче денег могут применяться правила по передаче вещей.

Деньги, как объект гражданских прав, относятся к вещам (ст.128 ГК).

Вещь считается врученной приобретателю с момента ее фактического поступления во владение приобретателя или указанного им лица (абз.2 п.1 ст.225 ГК).

Таким образом, если заем передан указанному заемщиком лицу, то заем может считаться переданным заемщику, при соблюдении ряда условий. Заимодавцу необходимо доказать, что денежные средства переданы третьему лицу во исполнение договора займа. Такими доказательствами могут служить: долговой документ (расписка, акт передачи денежных средств), содержащий подписи заемщика и третьего лица, договор займа с указанием, что денежные средства передаются указанному в договоре третьему лицу, назначение платежа в платежном документе в адрес третьего лица: «передача в заем по договору займа от ___________ № ____ с Ивановым И.И.», иные доказательства.

Указанный подход подтверждается судебной практикой.

Пример Спор по возврату суммы займа, перечисленного третьему лицу.

Вместе с тем во избежание спорных ситуаций рекомендуем передавать деньги лично заемщику.

Вопрос 7: Заимодавец подписал договор займа, в котором указал конкретную сумму займа, но в срок денежные средства не передал.

Можно ли обязать заимодавца к передаче денег?

Ответ: Нельзя.

Договор займа относится к категории реальных и считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств, если иное не установлено законодательными актами (п.2 ст.760 ГК).

Соглашение о предоставлении займа в будущем, в том числе заключенное в письменной форме, до момента передачи предмета займа не влечет возникновения для сторон прав и обязанностей по договору займа (ч.2 п.4 постановления № 1).

Формы документов • Договор займа между физлицами. • Акт передачи денежных средств к договору займа между физлицами. • Расписка в получении займа между физлицами.

Дополнительно по теме • Денежные займы между физлицами: 6 вопросов о заключении договора займа.