Денежные займы между физлицами: как уберечься от мошенников, давая в долг

Олег Шамкин
юрист

29.08.2024

Есть ли риск стать жертвой обмана, давая деньги в долг

Невозврат денежного займа - распространенный вид правонарушения. Недобросовестному заемщику легко завладеть чужими деньгами. Давая их в долг - заимодавец сам отдает предмет обогащения, действуя под влиянием убеждения, что долг будет возвращен.

В ряде случаев, как правило, при систематическом невозврате займов различным кредиторам такие действия недобросовестного заемщика образуют состав преступления, предусмотренного ст.209 «Мошенничество» УК.

В практике есть случаи, когда недобросовестный заемщик по несколько раз брал в долг у одного и того же заимодавца - убеждая последнего, что для возврата предыдущего долга ему необходимы еще деньги, чтобы заработать и отдать все сразу.

Можно ли гарантированно предотвратить невозврат денег заемщиком

К сожалению, правовые методы не обеспечивают стопроцентной гарантии возврата денег заемщиком. Единственная гарантия сохранения денег - не давать в долг ту сумму, которую не хотите потерять.

Однако снизить риск мошенничества можно.

Рекомендуем избегать давать деньги в долг, если:

• заем берется на абстрактные, не проверяемые цели («на бизнес», «потом расскажу» и т. д.);

• заемщик постоянный посетитель игорных заведений;

• заемщик - лицо, страдающее алкогольной или иной зависимостью;

• заемщик постоянно берет займы, имеет много кредиторов;

• заем берется, чтобы погасить предыдущий кредит (заем);

• постоянные должники;

• если заемщик не желает выдавать долговой документ или оформлять письменный договор займа.

До передачи займа рекомендуем проверять:

• репутацию заемщика в круге общения (80 % мошенников работают в своем окружении);

• цели займа (цель должны быть понятной, реальной, проверяемой);

• наличие у заемщика исполнительных производств, судебных постановлений по имущественному взысканию;

• социальные сети - сформировать впечатление об образе жизни заемщика, круге общения и т. д.

Также рекомендуем:

• оформлять правоотношения с заемщиком письменно, составляя письменный договор или удостоверять его нотариально, фиксировать передачу денег и т. д.

Формы документов • Договор займа между физлицами. • Расписка в получении займа между физлицами;

• фиксировать убытки - повторно не одалживать при наличии просрочек, не одалживать деньги, чтобы погасить предыдущий долг, и т. д.;

• требовать возврат займа при наступлении срока возврата.

Поможет ли письменный или нотариально удостоверенный договор вернуть деньги, если заемщик не возвращает их в срок

Договор в любой форме, к сожалению, не обеспечит наличия денег у недобросовестного должника.

Однако если есть письменный договор и документы, подтверждающие передачу займа, это позволяет получить исполнительный документ и начать процедуру принудительного взыскания, что увеличивает вероятность возврата долга.

Поможет ли обращение в правоохранительные органы (милицию и т. д.)

Результат обращения в правоохранительные органы зависит от конкретной ситуации.

Если заимодавец - единственный кредитор недобросовестного должника, то, вероятнее всего, ему будет рекомендовано обращаться за защитой своих прав в суд.

Если же пострадавших от должника несколько, возрастает вероятность, что в действиях недобросовестного заемщика усмотрят признаки преступления (например, мошенничества, ст.209 УК).

Помните, что даже возбуждение уголовного дела не гарантирует возврата денег, а в случае привлечения должника к уголовной ответственности может сделать выплату маловероятной либо существенно растянутой по времени.

Если при передаче денег должник возьмет деньги и тут же скроется, ничего не подписав

Такая ситуация маловероятна и относительно легко может быть пресечена передачей денег при свидетелях, видеофиксацией и своевременным, «по горячим следам», обращением в правоохранительные органы и задержанием беглеца с поличным. В таком случае уголовная ответственность, в зависимости от обстоятельств, может наступать уже за иные деяния (грабеж и т. д.).

Дополнительно по теме • Денежные займы между физлицами: 8 вопросов о возврате займа. • Денежные займы между физлицами: 7 вопросов о процентах по договору займа. • Денежные займы между физлицами: 7 вопросов о передаче денег. • Денежные займы между физлицами: 6 вопросов о заключении договора займа. • Денежные займы между физлицами: 7 вопросов при невозврате займа.