Денежные займы между физлицами: как уберечься от мошенников, давая в долг

Олег Шамкин
юрист

14.05.2026

В материале автор рассмотрел:

Риск стать жертвой обмана, давая деньги в долг

Невозврат денежного займа - распространенный вид правонарушения. Недобросовестному заемщику легко завладеть чужими деньгами. Давая их в долг, заимодавец сам отдает предмет обогащения, действуя под влиянием убеждения, что долг будет возвращен.

Как правило, при систематическом невозврате займов различным кредиторам такие действия недобросовестного заемщика образуют состав преступления, предусмотренного ст.209 «Мошенничество» УК.

В практике есть случаи, когда недобросовестный заемщик по несколько раз брал в долг у одного и того же заимодавца, убеждая последнего, что для возврата предыдущего долга ему необходимы еще деньги, чтобы заработать и отдать все сразу.

Гарантировано ли предотвращение невозврата денег заемщиком

Правовые методы не обеспечивают стопроцентной гарантии возврата денег заемщиком. Единственная гарантия сохранения денег - не давать в долг ту сумму, которую не хотите потерять.

Однако снизить риск мошенничества можно.

Рекомендуем избегать давать деньги в долг, если:

• заем берется на абстрактные, непроверяемые цели («на бизнес», «инвестиции в интернет-проекты», «потом расскажу» и т. д.);

• заемщик постоянный посетитель игорных заведений, страдает игровой зависимостью;

• заемщик «играет» на фондовых или крипторынках, не являясь профессиональным инвестором;

• заем получается для приобретения специфических активов: криптовалюты, акций и т. д.;

• заемщик - лицо, страдающее алкогольной или иной зависимостью;

• заемщик постоянно берет займы, имеет много кредиторов;

• заем берется, чтобы погасить предыдущее долговое обязательство (кредит, заем);

• деньги заемщику требуются срочно без объективной необходимости, нетипичное время обращения за займом, четкую цель заемщик пояснить не может либо ссылается на секретные требования правоохранительных органов, внезапные проблемы с родственниками и т. д.;

• сумма или цель займа не соответствует доходу заемщика, образу жизни, имеющимся у заемщика активам;

• постоянные должники;

• если заемщик не желает выдавать долговой документ или оформлять письменный договор займа;

• реальный получатель денег - не сам заемщик, а иное лицо (родственник, знакомый, супруг и т. д.), которому заемщик после получения передает деньги;

• длительное и (или) непрерывное нахождение заемщика за пределами Республики Беларусь;

• у заемщика есть проблемы в бизнесе или проблемные дорогостоящие активы (недостроенные объекты коммерческой недвижимости и т. д.).

До передачи займа рекомендуем проверять:

• репутацию заемщика в круге общения;

• цели займа (цель должна быть понятной, реальной, проверяемой);

• наличие у заемщика исполнительных производств, судебных постановлений по имущественному взысканию;

• коммерческие и иные организации, участником, руководителем и так далее которых является заемщик, - платежеспособность, наличие неисполненных обязательств, нахождение в процедуре ликвидации и т. д.;

• наличие близких родственников, осведомленных о финансовых проблемах заемщика;

• социальные сети - сформировать впечатление об образе жизни заемщика, круге общения и т. д.

Рекомендуем также:

• оформлять правоотношения с заемщиком письменно, составляя письменный договор или удостоверять его нотариально, фиксировать передачу денег и т. д.

Формы документов • Договор займа между физлицами. • Расписка в получении займа между физлицами;

• фиксировать убытки - повторно не одалживать при наличии просрочек, не одалживать деньги, чтобы погасить предыдущий долг, и т. д.;

• требовать возврат займа при наступлении срока возврата, в том числе и в судебном порядке.

Письменный или нотариально удостоверенный договор поможет вернуть деньги, если заемщик не возвращает их в срок

Договор в любой форме не обеспечит наличия денег у недобросовестного должника. Однако если есть письменный договор и документы, подтверждающие передачу займа, это позволяет получить исполнительный документ и начать процедуру принудительного взыскания, что увеличивает вероятность возврата долга.

Обращение в правоохранительные органы (милицию и т. д.)

Результат обращения в правоохранительные органы зависит от конкретной ситуации.

Если заимодавец - единственный кредитор недобросовестного должника, то, вероятнее всего, кредитору будет рекомендовано обращаться за защитой своих прав в суд.

Если же пострадавших от должника несколько, возрастает вероятность, что в действиях недобросовестного заемщика усмотрят признаки преступления (например, мошенничества, ст.209 УК).

Помните, что даже возбуждение уголовного дела не гарантирует возврата денег, а в случае привлечения должника к уголовной ответственности может сделать выплату маловероятной либо существенно растянутой по времени.

Если при передаче денег должник возьмет деньги и тут же скроется, ничего не подписав

Такая ситуация маловероятна и относительно легко может быть пресечена передачей денег при свидетелях, видеофиксацией и своевременным, по горячим следам, обращением в правоохранительные органы и задержанием беглеца с поличным. В таком случае уголовная ответственность в зависимости от обстоятельств может наступать уже за иные деяния (грабеж и т. д.).

Дополнительно по теме • Новации по предоставлению займов с 23 апреля 2026 года. Комментарий к Закону от 17.10.2025 № 100-З «Об изменении законов по вопросам предоставления займов». • Давайте в долг (берите в долг) грамотно и по закону: изменения с 23 апреля 2026 года.