Материал помещен в архив. Актуальный материал по теме см. здесь

Александр Родионов
начальник юридического отдела по Минской области Управления координации правового сопровождения Юридического департамента открытого акционерного общества «Белагропромбанк»

30.11.2021

КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР

Открытое акционерное общество «Банк», именуемое в дальнейшем Кредитодатель, в лице управляющего Петрова Петра Петровича, действующего на основании Устава, с одной стороны и общество с ограниченной ответственностью «С», именуемое в дальнейшем Кредитополучатель, в лице директора Иванова Ивана Ивановича, действующего на основании Устава, зарегистрированное решением Минского городского исполнительного комитета «__» ______ 20__ г. за № 600000000, с другой стороны заключили настоящий договор (далее - Договор) о нижеследующем.

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Кредитодатель обязуется предоставить Кредитополучателю кредит на приобретение здания магазина в г. Минске по ул. Маяковского по договору купли-продажи от ________ № 500/К, заключенному с обществом с ограниченной ответственностью «М» (далее - ООО «М»), в сумме 106 080 (сто шесть тысяч восемьдесят) руб. Выдача кредита производится единовременно.

Кредитополучатель обязуется возвратить (погасить) кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и исполнить иные обязательства, предусмотренные Договором.

1.2. Сроки и порядок предоставления и погашения кредита:

1.2.1. Срок предоставления кредита: 1 апреля 202__ г. (первое апреля две тысячи двадцать ________).

1.2.2. Кредит предоставляется путем зачисления средств на расчетный счет ООО «М» № BY15BBBB33330000111111000999, открытый в ОАО «Банк», БИК _____BY2X.

1.2.3. Погашение кредита производится в сроки и суммах, указанных в графике погашения кредита, являющемся неотъемлемой частью Договора (прилагается к Договору).

Срок полного погашения кредита - 30 марта 202__ г. (тридцатое марта две тысячи двадцать ________).

1.2.4. Порядок погашения кредита.

Погашение кредита производится в установленной законодательством очередности платежей в безналичном порядке в валюте кредита путем:

- перечисления денежных средств с текущего(их) расчетного(ых) банковского(их) счета(ов) Кредитополучателя на основании его платежных инструкций;

- выставления Кредитодателем к текущему(им) расчетному(ым) банковскому(им) счету(ам) Кредитополучателя платежных требований с акцептом, а также оплачиваемых в бесспорном порядке на основании исполнительных документов в случаях и порядке, предусмотренных законодательством, либо списания суммы задолженности платежным ордером Кредитодателя.

1.3. Проценты за пользование кредитом:

1.3.1. Размер процентов за пользование кредитом по настоящему Договору определяется с применением фиксированной годовой процентной ставки ____ (_________________) процентов годовых.

1.3.2. Размер процентов за пользование кредитом по Договору изменяется (может быть изменен) только по соглашению Сторон путем заключения дополнительного соглашения, являющегося неотъемлемой частью Договора.

1.3.3. Кредитополучатель, не возвративший (не погасивший) в срок кредит, обязан в период со следующего дня после истечения срока возврата (погашения) кредита (промежуточного срока возврата (погашения) кредита) до его полного возврата (погашения) уплачивать Кредитодателю начисленные от суммы просроченной задолженности по кредиту проценты за пользование кредитом в повышенном размере - в размере процентной ставки, указанной в подп.1.3.1 настоящего пункта и действующей на дату отнесения суммы задолженности по кредиту на счета по учету просроченной задолженности, увеличенном в два раза.

1.3.4. Период начисления процентов устанавливается с 21-го числа предыдущего месяца по 20-е число текущего месяца.

При начислении процентов количество дней в году принимается равным 360 (тремстам шестидесяти), в месяце - 30 (тридцати).

1.3.5. Срок уплаты процентов - ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня текущего месяца.

1.3.6. Порядок уплаты процентов.

Проценты уплачиваются в установленной законодательством очередности платежей в безналичном порядке в валюте кредита путем:

- перечисления денежных средств с текущего(их) расчетного(ых) банковского(их) счета(ов) Кредитополучателя на основании его платежного поручения;

- выставления Кредитодателем к текущему(им) расчетному(ым) банковскому(им) счету(ам) Кредитополучателя платежных требований с акцептом, а также оплачиваемых в бесспорном порядке на основании исполнительных документов в случаях и порядке, предусмотренных законодательством, либо списания суммы задолженности платежным ордером Кредитодателя.

1.3.7. При возврате (погашении) кредита в полном объеме одновременно либо не позднее следующего рабочего дня с возвратом (погашением) суммы основного долга Кредитополучателем производится уплата причитающихся Кредитодателю процентов за пользование кредитом и всех причитающихся по Договору платежей, если иной срок уплаты отдельных платежей по Договору не определяется законодательством.

2. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА СТОРОН

2.1. Кредитодатель обязуется:

2.1.1. выдать кредит в сумме и сроки, оговоренные в Договоре, с открытием Кредитополучателю счета по учету кредита;

2.1.2. при неисполнении (ненадлежащем исполнении) Кредитополучателем в установленные сроки обязательств по Договору перенести на соответствующие счета по учету просроченной задолженности сумму кредита и процентов за пользование им в первый рабочий день после наступления срока погашения;

2.1.3. соблюдать правильность начисления процентов за пользование кредитом;

2.1.4. по истечении 5 (пяти) рабочих дней с момента выявления нецелевого использования кредита остаток непогашенного кредита, используемого не по целевому назначению, отнести на счет по учету просроченной задолженности по кредиту;

2.1.5. предоставить Кредитополучателю выписку из счета по учету кредита по данному Договору за последний рабочий день отчетного года;

2.1.6. предоставлять Национальному банку в соответствии с законодательством сведения о кредите и выполнении обязательств по Договору.

2.2. Кредитополучатель обязуется:

2.2.1. полностью использовать кредит для целей, предусмотренных Договором, а также своевременно производить все расчеты и платежи по нему.

Для осуществления Кредитодателем контроля целевого использования кредита Кредитополучатель обязуется представлять все необходимые документы, подтверждающие использование кредита Кредитополучателем на цели, предусмотренные Договором, а также обеспечить возможность осуществления указанного контроля Кредитодателем;

2.2.2. в обеспечение исполнения своих обязательств, вытекающих из Договора, предоставить Кредитодателю:

- залог (ипотека) имущества.

Оформить соответствующие договоры в соответствии с законодательством и на условиях, определенных Кредитодателем.

Кредитополучатель обязуется исполнить требование Кредитодателя по проведению оценки (в том числе независимой) имущества, передаваемого (переданного) в залог для обеспечения исполнения обязательств по Договору, и представлению результатов оценки Кредитодателю в сроки и на условиях, указанных Кредитодателем в письменном требовании.

Если стоимость залогового имущества окажется недостаточной для обеспечения исполнения обязательств по Договору, по письменному требованию Кредитодателя дополнительно предоставить в залог ликвидное имущество, заключив соответствующие договоры залога согласно действующему законодательству;

2.2.3. в течение 20 (двадцати) календарных дней после регистрации права собственности на кредитуемый объект оформить залог (ипотеку) указанного объекта Кредитодателю;

2.2.4. в срок не позднее 5 (пяти) рабочих дней представить Кредитодателю документы, подтверждающие регистрацию договора об ипотеке, заключенного в обеспечение исполнения обязательств по Договору;

2.2.5. при наступлении сроков возврата кредита и процентов за пользование им обеспечить на текущем(их) расчетном(ых) банковском(их) счете(ах) наличие необходимых средств для погашения указанной задолженности и представить Кредитодателю платежное поручение на перечисление средств со счета(ов);

2.2.6. не позднее 3 (трех) рабочих дней с даты заключения Договора представить Кредитодателю заявление на акцепт платежных требований Кредитодателя для совершения платежей по настоящему Договору, а также представить Кредитодателю копии заявлений на акцепт платежных требований Кредитодателя, выставляемых по Договору к текущим (расчетным) банковским счетам (в том числе в валюте, отличной от валюты кредита), открытым в других банках (в случае, когда текущий (расчетный) банковский счет Кредитополучателя открыт в другом банке). Копии заявлений заверяются работником банка, в котором открыт счет Кредитополучателя.

Кредитополучатель обязуется не исключать Кредитодателя из заявлений, указанных в настоящем подпункте, и не отзывать указанные заявления на протяжении всего периода действия Договора.

Кредитополучатель обязуется в срок не позднее 3 (трех) рабочих дней со дня открытия в период действия Договора нового текущего (расчетного) банковского счета в другом банке представить в банк по месту открытия указанного счета заявление на акцепт платежных требований Кредитодателя и передать Кредитодателю копию этого заявления;

2.2.7. не допускать в период действия Договора возникновения обстоятельств, свидетельствующих о наличии признаков финансовой неустойчивости и (или) негативной информации о способности Кредитополучателя исполнить свои обязательства (за исключением признаков финансовой неустойчивости и (или) негативной информации, которые имеются на момент заключения Договора, до момента их исчезновения);

2.2.8. представлять Кредитодателю ежеквартальную бухгалтерскую (финансовую) отчетность не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за отчетным, годовой отчет в установленные сроки, но не позднее 31 (тридцать первого) марта года, следующего за отчетным, другие документы и информацию о своей финансово-хозяйственной деятельности, целевом использовании кредита и обеспеченности кредита залогом.

Обеспечить условия для работы представителей Кредитодателя для проверки и контроля на месте;

2.2.9. в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня изменения применяемой Кредитополучателем системы налогообложения, порядка ведения учета и (или) составления отчетности письменно уведомить об этом Кредитодателя и заключить дополнительное соглашение к Договору об изменении состава документов и сведений, представляемых Кредитополучателем в соответствии с подп.2.2.8 настоящего пункта;

2.2.10. на следующий день после принятия решения о реорганизации или ликвидации Кредитополучателя как субъекта хозяйствования в письменной форме проинформировать об этом Кредитодателя и погасить имеющуюся задолженность по кредиту и процентам или с согласия Кредитодателя переоформить ее на правопреемника;

2.2.11. ежеквартально представлять справку о наличии (отсутствии) просроченной (сомнительной) задолженности по ранее выданным и непогашенным кредитам в иных банках по состоянию на 1-е число отчетного месяца, оформленную на фирменном бланке Кредитополучателя и подписанную руководителем и главным бухгалтером или лицами, их замещающими;

2.2.12. обеспечить поступление денежных средств на текущий(ие) расчетный(ые) банковский(ие) счет(а) в суммах, достаточных для погашения обязательств по Договору;

2.2.13. в срок не позднее 10 (десяти) дней со дня получения выписки письменно удостоверить Кредитодателю подтверждение остатка из счета по учету кредита по Договору. При непоступлении в указанный срок возражений совершенные операции и остаток средств на счете считаются подтвержденными;

2.2.14. если Кредитополучатель входит в группу взаимосвязанных должников Кредитодателя, в случае выявления в процессе мониторинга экономической и (или) юридической взаимосвязи между Кредитополучателем и иными юридическими лицами (индивидуальными предпринимателями, физическими лицами) - должниками Кредитодателя в соответствии с критериями, установленными Кредитодателем, ежегодно (ежеквартально) в течение срока действия Договора не позднее 30-го (тридцатого) числа месяца, следующего за истекшим годом (кварталом), представлять Кредитодателю сведения о юридических лицах (индивидуальных предпринимателях, физических лицах), находящихся с ним в юридической и (или) экономической взаимосвязи, по форме и в соответствии с критериями, установленными Кредитодателем.

Кредитополучатель обязуется также представлять информацию об изменении ранее представленных сведений о юридических лицах (индивидуальных предпринимателях, физических лицах), находящихся с ним в юридической и (или) экономической взаимосвязи, в течение одного календарного месяца с момента такого изменения.

3. ПРАВА СТОРОН

3.1. Кредитодатель имеет право:

3.1.1. осуществлять контроль за погашением кредита и процентов за пользование им в сроки, установленные Договором;

3.1.2. осуществлять контроль за целевым использованием кредита;

3.1.3. на стадии окупаемости инвестиционных затрат осуществлять контроль за своевременным исполнением обязательств по Договору, а также за выполнением запланированных показателей финансово-хозяйственной деятельности, предусмотренных бизнес-планом;

3.1.4. осуществлять контроль:

- за обеспечением обязательств по Договору залогом в формах и сроки, предусмотренные Договором залога;

- финансовым состоянием Кредитополучателя.

Количество проверок и их периодичность определяется Кредитодателем и с Кредитополучателем не согласовывается;

3.1.5. требовать от Кредитополучателя представления документов и информации, указанных в подп.2.2.8 п.2.2 Договора;

3.1.6. досрочно взыскать (списать), в том числе путем предъявления к текущему(им) расчетному(ым) банковскому(им) счету(ам) Кредитополучателя платежного требования с акцептом, платежным ордером Кредитодателя сумму кредита с ненаступившими сроками погашения, причитающихся процентов за пользование им, штрафных санкций, а также требовать от Кредитополучателя исполнения иных обязательств по Договору при наличии хотя бы одного из следующих оснований:

- неоднократное неисполнение (ненадлежащее исполнение) Кредитополучателем обязательств по Договору, а также по договорам, заключенным в обеспечение исполнения обязательств по Договору;

- возникновение обстоятельств, ухудшающих перспективу возврата кредита (неудовлетворительное финансовое положение Кредитополучателя, наличие факта просроченной задолженности не только по кредитам, выданным Кредитодателем, но и другими банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями и т. п.);

- предоставление Кредитополучателем недостоверных или подложных документов либо непредставление по требованию Кредитодателя каких-либо документов, которые Кредитополучатель обязан представить в соответствии с условиями Договора;

- прекращение действия обеспечения обязательств по Договору;

- в случае установления факта нецелевого использования кредита;

- в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством;

3.1.7. при непредставлении Кредитополучателем Кредитодателю платежного поручения на перечисление средств в погашение задолженности по кредиту и процентам за пользование им в сроки, предусмотренные Договором, осуществлять погашение задолженности платежным требованием Кредитодателя с акцептом или списывать платежным ордером Кредитодателя в порядке, установленном законодательством;

3.1.8. направлять в соответствии с законодательством своих представителей в качестве наблюдателей за хозяйственной деятельностью Кредитополучателя в случае невыполнения условий Договора;

3.1.9. требовать представления Кредитополучателем документов, необходимых для осуществления Кредитодателем своих прав (обязанностей), предусмотренных Договором, нормативными правовыми актами и (или) локальными правовыми актами, в том числе для выполнения функций агента валютного контроля и соблюдения требований законодательства по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения.

3.2. Кредитополучатель имеет право:

3.2.1. досрочно возвратить кредит с уплатой начисленных процентов за время фактического пользования им платежным поручением со своих текущих счетов, известив Кредитодателя за 2 (два) рабочих дня до предъявления документа на погашение;

3.2.2. ходатайствовать о пересмотре промежуточных сроков погашения кредита, способа обеспечения исполнения обязательств по Договору.

4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

4.1. Кредитополучатель уплачивает Кредитодателю:

4.1.1. в случае нецелевого использования кредита и непредставления платежного поручения на возврат кредита в сроки, оговоренные Договором, штраф в размере процентной ставки, действующей на момент принятия мер, увеличенной на ___ (___) процентных пункта от суммы кредита, использованного не по целевому назначению, с взиманием платы за весь период нарушения;

4.1.2. пеню в размере 0,1 (ноль целых одна десятая) % от суммы не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки. Пеня устанавливается со следующего рабочего дня Кредитодателя после наступления срока уплаты процентов за пользование кредитом.

При расчете неустойки (пени) количество дней в году принимается равным 360 (тремстам шестидесяти), в месяце - 30 (тридцати);

4.1.3. штраф в размере __ (___) базовых величин исходя из размера базовой величины, установленного законодательством на дату уплаты, за каждый случай непредставления (необоснованного отзыва, исключения Кредитодателя из заявления, несвоевременной замены) заявления на акцепт платежных требований Кредитодателя для совершения платежей по настоящему Договору.

4.2. Кредитополучатель возмещает Кредитодателю убытки вследствие неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств по настоящему Договору, включая судебные издержки.

4.3. Кредитодатель уплачивает Кредитополучателю:

4.3.1. неустойку в размере 0,01 (ноль целых одна сотая) % от суммы несвоевременно выданного кредита за каждый день просрочки;

4.3.2. штраф в размере 0,01 (ноль целых одна сотая) % от суммы неправильно начисленных и взысканных процентов за пользование кредитом.

5. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

5.1. Договор вступает в силу с момента его подписания Кредитодателем и Кредитополучателем и действует до полного исполнения Кредитополучателем своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, а также иных обязательств, вытекающих из Договора.

6. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ

6.1. Все споры по Договору, возникающие между сторонами, разрешаются путем переговоров. В случае недостижения согласия спор подлежит рассмотрению судом в соответствии с действующим законодательством. Применимое право - право Республики Беларусь.

7. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ

7.1. При недостаточности средств на текущем(их) расчетном(ых) банковском(их) счете(ах) Кредитополучателя для исполнения обязательств по погашению кредита и уплаты процентов за пользование им в первую очередь погашаются издержки Кредитодателя по исполнению обязательства, во вторую очередь - основная сумма долга по кредиту, затем причитающиеся проценты и плата за пользование им, в третью очередь исполняются иные обязательства, вытекающие из Договора.

7.2. Изменения и дополнения, вносимые в Договор, оформляются путем подписания Сторонами в порядке, установленном законодательством и Договором, дополнительных соглашений, которые являются неотъемлемой частью Договора, за исключением случаев, определенных Договором.

7.3. В случаях, не предусмотренных Договором, стороны руководствуются Банковским кодексом Республики Беларусь и иным законодательством.

Если отдельные условия Договора вступят в противоречие с законодательством, они утрачивают силу и применяются соответствующие нормы законодательства.

7.4. Кредитополучатель уведомлен и согласен с тем, что Кредитодатель сообщает в Национальный банк информацию о предоставленном Кредитополучателю кредите и об исполнении Кредитополучателем обязательств по Договору, а также иную информацию в порядке и случаях, предусмотренных законодательством.

7.5. Кредитополучатель подтверждает, что для заключения Договора получены все необходимые разрешения и согласования, приняты необходимые решения с соблюдением процедур в соответствии с нормативными правовыми актами, локальными правовыми актами и иными документами, имеющими для Кредитополучателя обязательную силу.

7.6. Под нецелевым использованием кредитных средств понимаются любые действия Кредитополучателя, выразившиеся в направлении и использовании кредитных средств на цели, не соответствующие условиям их получения, определенным Договором.

7.7. Договор составлен в двух экземплярах на русском языке, по одному экземпляру для каждой из Сторон.

7.8. Неотъемлемой частью Договора является график погашения кредита (прилагается).

8. РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН