Материал помещен в архив

ВОПРОС: Обязан ли банк проводить анкетирование организации торговли (сервиса) при заключении с ней договора эквайринга, договора возмездного оказания услуг?

ОТВЕТ: По договору эквайринга обязан, по договору возмездного оказания услуг такой необходимости нет.

Обязанность банка по фиксированию данных, установленных в ходе проведения идентификации клиентов, в электронной базе данных анкет клиентов при заключении договоров на осуществление финансовых операций в письменной форме определена абзацем 2 п.39 Инструкции о требованиях к правилам внутреннего контроля банков, небанковских кредитно-финансовых организаций, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь» в сфере предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 24.12.2014 № 818.

От редакции «Бизнес-Инфо» С 7 января 2021 г. Инструкция № 818 изложена в новой редакции постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 19.11.2020 № 367. Банк фиксирует данные, установленные в ходе проведения идентификации клиентов, в электронной базе данных при заключении договоров на осуществление финансовых операций в письменной форме, в том числе на открытие банковского счета (абзац 2 части первой п.46 новой редакции Инструкции № 818).

Одним из существенных условий договора эквайринга, заключаемого банком-эквайером с организацией торговли (сервиса) (далее - ОТС), является определение в договоре порядка и сроков безналичных расчетов, а также наименования валюты возмещения, перечисляемой ОТС банком-эквайером (абзац 4 части второй п.21 Инструкции о порядке совершения операций с банковскими платежными карточками, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 18.01.2013 № 34).

Поскольку в рамках договора эквайринга банком-эквайером производятся регулярные платежи в адрес ОТС, то такой договор является договором на осуществление финансовых операций в письменной форме. Следовательно, идентификационные сведения ОТС фиксируются в электронной базе данных анкет клиентов банка.

Исходя из предмета договора возмездного оказания услуг, банк оказывает ОТС информационные услуги, а также услуги по содействию в реализации товаров (услуг). Таким образом, данный договор не предполагает оказания банком услуг в форме банковских операций и соответственно не является договором на осуществление финансовых операций в письменной форме. Фиксирования идентификационных сведений ОТС в электронной базе данных анкет клиентов банка не требуется.

21.01.2016

Ирина Прусова, главный специалист управления валютного контроля Главного управления валютного регулирования и валютного контроля Национального банка Республики Беларусь