Материал помещен в архив. Актуальный материал по теме см. здесь

Реализация ломбардом заложенных вещей

При непогашении микрозайма заложенные вещи могут быть реализованы

Ломбард в случае невозвращения суммы микрозайма в срок, установленный договором микрозайма, исполнение обязательств по которому обеспечено залогом движимого имущества, предназначенного для личного, семейного или домашнего использования, сумма оценки которого на день заключения договора микрозайма не превышает 100 базовых величин, по истечении месячного срока после наступления дня возврата суммы микрозайма, установленного договором микрозайма, вправе самостоятельно обратить взыскание на такое имущество без обращения в суд и соблюдения иных требований, предусмотренных частью второй п.1 ст.330 Гражданского кодекса Республики Беларусь (далее - ГК), и реализовать его в соответствии с порядком, определенным правилами предоставления микрозаймов, утверждаемыми ломбардом в соответствии с законодательством, если иной порядок не установлен договором микрозайма (залоговым билетом), за исключением случая, указанного в части четвертой п.5 ст.339 ГК (часть первая п.5 ст.339 ГК).

Самостоятельное обращение взыскания на движимое имущество, предназначенное для личного, семейного или домашнего использования, которым обеспечено исполнение обязательств по договору микрозайма, сумма оценки которого на день заключения договора микрозайма не превышает 100 базовых величин, а также самостоятельная реализация такого имущества осуществляются ломбардом в соответствии с правилами, определяемыми Советом Министров Республики Беларусь и Национальным банком Республики Беларусь (часть вторая п.5 ст.339 ГК).

Справочно Право обращать взыскание на движимое имущество, предназначенное для личного, семейного или домашнего использования, которым обеспечено исполнение обязательств по договору, и реализовывать такое имущество установлено также подп.1.21 п.1 Декрета Президента Республики Беларусь от 01.03.2010 № 3 (далее - Декрет № 3).   От редакции «Бизнес-Инфо» С 24 августа 2020 г. следует руководствоваться Декретом № 3 с учетом изменений, внесенных Декретом Президента Республики Беларусь от 21.05.2020 № 2.

В случае невозвращения суммы микрозайма в срок, установленный договором микрозайма, исполнение обязательств по которому обеспечено залогом движимого имущества, предназначенного для личного, семейного или домашнего использования, сумма оценки которого на день заключения договора микрозайма превышает 100 базовых величин, обращение взыскания на такое имущество по истечении месячного срока после наступления дня возврата суммы микрозайма, установленного договором микрозайма, а также реализация такого имущества осуществляются ломбардом в соответствии со ст.330 и пп.1-4 и 7 ст.331 ГК, актами Президента Республики Беларусь, за исключением случая, указанного в части четвертой п.5 ст.339 ГК (часть третья п.5 ст.339 ГК).

Справочно Допускается удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд на основании нотариально удостоверенного соглашения залогодержателя с залогодателем, заключенного до либо после возникновения установленных законодательством оснований для обращения взыскания на заложенное имущество, за исключением случаев, предусмотренных подп.1.21 и 1.3 п.1 Декрета № 3. При этом в таком соглашении должно содержаться условие о предоставлении права залогодателю, либо залогодержателю, либо иному лицу по выбору сторон осуществить от имени залогодателя продажу заложенного имущества в случае обращения взыскания на заложенное имущество для удовлетворения требования залогодержателя и не может предусматриваться переход права собственности на заложенное имущество к залогодержателю (часть первая подп.1.2 п.1 Декрета № 3). Порядок реализации такого имущества установлен подп.1.4 п.1 Декрета № 3. Коммерческая микрофинансовая организация в случае невозвращения суммы микрозайма в срок, установленный договором, исполнение обязательств по которому обеспечено залогом движимого имущества, предназначенного для личного, семейного или домашнего использования, сумма оценки которого не превышает 100 базовых величин, по истечении месячного срока после наступления дня возврата суммы микрозайма, установленного договором, вправе самостоятельно обратить взыскание на такое имущество без обращения в суд и соблюдения иных требований, предусмотренных подп.1.2 п.1 Декрета № 3, и реализовать его в соответствии с порядком, определенным правилами предоставления микрозаймов, утверждаемыми микрофинансовой организацией в соответствии с законодательством, если иной порядок не установлен договором микрозайма (залоговым билетом), за исключением случая, указанного в части третьей подп.1.21 п.1 Декрета № 3 (часть первая подп.1.21 п.1 Декрета № 3). Правила самостоятельного обращения взыскания на движимое имущество, предназначенное для личного, семейного или домашнего использования, которым обеспечено исполнение обязательств по договору, и его самостоятельной реализации коммерческой микрофинансовой организацией утверждены постановлением Совета Министров Республики Беларусь и Национального банка Республики Беларусь от 19.04.2016 № 315/11 (далее - Правила № 315/11).   От редакции «Бизнес-Инфо» С 24 августа 2020 г. постановлением Совета Министров Республики Беларусь и Национального банка Республики Беларусь от 11.08.2020 № 473/18 внесены изменения в Правила, в частности, название изложено в новой редакции: «Правила самостоятельного обращения взыскания на движимое имущество, предназначенное для личного, семейного или домашнего использования, которым обеспечено исполнение обязательств по договору, и самостоятельной реализации такого имущества».

Особенности самостоятельной реализации ломбардом драгоценных металлов и драгоценных камней

Особенности осуществления ломбардом операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями, в том числе особенности реализации драгоценных металлов и драгоценных камней, не востребованных из ломбарда, устанавливаются законодательством в сфере деятельности с драгоценными металлами и драгоценными камнями (часть четвертая п.5 ст.339 ГК).

По истечении льготного месячного срока ломбард направляет предложение Министерству финансов Республики Беларусь о приобретении в Государственный фонд драгоценных металлов и драгоценных камней Республики Беларусь невостребованных ценностей.

В предложении должно быть указано наименование и количество ценностей со вставками из драгоценных камней, стоимость драгоценных камней в которых определена для целей приема в залог (п.12 Инструкции об особенностях осуществления ломбардами операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями, утвержденной постановлением Министерства финансов Республики Беларусь от 05.12.2014 № 77).

От редакции «Бизнес-Инфо» С 24 августа 2020 г. п.12 Инструкции № 77 изложен в новой редакции постановлением Минфина от 31.07.2020 № 29. По истечении месячного срока после наступления дня возврата суммы микрозайма юридическое лицо, осуществляющее микрофинансовую деятельность, направляет предложение Минфину о приобретении в Государственный фонд драгоценных металлов и драгоценных камней Республики Беларусь невостребованных ценностей. В предложении должны быть указаны наименования и количество ценностей со вставками из драгоценных камней, стоимость драгоценных камней в которых определена для целей приема в залог.

На реализуемые ценности составляется опись в порядке, установленном Инструкцией о порядке приемки и отпуска драгоценных металлов и драгоценных камней и изделий, их содержащих, Государственным хранилищем ценностей Министерства финансов Республики Беларусь, утвержденной постановлением Министерства финансов Республики Беларусь от 14.04.2004 № 69 (п.15 названной Инструкции).

От редакции «Бизнес-Инфо» С 15 октября 2022 г. Инструкция № 69 изложена в новой редакции, из п.15 Инструкции № 77 слова «Республики Беларусь» исключены постановлением Минфина от 12.09.2022 № 40.

После реализации залога ломбардом требования ломбарда к заемщику погашаются

После реализации движимого имущества, предназначенного для личного, семейного или домашнего использования, переданного заемщиком или иным лицом, являющимся залогодателем, ломбарду в обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору микрозайма, требования ломбарда к заемщику погашаются, даже если сумма, вырученная от реализации заложенного движимого имущества, недостаточна для их полного удовлетворения (часть пятая п.5 ст.339 ГК).

Справочно Аналогичная норма установлена п.11 Правил № 315/11.

Если сумма, вырученная при реализации этого имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования ломбарда, разница между вырученной от реализации суммой и размером требования без вычета издержек возвращается залогодателю.

Справочно Если сумма, вырученная при реализации заложенного движимого имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования коммерческой микрофинансовой организации к заемщику, разница между вырученной от реализации суммой и размером требований (далее - разница) возвращается заемщику (залогодателю) при его обращении, оформленном письменным заявлением по форме, установленной микрофинансовой организацией, незамедлительно, но не позднее дня, следующего за днем обращения. При задержке выплаты разницы заемщику (залогодателю) по вине коммерческой микрофинансовой организации данная организация уплачивает заемщику (залогодателю) неустойку в размере 1 % от подлежащей выплате суммы за каждый день просрочки (п.12 Правил № 315/11). При наличии разницы коммерческая микрофинансовая организация в течение 1 рабочего дня с даты реализации заложенного движимого имущества информирует заемщика (залогодателя) о дате состоявшейся реализации, а также о порядке получения данной разницы способом, установленным коммерческой микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых микрофинансовой организацией в соответствии с законодательством. Если разница превышает 10 % от суммы оценки, указанной в залоговом билете, то информирование осуществляется путем направления заказного письма (п.13 Правил № 315/11).

Не востребованная залогодателем в течение 3 лет со дня реализации заложенного движимого имущества разница подлежит внесению в доход местного бюджета по месту нахождения ломбарда.

Самостоятельная реализация ломбардом заложенного имущества

Решение о самостоятельном обращении взыскания на заложенное движимое имущество без обращения в суд принимается по истечении месячного срока после наступления дня возврата суммы микрозайма, установленного договором микрозайма (часть вторая п.3 Правил № 315/11).

Решение о самостоятельном обращении взыскания на заложенное движимое имущество оформляется приказом руководителя коммерческой микрофинансовой организации либо путем учинения соответствующей записи руководителем (лицом, им уполномоченным) на экземпляре залогового билета, находящемся в коммерческой микрофинансовой организации (п.4 Правил № 315/11).

Самостоятельная реализация коммерческой микрофинансовой организацией переданного ей в залог движимого имущества осуществляется в соответствии с порядком, определенным правилами предоставления микрозаймов, утверждаемыми микрофинансовой организацией в соответствии с законодательством, если иной порядок не установлен договором микрозайма (залоговым билетом) (п.5 Правил № 315/11).

При осуществлении самостоятельной реализации переданного в залог движимого имущества коммерческая микрофинансовая организация (п.6 Правил № 315/11):

• осуществляет реализацию заложенного движимого имущества путем продажи любым не противоречащим законодательству способом;

• устанавливает цену реализации заложенного движимого имущества в размере не менее суммы оценки, указанной в договоре микрозайма и (или) залоговом билете.

В случае если предмет залога не реализуется по первоначально установленной в договоре цене, коммерческая микрофинансовая организация может снижать цену реализации заложенного движимого имущества через каждые 10 дней не более чем на 20 % от последней установленной цены реализации неограниченное количество раз (п.7 Правил № 315/11).

Реализованное заложенное движимое имущество возврату коммерческой микрофинансовой организации лицом, его приобретшим, не подлежит (п.9 Правил № 315/11).

Оставление заложенного имущества за ломбардом

Коммерческая микрофинансовая организация вправе оставить заложенное движимое имущество за собой не ранее чем через 30 дней после даты принятия решения о самостоятельном обращении взыскания на заложенное имущество без обращения в суд и при условии, что заложенное движимое имущество не было реализовано в соответствии с п.7 Правил № 315/11 по первоначально установленной цене, а также в течение 10 дней со дня снижения первоначально установленной цены реализации, указанной в залоговом билете, не менее чем на 20 %.

Принятие решения об оставлении заложенного движимого имущества за коммерческой микрофинансовой организацией оформляется приказом ее руководителя.

В данном случае требования коммерческой микрофинансовой организации к заемщику погашаются со дня, следующего за днем принятия решения коммерческой микрофинансовой организацией об оставлении предмета залога за собой (п.14 Правил № 315/11).

09.01.2020

Евгений Микулич, экономист

По этой теме также см.:

1. Предоставление микрозаймов физлицам ломбардами.

2. Прием и выдача денежных средств при предоставлении, возврате займов и реализации заложенного имущества ломбардами.

3. Налоговый учет в ломбардах.

4. Бухгалтерский учет в ломбардах.