Материал помещен в архив

ВОПРОС: Клиент - физическое лицо осуществляет операцию в размере, равном или превышающем 1 000 базовых величин, с использованием своего вкладного либо текущего счета: покупка наличной иностранной валюты за безналичные белорусские рубли, покупка безналичной иностранной валюты за безналичные белорусские рубли, осуществление международного или республиканского банковского перевода.

Необходимо ли рассматривать такие операции, как разовые с указанием сведений об операции в разделе «Служебная информация» анкеты клиента?

ОТВЕТ: Такой необходимости нет.

Клиентом, осуществляющим разовую операцию, является лицо, за исключением банка-корреспондента, осуществляющее финансовую операцию без заключенного договора на осуществление финансовых операций в письменной форме (абзац 9 п.2 Инструкции о требованиях к правилам внутреннего контроля банков, небанковских кредитно-финансовых организаций, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь» в сфере предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 24.12.2014 № 818).

От редакции «Бизнес-Инфо» С 7 января 2021 г. Инструкция № 818 изложена в новой редакции постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 19.11.2020 № 367. Клиент, осуществляющий разовую операцию, - лицо, за исключением банка-респондента, осуществляющее финансовую операцию без заключенного договора на осуществление финансовых операций в письменной форме, включая договор, заключенный в электронном виде без использования электронной цифровой подписи в случаях, предусмотренных законодательными актами (абзац 9 п.2 новой редакции Инструкции № 818).

К договору на осуществление финансовых операций в письменной форме по существу относятся договор текущего (расчетного) банковского счета и договор банковского вклада (депозита).

По текущему (расчетному) банковскому счету банк и небанковская кредитно-финансовая организация осуществляют следующие операции:

• зачисление на счет денежных средств, поступивших на имя его владельца;

• перечисление со счета денежных средств иным лицам, в том числе банку и (или) небанковской кредитно-финансовой организации;

• выдача со счета наличных денежных средств;

• иные операции, предусмотренные законодательством Республики Беларусь или договором текущего (расчетного) банковского счета (ст.201 Банковского кодекса Республики Беларусь).

Вкладчики могут распоряжаться вкладами (депозитами), получать по ним доход, давать поручения банку или небанковской кредитно-финансовой организации о перечислении денежных средств с их счетов по учету вкладов (депозитов) на другие банковские счета и (или) другим лицам и пользоваться иными видами банковских услуг в соответствии с законодательством Республики Беларусь и договором банковского вклада (депозита) (часть третья ст.185 названного Кодекса).

Порядок продажи наличной и безналичной иностранной валюты за безналичные белорусские рубли определен подп.33.4 и 33.7 п.33 Инструкции о порядке осуществления валютно-обменных операций с участием физических лиц и организации работы обменных пунктов, касс при проведении таких операций, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 01.02.2011 № 35.

Таким образом, рассматриваемые в вопросе операции осуществляются клиентами в рамках заключенных договоров на осуществление финансовых операций в письменной форме. Указания сведений об операциях в разделе «Служебная информация» анкеты клиента не требуется.

От редакции «Бизнес-Инфо» С 9 июля 2021 г. действует Инструкция о порядке проведения валютно-обменных операций, утв. постановлением Правления Нацбанка от 28.05.2021 № 141. Комментарий см. здесь.

21.01.2016

Ирина Прусова, главный специалист управления валютного контроля Главного управления валютного регулирования и валютного контроля Национального банка Республики Беларусь