Материал помещен в архив

СТРАХОВОЕ ПРАВО: ОТДЕЛЬНЫЕ ВИДЫ ОБЯЗАТЕЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ

Обязательное страхование строений, принадлежащих гражданам

Объект - имущественные интересы граждан Республики Беларусь, иностранных граждан и лиц без гражданства (страхователей), связанные с утратой (гибелью) или повреждением строений, зарегистрированных в порядке, установленном законодательством, принадлежащих им на праве собственности и постоянно используемых ими, членами их семей или иными лицами с согласия собственника для проживания и хозяйственных нужд: одноквартирные жилые дома и строения, сооружения, пространственно не отделенные от их объема, предназначенные для хозяйственно-бытовых нужд граждан, зарегистрированные в Едином государственном регистре недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним, квартиры в блокированном жилом доме и строения, сооружения, пространственно не отделенные от их объема, предназначенные для хозяйственно-бытовых нужд граждан. Вместе с тем не подлежат обязательному страхованию:

а) ветхие строения;

б) строения, принадлежащие гражданам, место пребывания которых неизвестно;

в) садовые домики (дачи);

г) строения в населенных пунктах, которые используются гражданами периодически под садовые домики (дачи);

д) хозяйственные (подсобные и дворовые) постройки, гаражи, расположенные отдельно от строения, подлежащего обязательному страхованию;

е) квартиры в многоквартирных жилых домах.

Страховщик - РУП «Белгосстрах».

Страховыми случаями являются утрата (гибель) или повреждение строений в результате сильного ветра (в том числе шквала, смерча, урагана), града, сильного дождя, сильного снегопада, сильного мороза, сильной жары и других опасных явлений природы, которые по своей интенсивности (силе), масштабу распространения и (или) продолжительности могут причинить вред строениям, в результате высокого уровня воды (при половодьях, паводках, заторах, зажорах), выхода подпочвенных вод, просадки грунта, обвала, оползня, землетрясения, удара молнии, пожара, взрыва, аварии отопительной системы, водопроводных и канализационных сетей, падения летательных аппаратов, а также случаи, когда для прекращения распространения пожара либо в связи с внезапной угрозой стихийного бедствия было необходимо разобрать строения или перенести их в другое место.

Страховая сумма составляет 50 % от страховой стоимости (страховой оценки). Размер страхового тарифа - 0,14 % (установлен абзацем 2 подп.1.1 п.1 Указа Президента Республики Беларусь от 25.08.2006 № 531 «Об установлении размеров страховых тарифов, страховых взносов, лимитов ответственности по отдельным видам обязательного страхования» (далее - Указ № 531)).

Сумма подлежащих уплате страховых взносов не должна превышать 0,5 % от страховой суммы. Срок уплаты страхового взноса - ежегодно до 1 ноября. За нарушение срока уплаты начисляется пеня на неуплаченную сумму страховых взносов в размере 0,3 % за каждый день просрочки.

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств

Объект - имущественные интересы, связанные с гражданской ответственностью владельцев транспортных средств за вред, причиненный жизни или здоровью физических лиц, их имуществу либо имуществу юридических лиц в результате ДТП. Действие данного вида страхования охватывает как территорию Республики Беларусь, так и государств - членов системы «Зеленая карта», с уполномоченными организациями которых Белорусское бюро по транспортному страхованию заключило соглашение о таком страховании.

Справочно Транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых подлежит обязательному страхованию, - это грузовые, легковые и грузопассажирские автомобили, тягачи, автобусы, троллейбусы, трамваи, квадрициклы (мотоколяски), мотоколяски, мотоциклы, мотороллеры, мопеды, автомобили специального назначения (санитарные, пожарные и другие), тракторы (в том числе транспортные средства, созданные на базе перечисленных), колесные самоходные одноковшовые погрузчики, автогрейдеры, самоходные машины для содержания и ремонта дорог (за исключением землеройных машин), транспортные средства Вооруженных Сил Республики Беларусь, применяемые для обеспечения хозяйственной деятельности в порядке, установленном правовыми актами Министерства обороны Республики Беларусь, прицепы и полуприцепы к этим механическим транспортным средствам, подлежащие государственной регистрации и используемые в дорожном движении на территории Республики Беларусь, шасси грузовых автомобилей, прицепов к ним, грузопассажирских автомобилей, тягачей, в том числе произведенные в Республике Беларусь и доставляемые потребителю или к месту государственной регистрации своим ходом, а также транспортные средства, ввозимые на территорию Республики Беларусь для временного пользования. Владельцы транспортных средств - юридические и физические лица, являющиеся в соответствии с законодательством собственниками или иными законными владельцами транспортных средств (в силу права хозяйственного ведения, оперативного управления, на основании договора аренды, доверенности на управление транспортным средством либо на иных основаниях, предусмотренных законодательством или договором). Дорожно-транспортное происшествие - происшествие, совершенное с участием хотя бы одного находившегося в движении механического транспортного средства, в результате которого причинен вред жизни или здоровью физического лица, его имуществу либо имуществу юридического лица.

В роли страховщика по данному виду страхования может выступать страховая организация - государственное юридическое лицо либо юридическое лицо, в уставном фонде которого более 50 % принадлежит государству, имеющее лицензию на осуществление страховой деятельности, включающее обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств и являющееся членом Белорусского бюро по транспортному страхованию.

Справочно Белорусское бюро по транспортному страхованию создано в целях проведения в Республике Беларусь обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств как республиканская ассоциация, объединяющая страховщиков по данному виду страхования. Его Устав утвержден Указом Президента Республики Беларусь от 01.12.1999 № 701. Несмотря на статус некоммерческой организации, для исполнения обязательств перед страхователями и потерпевшими Белорусское бюро по транспортному страхованию формирует гарантийные фонды, положения о которых утверждены постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 04.11.2006 № 1462 (пп.175-177 Положения о страховой деятельности в Республике Беларусь, утвержденного Указом Президента Республики Беларусь от 25.08.2006 № 530 (далее - Положение № 530)).

В Республике Беларусь установлена письменная форма заключения договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, включая следующие виды (п.151 Положения № 530):

1) договор внутреннего страхования - заключается с владельцем транспортного средства - резидентом или нерезидентом, временно находящимся на территории Республики Беларусь, либо от его имени с водителем по всем транспортным средствам, используемым в дорожном движении на территории Республики Беларусь;

2) договор комплексного внутреннего страхования - заключается с владельцем транспортного средства - резидентом Республики Беларусь. Последний вправе заключить договор внутреннего страхования либо договор комплексного внутреннего страхования по своему выбору. Документом, удостоверяющим его заключение, является страховое свидетельство.

Справочно В области автомобильного транспорта помимо трех обязательных видов страхования - гражданской ответственности (1) владельцев транспортных средств, (2) перевозчика перед пассажирами и (3) при перевозке опасных грузов - широко распространены добровольные виды имущественного страхования: 4) транспортного средства («каско»); 5) груза («карго»). Комплексный договор внутреннего страхования фактически объединяет в себе первый и четвертый виды;

3) договор пограничного страхования - заключается с владельцем транспортного средства - нерезидентом или от его имени с водителем, не имеющим договора внутреннего страхования либо договора страхования «Зеленая карта», действительного на территории Республики Беларусь, по транспортному средству, въезжающему на территорию Республики Беларусь. Документом, удостоверяющим заключение договора, является страховой полис;

4) договор страхования «Зеленая карта» - заключается с владельцем транспортного средства или от его имени с водителем по транспортному средству, зарегистрированному в Республике Беларусь и выезжающему за ее пределы для его использования в дорожном движении государства - члена системы «Зеленая карта», а также с владельцем транспортного средства по транспортному средству, зарегистрированному в государстве, не являющемся членом системы «Зеленая карта», с уполномоченной организацией которого Белорусское бюро транспортного страхования заключило соглашение об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Документом, удостоверяющим заключение договора, является страховой сертификат.

На территории Республики Беларусь действуют договоры страхования «Зеленая карта», заключенные со страховыми организациями государств - членов этой системы, с уполномоченными организациями которых Белорусское бюро по транспортному страхованию заключило соглашения об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Договор страхования «Зеленая карта», заключенный владельцем транспортного средства - резидентом Республики Беларусь со страховой организацией государства - члена системы «Зеленая карта» в отношении приобретенного за пределами Республики Беларусь транспортного средства, действителен на территории Республики Беларусь до государственной регистрации данного транспортного средства в Государственной автомобильной инспекции Министерства внутренних дел Республики Беларусь (части вторая, третья п.151 Положения № 530).

В отношении транспортного средства, не участвующего в дорожном движении, заключение договора страхования необязательно. Водитель не несет обязанности по заключению договора внутреннего страхования, за исключением случая, когда водитель транспортного средства является его владельцем. Договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, заключенный владельцем транспортного средства, распространяется на всех лиц, управляющих данным транспортным средством, кроме случая противоправного завладения этим транспортным средством (части вторая, третья п.152 Положения № 530).

Данный договор публичный, и страховщик не вправе отказать страхователю в его заключении (п.154 Положения № 530). Для этого владелец транспортного средства обращается к страховщику с заявлением и представляет свидетельство о регистрации (технический паспорт) транспортного средства, а физическое лицо также представляет страховщику документ, удостоверяющий личность. Пограничное и страхование «Зеленая карта» не требуют подачи заявления при заключении договора.

В случае если страхователь указал в заявлении заведомо ложные сведения либо не сообщил страховщику об увеличении страхового риска в период действия договора внутреннего страхования (договора комплексного внутреннего страхования), что повлекло недоплату страхового взноса, страховщик производит перерасчет размера страхового взноса и направляет страхователю заказным письмом с заказным уведомлением о получении уведомление о необходимости доплаты страхового взноса и штрафа в двойном размере суммы этой доплаты. Доплата страхового взноса и уплата штрафа осуществляются страхователем в течение 10 рабочих дней со дня, следующего за днем вручения страхователю уведомления о необходимости такой доплаты и уплаты штрафа (часть третья п.156 Положения № 530).

В отношении транспортного средства его владельцем может быть заключен только один договор по соответствующему виду договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. В случае заключения владельцем транспортного средства последующего договора страхования предыдущий договор, как правило, считается прекращенным с момента вступления в силу последующего договора (часть шестая п.156 Положения № 530).

Страховым случаем является факт причинения вреда:

1) жизни, здоровью и (или) имуществу потерпевшего в период действия договора внутреннего или пограничного страхования либо договора страхования «Зеленая карта», действительного на территории Республики Беларусь, в результате ДТП, в связи с чем предусмотрена выплата страхового возмещения в соответствии с Положением № 530;

2) жизни, здоровью и (или) имуществу потерпевшего и (или) транспортному средству владельца транспортного средства - резидента Республики Беларусь в период действия договора комплексного внутреннего страхования в результате ДТП, в связи с чем в соответствии с Положением № 530 предусмотрена выплата страхового возмещения (п.157 Положения № 530).

В то же время не считаются страховыми случаями факты причинения вреда (часть первая п.158 Положения № 530):

1) жизни, здоровью и (или) имуществу лица вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего;

2) жизни, здоровью и (или) имуществу владельца транспортного средства (водителя), который в установленном порядке признан лицом, причинившим вред в результате этого же ДТП, кроме вреда, причиненного транспортному средству владельца транспортного средства - резидента Республики Беларусь, заключившего договор комплексного внутреннего страхования;

3) транспортному средству, установленному на нем оборудованию, перевозимому на нем грузу либо находящемуся в нем имуществу лицом, управлявшим данным транспортным средством, кроме вреда, причиненного транспортному средству владельца транспортного средства - резидента Республики Беларусь, заключившего договор комплексного внутреннего страхования;

4) имуществу в виде наличных денежных средств, драгоценностей, ценных бумаг, документов и коллекций;

5) в результате ДТП, не зарегистрированного в ГАИ, за исключением случая, когда о ДТП можно не сообщать.

Справочно Владелец транспортного средства (водитель) в случае ДТП вправе не сообщать о нем в ГАИ при наличии одновременно следующих обстоятельств: а) в результате ДТП вред причинен только транспортным средствам, участвовавшим в ДТП; б) ДТП произошло с участием двух транспортных средств, в том числе в случае остановки, вынужденной остановки, стоянки одного из них; в) лица, управлявшие транспортными средствами, имеют право на управление транспортным средством соответствующей категории, за исключением владельца транспортного средства в случае стоянки транспортного средства; г) в отношении транспортных средств имеются действующие договоры обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств; д) обстоятельства причинения вреда в связи с повреждением транспортного средства в результате ДТП, характер и перечень видимых повреждений транспортных средств не вызывают разногласий у владельцев (водителей) транспортных средств, участвовавших в нем, и зафиксированы в извещении о ДТП; ж) владельцы (водители) транспортных средств, участвовавших в ДТП, не предъявляют претензий к состоянию друг друга (данные лица не находятся в состоянии алкогольного опьянения либо в состоянии, вызванном потреблением наркотических средств, психотропных веществ, их аналогов, токсических или других одурманивающих веществ, в результате ДТП не причинен вред жизни или здоровью); з) вред, причиненный каждому транспортному средству, участвовавшему в ДТП, оценивается владельцами данных транспортных средств (водителями) в размере до 400 евро (п.192 Положения № 530);

6) во время использования транспортного средства в спортивных соревнованиях, гонках, на тренировках, а также в местах, не предназначенных для дорожного движения;

7) вследствие всякого рода военных действий и мероприятий, их последствий, гражданской войны, массовых беспорядков и забастовок;

8) загрязнением окружающей среды или повреждением ее объектов в результате ДТП;

9) владельцами транспортных средств, гражданская ответственность которых не подлежит обязательному страхованию в соответствии с Положением № 530 (железнодорожного и гужевого транспорта, велосипедов, мотоблоков, сельскохозяйственных, мелиоративных, строительных машин и других транспортных средств, а также транспортных средств Вооруженных Сил Республики Беларусь, которые не используются для обеспечения хозяйственной деятельности в порядке, установленном правовыми актами Министерства обороны Республики Беларусь);

10) упавшим с транспортного средства грузом, выброшенным из-под колеса предметом либо смонтированным на транспортном средстве механизмом при его функционировании (работа подъемного автокрана, разбрасывателя песка и др.);

11) потерпевшему в связи с несохранением транспортного средства и (или) иного погибшего (уничтоженного) либо поврежденного имущества в послеаварийном состоянии до осмотра их (его) оценщиком, если это не позволяет достоверно установить наличие страхового случая и (или) размер вреда, подлежащего возмещению.

Справочно Действие Указа Президента Республики Беларусь от 13.10.2006 № 615 «Об оценочной деятельности в Республике Беларусь» не распространяется на оценку движимого и недвижимого имущества в связи со страхованием (абзац 2 подп.1.8 п.1). Аттестация такого оценщика осуществляется Белорусским бюро по транспортному страхованию в соответствии с Положением о присвоении квалификационных категорий оценщикам и их аттестации для целей обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденным приказом Белорусского бюро по транспортному страхованию от 10.06.2014 № 15-од.   От редакции «Бизнес-Инфо» С 1 марта 2019 г. следует руководствоваться Положением об аттестации оценщиков для целей обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденным приказом Белорусского бюро по транспортному страхованию от 26.02.2019 № 5-од;

12) владельцами транспортных средств друг другу либо одному из них, чьи транспортные средства были прицеплены или иным образом присоединены друг к другу;

13) в результате взаимодействия в одном и том же ДТП нескольких транспортных средств, принадлежащих одному и тому же владельцу транспортного средства, являющемуся как причинителем вреда, так и потерпевшим;

14) в результате взаимодействия в одном и том же ДТП транспортного средства и иного имущества, принадлежащих одному и тому же владельцу транспортного средства, являющемуся как причинителем вреда, так и потерпевшим.

В вышеуказанных случаях потерпевший или его наследник может в соответствии с законодательством предъявить лицу, причинившему вред, иск о его возмещении (часть вторая п.158 Положения № 530).

Кроме того, страховой случай считается ненаступившим в отношении транспортного средства, застрахованного его владельцем по договору комплексного внутреннего страхования, в случаях (часть третья п.158 Положения № 530):

1) управления этим транспортным средством лицом, находящимся в состоянии алкогольного опьянения или в состоянии, вызванном потреблением наркотических средств, психотропных веществ, их аналогов, токсических или других одурманивающих веществ, либо передачи управления транспортным средством лицу, находящемуся в состоянии алкогольного опьянения либо в состоянии, вызванном потреблением наркотических средств, психотропных веществ, их аналогов, токсических или других одурманивающих веществ, а также в случае отказа от прохождения в установленном порядке проверки (освидетельствования) после дорожно-транспортного происшествия на предмет определения состояния алкогольного опьянения либо состояния, вызванного потреблением наркотических средств, психотропных веществ, их аналогов, токсических или других одурманивающих веществ;

2) признания в установленном порядке факта потребления алкогольных напитков, наркотических средств, психотропных веществ, их аналогов, токсических или других одурманивающих веществ лицом, причинившим вред, после совершения ДТП до прохождения в установленном порядке проверки (освидетельствования);

3) отсутствия у лица, управлявшего этим транспортным средством, предусмотренных актами законодательства оснований на право управления транспортным средством;

4) использования данного транспортного средства в целях обучения вождению;

5) невыполнения лицом, причинившим вред, требований, установленных для сообщения о ДТП в органы ГАИ.

Лимиты ответственности по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств за вред, причиненный в результате ДТП:

• жизни или здоровью потерпевшего, - 10 000 евро, из них не более 4 000 евро - на возмещение расходов, связанных с погребением потерпевшего, лицам, понесшим эти расходы;

• имуществу потерпевших, - 10 000 евро;

• транспортному средству резидента, заключившего комплексный договор внутреннего страхования, - 10 000 евро (подп.1.2 п.1 Указа № 531).

В случае недостаточности страхового возмещения для полного возмещения причиненного вреда потерпевший или его наследник вправе предъявить лицу, причинившему вред, иск о возмещении вреда на сумму, составляющую разницу между страховым возмещением и фактическим размером вреда. Владельцы транспортных средств также могут дополнительно в добровольной форме осуществлять страхование гражданской ответственности на случай недостаточности страхового возмещения по договору обязательного страхования.

Размер страхового взноса по договору внутреннего страхования (договору комплексного внутреннего страхования), заключенному с резидентом Республики Беларусь, устанавливается дифференцированно в зависимости от:

а) типа транспортного средства,

б) его технических характеристик,

в) сроков страхования и страхового риска

и корректируется с учетом места нахождения страхователя в зависимости от возраста страхователя - физического лица и его стажа вождения по соответствующей категории транспортного средства, а также аварийности использования транспортного средства (часть первая п.161 Положения № 530).

Корректирующие коэффициенты к страховому взносу и правила применения системы скидок и надбавок исходя из аварийности использования транспортного средства (система бонус-малус) по договорам внутреннего страхования (договорам комплексного внутреннего страхования) устанавливаются Указом № 531. Скидка со страхового взноса исходя из аварийности использования транспортного средства применяется только по договорам страхования, заключаемым на 1 год (часть вторая п.161 Положения № 530).

По договору пограничного страхования, договору внутреннего страхования, заключенному с нерезидентом Республики Беларусь, временно находящимся на территории Республики Беларусь, и по договору страхования «Зеленая карта» размер страхового взноса устанавливается с учетом указанных выше пунктов «а» и «в» (часть третья п.161 Положения № 530).

Договор внутреннего страхования заключается, как правило, на 1 год (1-12 месяцев при сезонном использовании), а при приобретении транспортного средства до его регистрации - на 15 дней, тогда как договор комплексного внутреннего страхования - от 6 месяцев до 1 года. Уплата страхового взноса производится, как правило, единовременно. При заключении договора внутреннего страхования сроком на 1 год страховой взнос может уплачиваться в два этапа: 50 % - при заключении этого договора и 50 % - в течение 6 месяцев со дня его вступления в силу (пп.162, 164 Положения № 530).

Вступает в силу (части первая-третья п.167 Положения № 530):

1) договор внутреннего страхования (договор комплексного внутреннего страхования):

- при уплате страхового взноса (его части) наличными денежными средствами - с момента уплаты страхового взноса (его части) либо по желанию страхователя с любого дня в течение 1 месяца с момента уплаты страхового взноса;

- при уплате страхового взноса (его части) в безналичной форме в виде банковского перевода, а также с использованием банковской платежной карточки - с момента выдачи страхового свидетельства либо по желанию страхователя с любого дня в течение 1 месяца с момента выдачи страхового свидетельства;

2) договор пограничного страхования - с момента уплаты страхового взноса.

3) договор страхования «Зеленая карта»:

- при уплате страхового взноса наличными денежными средствами - с момента уплаты страхового взноса либо по желанию страхователя с любого дня в течение 3 месяцев с момента уплаты страхового взноса;

- при уплате страхового взноса в безналичной форме в виде банковского перевода, а также с использованием банковской платежной карточки - с момента выдачи страхового сертификата либо по желанию страхователя с любого дня в течение 3 месяцев с момента выдачи страхового сертификата.

Договор внутреннего страхования (договор комплексного внутреннего страхования) может быть заключен на новый срок не ранее чем за 1 месяц до истечения действия предыдущего договора (часть четвертая п.167 Положения № 530).

Страховое свидетельство (страховой полис, страховой сертификат) выдается страхователю (п.168 Положения № 530):

а) при уплате страхового взноса (его части) наличными денежными средствами - одновременно с его уплатой;

б) при уплате страхового взноса (его части) в безналичной форме:

- в виде банковского перевода - в течение 3 рабочих дней со дня представления страхователем страховщику документов и поступления средств на текущий (расчетный) банковский счет страховщика;

- с использованием банковской платежной карточки - в день документального подтверждения страхователем осуществления такой расчетной операции.

Договор страхования может быть прекращен досрочно в случаях отчуждения транспортного средства, невозможности его использования по обстоятельствам, не зависящим от воли страхователя (при гибели (уничтожении) транспортного средства, не связанной со страховым случаем по данному виду страхования, выходе из обладания владельца в результате противоправных действий других лиц), ликвидации страхователя - юридического лица, списания транспортного средства с баланса юридического лица, досрочного прекращения договоров безвозмездного пользования, лизинга или аренды транспортных средств, если страхователем является ссудополучатель (арендатор), а также в других объективных случаях (часть первая п.173 Положения № 530).

В случае расторжения договора внутреннего страхования (договора комплексного внутреннего страхования), а также договора страхования «Зеленая карта» до вступления в силу соответствующего договора страхователю возвращается уплаченный страховой взнос полностью. Не подлежит возврату часть страхового взноса при досрочном прекращении договора страхования, если по этому договору страхования производилась выплата страхового возмещения (части шестая, седьмая п.173 Положения № 530).

Если вместо отчужденного транспортного средства приобретено или получено иное транспортное средство, а также при реорганизации юридического лица договор страхования может быть переоформлен на оставшийся до его истечения срок на данное транспортное средство либо на правопреемника юридического лица (п.174 Положения № 530).

Страховому возмещению подлежит вред, причиненный жизни, здоровью и (или) имуществу (в том числе дорогам, дорожным сооружениям, техническим средствам регулирования дорожного движения и иным объектам) потерпевшего, включая расходы, связанные с его погребением, лицам, понесшим эти расходы, а также имущественный вред, вызванный повреждением или уничтожением транспортного средства владельца транспортного средства - резидента Республики Беларусь, заключившего договор комплексного внутреннего страхования, в результате ДТП. При этом страховому возмещению не подлежат моральный вред, упущенная выгода либо утрата товарной стоимости транспортного средства.

Справочно Правила определения размера вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевшего в результате дорожно-транспортного происшествия, для целей обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств утверждены приказом Белорусского бюро по транспортному страхованию от 11.08.2004 № 29-од; Правила определения размера вреда, причиненного транспортному средству в результате дорожно-транспортного происшествия, для целей обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утверждены приказом Белорусского бюро по транспортному страхованию от 14.09.2004 № 30-од; Правила определения размера вреда, причиненного имуществу (за исключением транспортного средства) потерпевшего в результате дорожно-транспортного происшествия, для целей обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утверждены приказом Белорусского бюро по транспортному страхованию от 20.06.2014 № 18-од.

В случае ДТП участвовавшие в нем лица обязаны действовать в соответствии с требованиями Правил дорожного движения, утвержденных Указом Президента Республики Беларусь от 28.11.2005 № 551, и сообщить друг другу и потерпевшим свои фамилию, имя и отчество, адрес, наименование страховщика, а также предъявить страховое свидетельство (страховой полис, страховой сертификат, действительный на территории Республики Беларусь). Водители заполняют бланк извещения о ДТП, выданный страховщиком, и сообщают владельцам транспортных средств об этом.

Справочно Форма бланка извещения о дорожно-транспортном происшествии и Инструкция о порядке его заполнения утверждены приказом Белорусского бюро по транспортному страхованию от 25.02.2010 № 6-од.   От редакции «Бизнес-Инфо» С 1 сентября 2019 г. вышеназванная форма изложена в новой редакции приказом Белорусского бюро по транспортному страхованию от 31.07.2019 № 30-од.

Страховщик (Белорусское бюро по транспортному страхованию) имеет право требования в пределах выплаченных сумм страхового возмещения, расходов, связанных с определением размера вреда и оформлением документов, к юридическому или физическому лицу, ответственному за причинение вреда, и (или) лицу, причинившему вред, в случаях:

а) умышленных действий, за исключением действий, совершенных в состоянии крайней необходимости или необходимой обороны;

б) управления транспортным средством в состоянии алкогольного опьянения либо в состоянии, вызванном потреблением наркотических средств, психотропных веществ, их аналогов, токсических или других одурманивающих веществ, либо передачи управления транспортным средством лицу, находящемуся в состоянии алкогольного опьянения либо в состоянии, вызванном потреблением наркотических средств, психотропных веществ, их аналогов, токсических или других одурманивающих веществ, а также в случае отказа от медицинского освидетельствования после совершения ДТП;

в) признания в установленном порядке факта потребления алкогольных напитков, наркотических средств, психотропных веществ, их аналогов, токсических или других одурманивающих веществ лицом, причинившим вред, после совершения дорожно-транспортного происшествия до прохождения в установленном порядке проверки (освидетельствования);

г) отсутствия у лица, причинившего вред, предусмотренных в законодательстве оснований на право управления транспортным средством;

д) невыполнения лицом, причинившим вред, требований, установленных для оформления ДТП;

е) совершения преступных действий с использованием транспортного средства;

ж) причинения вреда лицом, изъявшим транспортное средство из обладания владельца без его вины в результате противоправных действий;

з) использования транспортного средства в дорожном движении без заключения договора страхования;

и) наличия установленной судом вины организации, отвечающей за надлежащее содержание и эксплуатацию дороги (п.206 Положения № 530).

Однако страховщик не имеет права требования в пределах выплаченных сумм страхового возмещения к нерезидентам Республики Беларусь, имеющим страховой сертификат, действительный на территории Республики Беларусь, ответственным за причинение вреда в случаях под пунктами «г» и «д».

Гражданская ответственность перевозчика перед пассажирами

В отличие от предыдущего случая, здесь речь идет об ответственности перед теми, кто находится «внутри», а не «снаружи» транспортного средства. Объектом страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с риском гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью пассажира и (или) утраты, недостачи или повреждения (порчи) его багажа (п.209 Положения № 530).

Перевозчик обязан страховать свою гражданскую ответственность перед пассажирами в государственной страховой организации до осуществления перевозок. Для заключения договора страхования перевозчик подает страховщику заявление, договор заключается в письменной форме с выдачей страхового полиса установленной формы, в котором указываются существенные условия договора страхования. Если перевозчик не заключил договор страхования или заключил его на условиях, ухудшающих положение пассажиров по сравнению с условиями, определенными Гражданским кодексом Республики Беларусь (далее - ГК) и Положением № 530, он несет ответственность перед пассажирами на тех же условиях, при которых должна производиться выплата страхового возмещения при надлежащем страховании (пп.211-214 Положения № 530).

Страховая сумма при обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика перед пассажирами за вред, причиненный жизни или здоровью потерпевшего при наступлении страхового случая, устанавливается в размере 5 000 евро, а за утрату, недостачу или повреждение (порчу) его багажа - в размере 1 000 евро. Однако выплата в размере 100 % страховой суммы причитается только в случае смерти потерпевшего, в остальных случаях - от 1 % (при получении потерпевшим легкого телесного повреждения, не повлекшего кратковременное расстройство здоровья или незначительную стойкую утрату трудоспособности) до 90 % (при установлении потерпевшему I группы инвалидности) (пп.226, 227 Положения № 530).

Страхователь составляет акт о причинении вреда жизни и здоровью пассажира и (или) утрате, недостаче или повреждении (порче) его багажа при осуществлении посадки, перевозки, высадки пассажира или погрузки, перевозки либо выгрузки багажа, а затем в течение 2 рабочих дней - акт о страховом случае.

Потерпевший представляет:

• документ организации здравоохранения об оказании медицинской помощи и заключение Государственного комитета судебных экспертиз о степени тяжести телесных повреждений, причиненных потерпевшему;

• заключение МРЭК в случае установления потерпевшему группы инвалидности в связи с полученным телесным повреждением и т. п.

В случае смерти потерпевшего его наследники представляют:

• нотариально засвидетельствованную копию свидетельства о смерти потерпевшего, заключение Государственного комитета судебных экспертиз о причине смерти;

• нотариально засвидетельствованную копию свидетельства о праве на наследство.

При утрате, недостаче или повреждении (порче) багажа потерпевшим (а в случае его смерти - наследниками) представляется копия багажной квитанции. В случае ее утраты страховщик вправе потребовать копию багажной квитанции от страхователя (п.230 Положения № 530).

Страховое возмещения выплачивается потерпевшему, а в случае его смерти - наследникам путем перечисления денежных средств на его счет в банке, выдачи чека на имя получателя в банк, перевода по почте или выдачи наличных денежных средств из кассы страховщика в течение 3 рабочих дней после составления страховщиком акта о страховом случае (п.231 Положения № 530).

Обязательное медицинское страхование иностранных граждан

Обязательное медицинское страхование иностранных граждан и лиц без гражданства, временно пребывающих или временно проживающих в Республике Беларусь (предусмотрено ст.13 Закона Республики Беларусь от 04.01.2010 № 105-З «О правовом положении иностранных граждан и лиц без гражданства в Республике Беларусь» (далее - Закон № 105-З)), осуществляется в государственных страховых организациях, его объектом являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни или здоровью застрахованного лица, а также с затратами медицинских учреждений по оказанию ему скорой медицинской помощи (п.234 Положения № 530).

Справочно Постоянно проживающим в Республике Беларусь иностранцем считается лицо, получившее в соответствии с Положением о порядке выдачи иностранным гражданам и лицам без гражданства разрешений на постоянное проживание в Республике Беларусь, утвержденным постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 03.02.2006 № 144, разрешение на постоянное проживание и вид на жительство. Разрешение на постоянное проживание - решение Министерства внутренних дел Республики Беларусь, других органов внутренних дел, предоставляющее иностранцу право на постоянное проживание в Республике Беларусь; вид на жительство - документ, удостоверяющий личность иностранного гражданина, лица без гражданства на территории Республики Беларусь и подтверждающий получение иностранцем разрешения на постоянное проживание в Республике Беларусь (абзац 16 ст.1 Закона № 105-З). Что касается иностранцев, временно пребывающих и временно проживающих в Республике Беларусь, то они имеют право на доступное медицинское обслуживание за счет собственных средств, средств юридических лиц и иных источников, не запрещенных законодательством, в том числе обязательного медицинского страхования, если иное не определено законодательными актами и международными договорами Республики Беларусь. При этом временно пребывающий в Республике Беларусь иностранец - это лицо, прибывшее в Республику Беларусь на срок не более 90 суток в календарном году со дня первого въезда в Республику Беларусь на основании визы или в порядке, не требующем получения визы, и не имеющее разрешения на временное проживание в Республике Беларусь или разрешения на постоянное проживание, если иное не определено Законом № 105-З и международными договорами Республики Беларусь; временно проживающий в Республике Беларусь иностранец - лицо, получившее в соответствии с Правилами пребывания иностранных граждан и лиц без гражданства в Республике Беларусь, утвержденными постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 20.01.2006 № 73, разрешение на временное проживание.

Страховым случаем признается расстройство здоровья застрахованного лица вследствие внезапного заболевания или несчастного случая, наступившего в период действия договора обязательного медицинского страхования, что потребовало оказания скорой медицинской помощи и повлекло затраты медицинских учреждений по ее оказанию. Под последними понимаются только государственные учреждения здравоохранения (научные организации), которые и выступают выгодоприобретателями по данному виду страхования (п.235 Положения № 530).

Иностранные граждане и лица без гражданства обязаны иметь договор обязательного медицинского страхования, заключенный с белорусским страховщиком (подтверждается страховым полисом), либо договор страхования, заключенный с иностранной страховой организацией (подтверждается страховым полисом, страховой карточкой или иным аналогичным документом). При этом страховой полис либо документ, подтверждающий наличие договора медицинского страхования, представляется в органы выдачи въездных виз для рассмотрения ходатайства о выдаче визы. В некоторых случаях договор обязательного медицинского страхования заключается иностранным гражданином в пункте пропуска через Государственную границу Республики Беларусь, расположенном в международных аэропортах. В п.237 Положения № 530 перечислены иностранцы, которым не требуется медицинское страхование (большинство из них относится к категории «официальных лиц» или беженцев) (п.236 Положения № 530).

Договоры обязательного медицинского страхования в пользу иностранных граждан вправе заключить и юридические лица Республики Беларусь, граждане Республики Беларусь, иностранные граждане, законно пребывающие в Республике Беларусь, приглашающие иностранных граждан в Республику Беларусь (п.239 Положения № 530).

Страховая сумма - не ниже 10 000 евро. Перечень заболеваний (травм), состояние которых требует оказания скорой и неотложной медицинской помощи иностранным гражданам и лицам без гражданства, временно пребывающим или временно проживающим в Республике Беларусь, утвержден постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 04.11.2006 № 1462 (п.240 Положения № 530).

От редакции «Бизнес-Инфо» С 14 августа 2016 г. постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 11.08.2016 № 628 в Перечень № 1462 внесены изменения, в частности, название изложено в новой редакции: «Перечень заболеваний (состояний), при которых требуется оказание скорой медицинской помощи иностранным гражданам и лицам без гражданства, временно пребывающим или временно проживающим в Республике Беларусь».

Не относятся к страховым случаям и не подлежат возмещению страховщиком затраты медицинских учреждений, указанные в п.242 Положения № 530.

Уплата страхового взноса производится единовременно за весь срок страхования наличными денежными средствами или в безналичной форме в виде банковского перевода, а также с использованием банковской платежной карточки в соответствии с законодательством как в белорусских рублях, так и в свободно конвертируемой валюте, а также в российских рублях. Договор обязательного медицинского страхования вступает в силу с даты уплаты страхового взноса, но не ранее даты и времени пересечения застрахованным лицом Государственной границы Республики Беларусь (пп.246, 252 Положения № 530).

Выплата страхового возмещения производится страховщиком и (или) медицинским ассистансом на основании акта о страховом случае (часть первая п.254 Положения № 530).

Справочно Медицинский ассистанс - ассистанс-организация, созданная государственной страховой организацией либо с участием государственных страховых организаций, в уставном фонде которой не менее 50 % долей (акций) принадлежит Республике Беларусь или организации, имущество которой находится в республиканской собственности, и обеспечивающая предоставление услуг и оплату расходов организаций здравоохранения на скорую медицинскую помощь, оказанную лицам, застрахованным по договорам добровольного и (или) обязательного страхования (абзац 12 п.233 Положения № 530).

Для составления акта о страховом случае выгодоприобретатель представляет счет, в котором указываются номер и дата выдачи страхового полиса, фамилия, собственное имя, отчество (при его наличии) застрахованного лица, которому оказана скорая медицинская помощь, диагноз заболевания, срок лечения, перечень оказанных услуг, их стоимость, общая сумма расходов, понесенных по всем оказанным застрахованному лицу услугам. Счет должен быть заверен печатью и подписью уполномоченного лица медицинского учреждения (часть вторая п.254 Положения № 530).

Скорая медицинская помощь иностранным гражданам оказывается беспрепятственно во всех медицинских учреждениях. В случае отсутствия у иностранного гражданина договора обязательного медицинского страхования или договора медицинского страхования, а также невозможности документально подтвердить его право на бесплатное получение скорой медицинской помощи в Республике Беларусь оплата этой помощи и расходов на транспортировку (эвакуацию), связанную с ее оказанием, производится медицинскому учреждению, оказавшему такую помощь, иностранным гражданином за счет собственных средств либо в случае его отказа от оплаты - за счет средств направляющей (приглашающей) стороны в соответствии с утвержденным в установленном порядке прейскурантом на медицинские услуги, оказываемые медицинскими учреждениями иностранным гражданам (пп.261, 262, 264 Положения № 530).

Решение об отказе в выплате страхового возмещения сообщается выгодоприобретателю страховщиком и (или) медицинским ассистансом в письменной форме в течение 3 рабочих дней после принятия такого решения с указанием причины отказа.

Кроме обязательного медицинского страхования иностранцев, белорусское законодательство (Инструкция о добровольном страховании медицинских расходов, утвержденная постановлением Министерства финансов Республики Беларусь 09.06.2005 № 74) предусматривает возможность добровольного страхования медицинских расходов юридических и физических лиц, в соответствии с которым при наступлении страхового случая медицинская помощь застрахованным лицам оказывается организациями здравоохранения Республики Беларусь или в определенных случаях организациями здравоохранения иностранных государств.

От редакции «Бизнес-Инфо» С 4 июля 2019 г. следует руководствоваться Инструкцией о минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления добровольного страхования медицинских расходов, утвержденной постановлением Министерства финансов Республики Беларусь от 22.03.2019 № 11.

Обязательное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний

Очевидно, что это самый распространенный из всех видов страхования, так как охватывает практически каждого работающего. В роли страховщика выступает только БРУСП «Белгосстрах», страхователь - организации (включая иностранные), их обособленные подразделения, а также физические лица, которые в соответствии с законодательством предоставляют работу гражданам Республики Беларусь, иностранным гражданам, лицам без гражданства, проживающим в Республике Беларусь, или привлекают к работе таких граждан, или обеспечивают их деятельность.

Объект страхования - имущественные интересы застрахованных и иных физических лиц, связанные с утратой ими здоровья, профессиональной трудоспособности либо их смертью вследствие несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний (абзацы 2, 3, 6 п.271 Положения № 530).

Страховой случай - факт повреждения здоровья застрахованного вследствие несчастного случая на производстве или профессионального заболевания, подтвержденный в установленном законодательством порядке и влекущий возникновение обязательства страховщика по осуществлению страховых выплат (абзац 18 п.271 Положения № 530).

Справочно Несчастный случай на производстве - событие, в результате которого застрахованный при исполнении им трудовых обязанностей, выполнении работы по заданию страхователя (его уполномоченного должностного лица) и в некоторых других случаях как на территории страхователя, так и в ином месте, в котором застрахованный находился в связи с работой или совершал действия в интересах страхователя, либо во время следования на транспорте, предоставленном страхователем, к месту работы или с работы получил телесные повреждения (травмы), в том числе нанесенные другим лицом, тепловой удар, ожог, обморожение, утопление, поражение электрическим током, молнией, излучением, укусы и иные телесные повреждения (травмы), нанесенные животными, насекомыми, другими представителями флоры и фауны, повреждения вследствие взрывов, аварий, разрушения зданий, сооружений и конструкций, стихийных бедствий (землетрясения, оползни, наводнения, ураганы, пожары и др.) и других чрезвычайных обстоятельств, отравление, вызванное воздействием вредного производственного фактора, не присутствующего в трудовом процессе застрахованного, и иное повреждение здоровья, повлекшее необходимость перевода застрахованного на другую работу, временную (не менее 1 дня) или стойкую утрату им профессиональной трудоспособности либо его смерть (абзац 19 п.271 Положения № 530). Профессиональное заболевание (хроническое или острое) - заболевание застрахованного, вызванное исключительно или преимущественно воздействием на него вредного производственного фактора трудового процесса, повлекшее временную (не менее 1 дня) или стойкую утрату им профессиональной трудоспособности либо его смерть (см. перечень (список) профессиональных заболеваний, утвержденный постановлением Министерства здравоохранения Республики Беларусь, Министерства труда и социальной защиты Республики Беларусь от 24.03.2009 № 29/42) (абзац 20 п.271 Положения № 530).

Обязательному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний подлежат жизнь и здоровье граждан:

а) работающих на основании трудовых договоров (контрактов);

б) работающих на основании гражданско-правовых договоров, предметом которых являются выполнение работ, оказание услуг или создание объектов интеллектуальной собственности, в местах, предоставленных страхователем;

в) выполняющих оплачиваемые работы на основе членства (участия) в организациях любых организационно-правовых форм;

г) являющихся главами крестьянских (фермерских) хозяйств, а также руководителями организаций - единственными собственниками их имущества;

д) являющихся лицами, назначенными на высшие государственные должности, а также судьями;

е) являющихся обучающимися (ст.30 Кодекса Республики Беларусь об образовании) (за исключением курсантов и слушателей) и привлекаемых к работам в организациях в период прохождения практики, производственного обучения, стажировки, а также являющихся клиническими ординаторами;

ж) содержащихся в организациях уголовно-исполнительной системы, находящихся в лечебно-трудовых профилакториях и привлекаемых к выполнению оплачиваемых работ (п.272 Положения № 530).

Обязательное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний осуществляется на принципах:

• гарантированности застрахованным права на страховое обеспечение;

• экономической заинтересованности субъектов страхования в обеспечении здоровых и безопасных условий труда, профилактике несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний;

• дифференциации страховых тарифов в зависимости от класса профессионального риска;

• обязательности регистрации страхователей у страховщика, уплаты ему страховых взносов;

• формирования и расходования средств на обязательное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний на солидарной основе;

• целевого использования средств обязательного страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний (п.284 Положения № 530).

Регистрация страхователей на БРУСП «Белгосстрах» производится:

• на основании информационной карты юридического лица или ИП, полученной в установленном порядке страховщиком от регистрирующего органа (если государственная регистрация производилась в соответствии с Декретом Президента Республики Беларусь от 16.01.2009 № 1 «О государственной регистрации и ликвидации (прекращении деятельности) субъектов хозяйствования»);

• в месячный срок - в случае регистрации согласно иным НПА (п.5 Положения о регистрации (перерегистрации) на Белорусском республиканском унитарном страховом предприятии «Белгосстрах» страхователей по обязательному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний, утвержденного постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 10.10.2003 № 1294).

Справочно Формы документов для регистрации установлены постановлением Министерства финансов Республики Беларусь от 15.07.2008 № 117.

При этом работники и другие лица считаются застрахованными независимо от фактического исполнения страхователями своих обязанностей по уплате страховых взносов по обязательному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний (п.277 Положения № 530).

В случае нарушения страхователем срока регистрации у страховщика страхователь уплачивает штраф в размере 10 базовых величин. Штраф в аналогичном размере уплачивается также за непредставление, несвоевременное представление и (или) представление страховщику недостоверной статистической отчетности, а также за непредставление или несвоевременное представление страховщику документов, подтверждающих выплаченные пособия. При нарушении страхователем срока уплаты страховых взносов или неполной их уплате, в том числе в связи с их недоначислением, страхователь уплачивает страховщику пеню в размере 1/360 ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь (далее - Нацбанк) от не уплаченной (не полностью уплаченной) в срок суммы страхового взноса за каждый день просрочки после окончания периода, за который должен быть уплачен страховой взнос, включая день уплаты (п.274 Положения № 530)

Средства на обязательное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний образуются за счет:

1) страховых взносов страхователей;

2) штрафов и пени;

3) средств, возмещаемых страховщику вследствие реализации им права требования к виновнику (п.282 Положения № 530).

Размер страховых тарифов составляет:

• страхователей - бюджетных организаций - 0,1 %;

• иных страхователей - 0,6 % (подп.1.1 п.1 Указа № 531).

При определении размера страховых взносов в расчет принимаются определенные Правилами установления надбавок к страховым тарифам по обязательному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний и скидок с этих тарифов, утвержденными Указом № 531:

а) поправочные коэффициенты (от 0,8 до 1,2), зависящие от количества несчастных случаев у данного страхователя;

б) надбавки или скидки в зависимости от степени профессионального риска данного вида деятельности.

Справочно Подробнее о расчете см.: в Положении о порядке уплаты страховщику страховых взносов по обязательному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний, утвержденном постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 10.10.2003 № 1297.

Право застрахованных на получение страховых выплат возникает со дня наступления страхового случая. Право на получение ежемесячных страховых выплат в случае смерти застрахованного, наступившей в результате страхового случая, имеют:

1) нетрудоспособные лица, состоявшие на иждивении умершего или имевшие на день его смерти право на получение от него содержания;

2) ребенок умершего, родившийся после его смерти;

3) один из родителей, супруг (супруга) либо другой член семьи независимо от его трудоспособности, неработающий и занятый уходом за состоявшими на иждивении умершего его детьми, внуками, братьями и сестрами, не достигшими возраста 14 лет либо достигшими указанного возраста, но по заключению МРЭК или врачебно-консультационной комиссии признанными нуждающимися по состоянию здоровья в постоянном постороннем уходе;

4) лица, состоявшие на иждивении умершего и ставшие нетрудоспособными в течение 5 лет после его смерти (п.288 Положения № 530).

Однако, если повреждение здоровья, смерть застрахованного произошли вследствие установленного судом либо подтвержденного органами прокуратуры, Следственного комитета или иным уполномоченным государственным органом умысла, противоправного деяния застрахованного, в том числе умышленного причинения вреда своему здоровью, либо при обстоятельствах, когда единственной причиной повреждения его здоровья явилось нахождение застрахованного в состоянии алкогольного опьянения либо в состоянии, вызванном потреблением наркотических средств, психотропных веществ, их аналогов, токсических или других одурманивающих веществ, подтвержденном документом, выданным в установленном порядке организацией здравоохранения, либо обусловлены исключительно заболеванием застрахованного, имевшимся у него до повреждения здоровья, смерти, подтвержденным документом, выданным организацией здравоохранения, либо произошли не при исполнении застрахованным трудовых обязанностей или не при выполнении работы по заданию страхователя (его уполномоченного должностного лица) и не в других аналогичных случаях, страховые выплаты не производятся (п.291 Положения № 530).

Страховые выплаты производятся за счет средств обязательного страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний, формируемых страховщиком. Состав страховых выплат установлен в п.292 Положения № 530.

Возмещение застрахованному утраченного заработка в части оплаты труда по гражданско-правовому договору, в соответствии с которым работник не подлежит страхованию, а также в части выплаты авторского вознаграждения, на которое не начислены страховые взносы, осуществляется за счет причинителя вреда (п.293 Положения № 530). Подобным образом может быть взыскан и моральный вред, не покрываемый данным видом обязательного страхования. О гражданско-правовой ответственности причинителя речь идет в главе 58 «Обязательства из причинения вреда» ГК: согласно ст.941 юридическое лицо или гражданин, застраховавшие свою ответственность в порядке добровольного или обязательного страхования в пользу потерпевшего, в случае, когда страхового возмещения недостаточно для того, чтобы полностью возместить причиненный вред, возмещают разницу между страховым возмещением и фактическим размером ущерба. В соответствии с п.2 ст.954 ГК при определении утраченного заработка (дохода) пенсии (кроме пенсии по инвалидности, назначенной потерпевшему в связи с соответствующим увечьем или иным повреждением здоровья), назначенные как до, так и после причинения вреда здоровью, не принимаются во внимание и не влекут уменьшения размера вреда (не засчитываются в счет возмещения вреда). Страховщик имеет право требования в пределах сумм выплаченного страхового обеспечения к юридическому или физическому лицу, ответственному в соответствии с законодательством за вред, причиненный жизни или здоровью застрахованного (кроме случая, если ответственным за вред является страхователь данного застрахованного) (п.325 Положения № 530).

Если ответственность такого лица застрахована по договорам добровольного или обязательного страхования, исполнение его обязательства по указанному требованию может быть возложено на страховую организацию, застраховавшую ответственность, на условиях этих договоров в пределах страхового возмещения.

Выплаченные страхователем суммы пособий по временной нетрудоспособности засчитываются в уплату страховых взносов или возмещаются страховщиком в установленном им порядке (п.296 Положения № 530).

Застрахованному, временно переведенному в связи с повреждением здоровья в результате страхового случая на более легкую нижеоплачиваемую работу, выплачивается разница между среднемесячным заработком по прежней работе и заработком по новой работе до восстановления его профессиональной трудоспособности или установления стойкой ее утраты (п.297 Положения № 530).

При исчислении размера фактического заработка (дохода) застрахованного учитываются все виды оплаты его труда (дохода) (до уплаты налогов), на которые согласно законодательству начислялись страховые взносы. Перечень выплат, на которые не начисляются взносы по государственному социальному страхованию, в том числе по профессиональному пенсионному страхованию, в бюджет государственного внебюджетного фонда социальной защиты населения Республики Беларусь и по обязательному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний в белорусское республиканское унитарное страховое предприятие «Белгосстрах», утвержден постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 25.01.1999 № 115, и включает, в частности:

а) выходное пособие при прекращении трудового договора (контракта);

б) компенсации в целях возмещения работникам затрат, связанных с исполнением ими трудовых обязанностей;

в) материальную помощь, оказываемую работникам в соответствии с законодательными актами, а также в связи со вступлением в брак, рождением ребенка, постигшим их стихийным бедствием, пожаром, хищением имущества, увечьем, смертью их близких родственников и др.

Правила расследования и учета несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний утверждены постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 15.01.2004 № 30. Если при расследовании установлено, что грубая неосторожность застрахованного содействовала возникновению или увеличению вреда, причиненного его здоровью, размер рассчитанных застрахованному единовременной и ежемесячных страховых выплат уменьшается страховщиком пропорционально степени вины застрахованного, но не более чем на 50 %. Степень вины застрахованного определяется в процентах и указывается в акте о несчастном случае на производстве либо в акте о профессиональном заболевании.

Освидетельствование застрахованного осуществляет МРЭК по обращению страховщика, страхователя, определению суда либо по заявлению застрахованного с представлением акта о несчастном случае на производстве или акта о профессиональном заболевании.

Справочно Положение о медико-реабилитационных экспертных комиссиях утверждено постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 17.12.2014 № 1185. Медико-реабилитационные экспертные комиссии проводят медико-социальную экспертизу (экспертизу нарушения жизнедеятельности пациентов). См. также Инструкцию о порядке и критериях определения группы и причины инвалидности, перечне медицинских показаний, дающих право на получение социальной пенсии на детей-инвалидов в возрасте до 18 лет, и степени утраты их здоровья, утвержденную постановлением Министерства здравоохранения Республики Беларусь от 25.10.2007 № 97.

Если по характеру заболеваний или увечий одновременно имеются основания для установления инвалидности (степени утраты профессиональной трудоспособности) в связи с несчастным случаем на производстве или профессиональным заболеванием и другой причиной, МРЭК устанавливает одну причину инвалидности (степень утраты профессиональной трудоспособности) по совокупности заболеваний (увечий) или по выбору застрахованного либо ту, которая дает право на материальное обеспечение в большем размере (пп.345, 346 Положения № 530).

Единовременные страховые выплаты осуществляются не позднее 10 рабочих дней со дня их назначения, ежемесячные - не позднее 15-го числа месяца, следующего за месяцем, за который обеспечиваются указанные выплаты. Расходы на доставку, пересылку либо перечисление страховых выплат финансируются за счет средств обязательного страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний и включаются в состав страховых выплат. Страховые выплаты пересылаются (доставляются) лицам, имеющим право на их получение, по почте либо перечисляются на их счет в банке (пп.339, 340 Положения № 530).

Справочно См. также Положение о порядке осуществления страховых выплат по обязательному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний лицам, имеющим право на их получение и выехавшим на постоянное место жительства за пределы Республики Беларусь, утвержденное постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 10.10.2003 № 1298.

Обязательное страхование ответственности риэлтерских организаций

Имеется в виду обязательное страхование ответственности коммерческих организаций, осуществляющих риэлтерскую деятельность, за причинение вреда в связи с ее осуществлением, объектом которого являются имущественные интересы страхователя, связанные с причинением вреда потребителю в связи с осуществлением риэлтерской деятельности (неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору на оказание риэлтерских услуг) (п.355 Положения № 530).

Страховщик - БРУСП «Белгосстрах», страхователи - риэлтерские организации, выгодоприобретатели - потребители риэлтерских услуг, страховой случай - неисполнение или ненадлежащее исполнение страхователем обязательств по договору на оказание риэлтерских услуг, повлекшее причинение вреда потребителю, за исключением событий, указанных в договоре как обстоятельства непреодолимой силы (форс-мажор) (пп.352-354 Положения № 530).

Страховая сумма по договору обязательного страхования ответственности в течение всего срока его действия не может быть менее 10 000-кратного размера базовой величины, страховой тариф - 1,75 % (подп.1.1 п.1 Указа № 531), их произведение дает размер страхового взноса.

Срок действия договора страхования - 1 год, он вступает в силу со дня, следующего за днем уплаты страхователем страхового взноса, подтверждается страховым полисом (п.360 Положения № 530).

По данному виду страхования фонд предупредительных (превентивных) мероприятий формируется БРУСП «Белгосстрах» в белорусских рублях за счет ежемесячных отчислений в размере 6 % от поступивших страховых взносов по обязательному страхованию ответственности и учитываются им раздельно (п.374 Положения № 530).

Страховщик имеет право требования в пределах выплаченного страхового возмещения к лицу, ответственному за причинение вреда, за исключением случаев причинения вреда по неосторожности страхователя. Если страхователь либо потребитель представил заведомо ложные сведения, повлекшие увеличение размера вреда или необоснованную выплату страхового возмещения, потребитель обязан возвратить по требованию страховщика необоснованно полученную сумму (пп.375, 376 Положения № 530).

Обязательное страхование с государственной поддержкой урожая сельскохозяйственных культур, скота и птицы

Объект - имущественные интересы страхователя, связанные:

а) с гибелью принятых на страхование сельскохозяйственных культур;

б) с гибелью (падежом), вынужденным убоем (уничтожением) принятых на страхование скота и птицы (п.380 Положения № 530).

Перечень сельскохозяйственных культур, скота и птицы, подлежащих обязательному страхованию, ежегодно утверждается Президентом Республики Беларусь (например, на 2015 год Перечень сельскохозяйственных культур, скота и птицы и страховые тарифы по обязательному страхованию с государственной поддержкой урожая сельскохозяйственных культур, скота и птицы на 2015 год утвержден Указом Президента Республики Беларусь от 11.12.2014 № 574).

Перечень не подлежащих обязательному страхованию скота и птицы указан в п.381 Положения № 530 (отсутствие урожая в течение последних 3-5 лет, болезни и т. п.).

Страховщик - БРУСП «Белгосстрах», страхователи - юридические лица, основными видами деятельности которых являются выращивание (производство) сельскохозяйственных культур, скота и птицы, обработка льна-долгунца, а также юридические лица, обособленные подразделения которых выращивают (производят) сельскохозяйственные культуры, скот и птицу, осуществляют обработку льна-долгунца, имеют отдельный баланс и (или) текущий (расчетный) банковский счет либо иной счет в банке в части этой деятельности (пп.378, 379 Положения № 530).

Страховыми случаями являются:

• по страхованию урожая сельскохозяйственных культур - гибель сельскохозяйственных культур в результате пожара, вымокания, выпревания, вымерзания, засухи, заморозка, иных опасных гидрометеорологических явлений;

• по страхованию скота и птицы - гибель (падеж), вынужденный убой (уничтожение) в результате инфекционных заболеваний, включенных в перечень инфекционных заболеваний, гибель (падеж), вынужденный убой (уничтожение) скота и птицы вследствие которых будут признаваться страховыми случаями по обязательному страхованию (болезни списка МЭБ), утвержденный постановлением Министерства сельского хозяйства и продовольствия Республики Беларусь от 06.08.2007 № 55, пожара, взрыва, опасных гидрометеорологических явлений, разрушения (повреждения) мест содержания скота и птицы, а также вынужденный убой (уничтожение) скота и птицы по распоряжению специалиста ветеринарной службы в связи с проведением мероприятий по борьбе с эпизоотией, за исключением гриппа птиц (п.382 Положения № 530).

Под страховой стоимостью понимается:

• по страхованию урожая сельскохозяйственных культур - стоимость продукции этих культур, рассчитываемая страховщиком в порядке, установленном Инструкцией о порядке расчета страховой стоимости продукции сельскохозяйственных культур, подлежащих обязательному страхованию с государственной поддержкой урожая сельскохозяйственных культур, скота и птицы, утвержденной постановлением Министерства финансов Республики Беларусь от 30.08.2007 № 127, исходя из средней урожайности культуры с 1 га за последние 5 лет, среднереализационных цен на продукцию этой культуры в предшествующем году;

• по страхованию скота и птицы - их балансовая (по скоту и птице, по которым начисляется амортизация, - остаточная) стоимость согласно данным учета страхователя на последнюю отчетную дату (п.384 Положения № 530).

Страховая сумма устанавливается отдельно по каждому виду сельскохозяйственной культуры, скота и птицы в размере 75 % страховой стоимости урожая сельскохозяйственных культур и 100 % страховой стоимости скота и птицы. Страховые тарифы ежегодно устанавливаются Президентом Республики Беларусь, равно как и процент возмещения ущерба (в 2015 году - 50 % по сельскохозяйственным культурам, 100 % - по скоту и птице) (пп.385, 387 Положения № 530).

Страховой взнос уплачивается в безналичной форме в следующем порядке:

а) 5 % - страхователем единовременно при заключении договора обязательного страхования;

б) 95 % - за счет средств республиканского бюджета (п.388 Положения № 530).

Справочно См. постановление Совета Министров Республики Беларусь от 30.08.2007 № 1118 «О порядке уплаты 95 процентов страхового взноса по договору обязательного страхования с государственной поддержкой урожая сельскохозяйственных культур, скота и птицы за счет средств республиканского бюджета, предусмотренных на развитие сельскохозяйственного производства, рыбоводства и переработки сельскохозяйственной продукции».

Срок заключения договора страхования зависит от сельскохозяйственного цикла (например, по страхованию урожая яровых культур - не позднее 20 календарных дней со дня завершения сева (посадки), озимых - не позднее 1 декабря и т. д.), причем при несоответствии сроков сева договор страхования не заключается. Срок страхования:

а) для сельскохозяйственных культур - до завершения уборки;

б) для скота и птицы - 1 год.

Прирост поголовья более чем на 30 % обязывает страхователя обратиться к страховщику для внесения изменений в договор и увеличения страховой суммы (п.391 Положения № 530).

Свобода договора при определении условий договоров страхования в данном виде страхования практически отсутствует, так как они заключаются по форме, утвержденной постановлением Министерства финансов Республики Беларусь от 14.05.2007 № 75 «Об утверждении форм заявления, договоров, акта о страховом случае по обязательному страхованию с государственной поддержкой урожая сельскохозяйственных культур, скота и птицы».

Представление страхователем заведомо ложных сведений, повлекших увеличение размера ущерба или необоснованную выплату страхового возмещения, обязывает его возвратить по требованию страховщика необоснованно полученную сумму (п.405 Положения № 530).

Фонд предупредительных (превентивных) мероприятий формируется страховщиком в белорусских рублях за счет ежемесячных отчислений в размере 5 % от поступивших страховых взносов (п.406 Положения № 530).

Обязательное страхование гражданской ответственности временных (антикризисных) управляющих в производстве по делу об экономической несостоятельности (банкротстве)

Объект - не противоречащие законодательству имущественные интересы страхователя, связанные с риском его гражданской ответственности, которая может наступить по его вине вследствие причинения имущественного вреда должнику, кредиторам (п.408 Положения № 530).

Страхователи - юридические лица и ИП, осуществляющие деятельность временного (антикризисного) управляющего в производстве по делу об экономической несостоятельности (банкротстве), страховщики - страховые организации - государственные юридические лица либо юридические лица с долей государства в уставном фонде более 50 % (абзац 2 п.407 Положения № 530). Страховой случай - факт причинения имущественного вреда должнику, кредиторам (выгодоприобретателям) по вине временного (антикризисного) управляющего.

Страховая сумма - не менее 3 000-кратного размера базовой величины (пп.409, 410 Положения № 530). Страховой тариф - 0,8 % (подп.1.1 п.1 Указа № 531).

Срок действия договора - 1 год (п.414 Положения № 530).

Размер отчислений в фонд предупредительных (превентивных) мероприятий - 4 % (п.426 Положения № 530).

Обязательное страхование гражданской ответственности юрлиц и ИП за вред, причиненный деятельностью, связанной с эксплуатацией отдельных объектов

Речь идет о деятельности, связанной с эксплуатацией отдельных объектов, - вводом в эксплуатацию, использованием, техническим обслуживанием, ремонтом, консервацией и ликвидацией отдельных объектов, а также с изготовлением, монтажом, наладкой, обслуживанием и ремонтом технических устройств, применяемых на этих объектах. Перечень отдельных объектов, в отношении которых ответственность за вред, причиненный деятельностью, связанной с их эксплуатацией, подлежит обязательному страхованию, определен приложением 1 к Указу № 530 и включает: I-III классы опасных производственных объектов, категории А и Б (в некоторых случаях В) по взрывопожарной опасности, отвечающие критериям площади, численности посетителей и так далее объекты общепита, образования, культуры, социальной сферы, спортивные сооружения и т. п.

Страхователь - юридическое лицо, ИП, осуществляющие их эксплуатацию, принадлежащие им на праве собственности, хозяйственного ведения, оперативного управления либо на ином законном основании, страховщик - БРУСП «Белгосстрах» (абзацы 11, 12 п.431 Положения № 530).

Страховой случай - факт причинения вреда жизни, здоровью и (или) имуществу потерпевшего в результате возникновения чрезвычайной ситуации техногенного характера при осуществлении страхователем деятельности, связанной с эксплуатацией отдельных объектов (п.433 Положения № 530).

Справочно Чрезвычайная ситуация техногенного характера - обстановка, сложившаяся в результате аварии (катастрофы), пожаров, взрывов, повлекших за собой человеческие жертвы, причинение вреда жизни или здоровью людей и (или) материального ущерба (абзац 13 п.431 Положения № 530).

Договор страхования заключается при предъявлении страхователем пакета документов, в числе которых копии разрешений (свидетельств) на право выполнения отдельных видов работ и услуг, связанных с потенциально опасными объектами (см. Закон Республики Беларусь от 10.01.2000 № 363-З «О промышленной безопасности опасных производственных объектов»), лицензии на осуществление деятельности, связанной с эксплуатацией отдельных объектов, копии свидетельства о регистрации объекта в государственном реестре опасных производственных объектов (если объект подлежит регистрации) и других с выдачей страхового свидетельства сроком на 1 год (п.434 Положения № 530).

От редакции «Бизнес-Инфо» С 15 июля 2016 г. взамен Закона № 363-З принят новый Закон Республики Беларусь от 05.01.2016 № 354-З «О промышленной безопасности». Комментарий см. здесь.

Размеры и порядок определения лимитов ответственности, а также страховых взносов установлены Указом № 531. Уплата страхового взноса может производиться единовременно или в два этапа: 50 % - при заключении договора страхования и 50 % - в течение 6 месяцев со дня его вступления в силу. Страховой взнос уплачивается страхователем в белорусских рублях по официальному курсу Нацбанка (пп.439, 440 Положения № 530).

По договору страхования не подлежат возмещению:

• упущенная выгода;

• моральный вред;

• вред, причиненный жизни и (или) здоровью страхователя, его работников во время исполнения ими трудовых (служебных, должностных) обязанностей;

• вред, причиненный окружающей среде;

• вред, причиненный в результате постоянного, регулярного или длительного термического влияния или воздействия газов, паров, лучей, жидкостей, влаги или любых осадков, в том числе не являющихся атмосферными (сажа, копоть, дымы, пыль и др.), иных выбросов (сбросов, утечки) загрязняющих веществ, а также производства, обработки, хранения, продажи или использования асбеста, его производных или содержащих его продуктов (п.443 Положения № 530).

Страховое возмещение при причинении вреда жизни и (или) здоровью потерпевшего определяется в размере от 450 евро (при получении потерпевшим легкого телесного повреждения, повлекшего кратковременное расстройство здоровья или незначительную стойкую утрату трудоспособности) до 3 000 евро (в случае смерти потерпевшего) и дифференцируется в зависимости от последствий. Выплачивается в белорусских рублях по курсу Нацбанка. Размер страхового возмещения при причинении вреда имуществу определяется страховщиком исходя стоимости этого имущества (п.455 Положения № 530).

Страховщик имеет в порядке суброгации право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу (за исключением страхователя), ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования (п.457 Положения № 530).

Обязательное страхование гражданской ответственности перевозчика при перевозке опасных грузов

Обязанность такого страхования установлена Законом Республики Беларусь от 06.06.2001 № 32-З «О перевозке опасных грузов» (далее - Закон № 32-З). Обязательное страхование применяется к перевозке опасных грузов автомобильным, железнодорожным, внутренним водным, воздушным видами транспорта и дополнительно предусматривает такие меры, как:

а) сопровождение и (или) охрана опасных грузов при их перевозке (ст.19 Закона № 32-З);

б) подтверждение соответствия работ и услуг в области перевозки опасных грузов требованиям технических нормативных правовых актов в области технического нормирования и стандартизации (ст.13 Закона № 32-З) и др.

Справочно Более детально перевозка опасных грузов различными видами транспорта регламентируется: • Правилами по обеспечению безопасной перевозки опасных грузов железнодорожным транспортом по территории Республики Беларусь, утвержденными постановлением Министерства по чрезвычайным ситуациям Республики Беларусь от 28.12.2012 № 73; • Правилами по обеспечению безопасности перевозки опасных грузов автомобильным транспортом в Республике Беларусь, утвержденными постановлением Министерства по чрезвычайным ситуациям Республики Беларусь от 08.12.2010 № 61.   От редакции «Бизнес-Инфо» С 1 июня 2017 г. Правила № 61 изложены в новой редакции постановлением Министерства по чрезвычайным ситуациям Республики Беларусь от 29.12.2016 № 79;   • Правилами по обеспечению безопасности перевозки опасных грузов внутренним водным транспортом в Республике Беларусь, утвержденными постановлением Министерства по чрезвычайным ситуациям Республики Беларусь от 06.01.2009 № 1; • Правилами по обеспечению безопасности перевозки опасных грузов гражданскими воздушными судами Республики Беларусь, утвержденными постановлением Министерства по чрезвычайным ситуациям Республики Беларусь от 09.02.2009 № 7. Надзор за безопасностью перевозки опасных грузов осуществляют Департамент по надзору за безопасным ведением работ в промышленности Министерства по чрезвычайным ситуациям Республики Беларусь, его областные, Минское городское управления.

Объектами обязательного страхования являются не противоречащие законодательству имущественные интересы страхователя, связанные с риском его гражданской ответственности, которая может наступить вследствие вреда, причиненного жизни, здоровью и (или) имуществу физических лиц (за исключением вреда, причиненного жизни, здоровью и (или) имуществу работников страхователя при исполнении ими трудовых (служебных, должностных) обязанностей, договорных обязательств) или имуществу юридических лиц в результате аварии при перевозке страхователем опасных грузов (п.461 Положения № 530).

Справочно Под аварией понимается событие, произошедшее с опасным грузом при его перевозке (взрыв, возгорание, утечка, просыпание) и повлекшее причинение вреда жизни или здоровью физического лица (лиц) либо причинение вреда имуществу (абзац 2 п.460 Положения № 530).

В роли страхователя выступает перевозчик, страховщика - страховая организация - юридическое лицо с долей государства в уставном фонде более 50 %, страховой случай - факт причинения вреда жизни, здоровью и (или) имуществу потерпевшего в результате аварии, произошедшей при осуществлении страхователем перевозки опасных грузов в период действия договора страхования, в связи с которым у страховщика возникает обязанность произвести страховую выплату (абзацы 8, 9 п.460, п.462 Положения № 530).

Обязательное страхование гражданской ответственности перевозчика при перевозке опасных грузов не распространяется на:

• международные перевозки опасных грузов за пределами Республики Беларусь (регулируется Европейским соглашением о международной дорожной перевозке опасных грузов (ДОПОГ));

• перевозки военных грузов, неразорвавшихся боеприпасов, проведение работ по проверке сообщений об установке взрывных устройств, их обнаружению, обезвреживанию и уничтожению и т. п. (п.463 Положения № 530).

Классы опасных грузов, в отношении которых заключается договор обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика при перевозке опасных грузов, определены в приложении 2 к Положению № 530 (взрывчатые, легковоспламеняющиеся, токсичные, окисляющиеся, радиоактивные и другие вещества).

Договор страхования заключается на 1 год и действует только на территории Республики Беларусь (пп.468, 469 Положения № 530). Лимит ответственности по данному виду страхования, также как по обязательному страхованию гражданской ответственности юридических лиц и ИП за вред, причиненный деятельностью, связанной с эксплуатацией отдельных объектов, определен Указом № 531 и составляет 75 000 евро по каждому транспортному средству. Кроме того, Указом № 531 установлен размер годовых страховых взносов. Если страхового возмещения недостаточно для того, чтобы полностью возместить причиненный вред, потерпевший (его представитель), а в случае смерти потерпевшего - физического лица его наследник вправе предъявить лицу, причинившему вред, иск о возмещении вреда на сумму, составляющую разницу между страховым возмещением и фактическим размером ущерба.

Страховой взнос уплачивается в белорусских рублях по курсу Нацбанка единовременно в полной сумме либо двумя частями по 50 % (часть вторая п.471, п.473 Положения № 530). Ущерб, не подлежащий возмещению, установлен п.476 Положения № 530 и в целом схож с предыдущим видом обязательного страхования (моральный вред, упущенная выгода и т. п.).

Страховое возмещение выплачивается в течение 3 рабочих дней со дня составления акта о страховом случае, в размере от 450 евро (при получении им легкого телесного повреждения, повлекшего кратковременное расстройство здоровья или незначительную стойкую утрату трудоспособности) до 3 000 евро (в случае смерти потерпевшего), а в случае причинения вреда имуществу - в сумме его стоимости (восстановления). У страховщика есть право суброгации к ответственному за убытки лицу (за исключением страхователя) (пп.489, 492 Положения № 530).

Обязательное государственное страхование

В отношении определенных категорий должностных лиц (государственных служащих) обязательственное государственное страхование за счет средств бюджета установлено не Положением № 530, а рядом других НПА:

• Законом Республики Беларусь от 04.01.2010 № 100-З «О статусе военнослужащих» (ст.15) и постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 06.07.2010 № 1009 «О некоторых вопросах обязательного государственного страхования военнослужащих, военнообязанных на время прохождения военных или специальных сборов, резервистов при нахождении на занятиях и учебных сборах» и др.;

• Кодексом Республики Беларусь о судоустройстве и статусе судей (ст.129) и Положением о порядке и условиях обязательного государственного страхования судей, утвержденного постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 17.10.2006 № 1372.

От редакции «Бизнес-Инфо» С 24 января 2017 г. Кодекс Республики Беларусь о судоустройстве и статусе судей изложен в новой редакции Законом Республики Беларусь от 22.12.2016 № 13-З. Статья 129 старой редакции соответствует ст.113 новой редакции данного Кодекса;

• Лесным кодексом Республики Беларусь (ст.86).

От редакции «Бизнес-Инфо» С 31 декабря 2016 г. вступил в силу новый Лесной кодекс Республики Беларусь;

• Законом Республики Беларусь от 01.07.2010 № 142-З «О Комитете государственного контроля Республики Беларусь и его территориальных органах» (ст.22);

• Законом Республики Беларусь от 08.05.2007 № 220-З «О прокуратуре Республики Беларусь»;

• Законом Республики Беларусь от 13.07.2012 № 403-З «О Следственном комитете Республики Беларусь» и постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 29.02.2008 № 308 «О некоторых вопросах обязательного государственного страхования сотрудников Следственного комитета, органов внутренних дел, прокурорских работников, работников органов и подразделений по чрезвычайным ситуациям, работников органов Комитета государственного контроля».

От редакции «Бизнес-Инфо» С 10 августа 2019 г. постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 05.08.2019 № 515 внесены изменения в постановление № 308, в частности, название изложено в новой редакции: «Об обязательном государственном страховании»;

• Законом Республики Беларусь от 16.07.2008 № 414-З «Об органах финансовых расследований Комитета государственного контроля Республики Беларусь» (ст.29);

• Законом Республики Беларусь от 17.07.2007 № 263-З «Об органах внутренних дел Республики Беларусь» (ст.40) (далее - Закон № 263-З);

• Законом Республики Беларусь от 04.11.1998 № 196-З «О статусе депутата Палаты представителей, члена Совета Республики Национального собрания Республики Беларусь» (ст.39);

• Законом Республики Беларусь от 15.07.2015 № 293-З «О Государственном комитете судебных экспертиз Республики Беларусь» (ст.29);

• Законом Республики Беларусь от 22.06.2001 № 39-З «Об аварийно-спасательных службах и статусе спасателя» (ст.22);

• Законом Республики Беларусь от 16.07.2009 № 45-З «Об органах и подразделениях по чрезвычайным ситуациям Республики Беларусь» (ст.31);

• Законом Республики Беларусь от 13.12.1999 № 340-З «О государственной защите судей, должностных лиц правоохранительных и контролирующих органов, сотрудников органа государственной охраны» (ст.23);

• Законом Республики Беларусь от 11.11.2008 № 454-З «Об органах пограничной службы Республики Беларусь» (ст.27);

• Указом Президента Республики Беларусь от 29.06.2010 № 341 «Об обязательном государственном страховании работников Государственной инспекции охраны животного и растительного мира при Президенте Республики Беларусь»;

• Указом Президента Республики Беларусь от 18.06.2003 № 258 «Об обязательном государственном страховании судебных исполнителей» и Положением о порядке и условиях обязательного государственного страхования судебных исполнителей, утвержденным постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 16.09.2003 № 1186, и др.

Этими НПА определяются и конкретные условия такого страхования. Например, Закон № 263-З устанавливает, что в случае гибели (смерти) сотрудника органов внутренних дел, наступившей вследствие преступного посягательства на его жизнь или здоровье в связи с осуществлением им служебной деятельности либо вследствие принятия им мер по предотвращению (пресечению) преступления, административного правонарушения, семье погибшего (умершего) сотрудника органов внутренних дел (его наследникам) выплачивается единовременная страховая сумма в размере 10-летней суммы оклада денежного содержания и надбавки за выслугу лет погибшего (умершего). Данная страховая сумма выплачивается по указанным основаниям также в случае смерти сотрудника органов внутренних дел, наступившей в течение 1 года после прекращения им службы в органах внутренних дел.

В случае установления инвалидности выплачивается единовременная страховая сумма в размере от 3-летней суммы оклада денежного содержания и надбавки за выслугу лет - инвалиду III группы, до 5-летней - I группы. В случаях, не повлекших инвалидность, размер единовременной выплаты составляет от 5 до 250 базовых величин. В случае уничтожения или повреждения имущества выплачивается страховое возмещение в размере причиненного вреда.

При установлении лиц, виновных в гибели (смерти) сотрудника органов внутренних дел, причинении вреда его здоровью, причинении имущественного вреда сотруднику органов внутренних дел или его близким, выплаченные страховые суммы подлежат взысканию с виновных лиц (ст.40 Закона № 263-З).

Обязательное государственное страхование осуществляется непосредственно на основании законодательства о таком страховании либо на основании договоров страхования, заключаемых в установленном порядке страховщиками и страхователями (п.2 ст.859 ГК).

Страхование экспортных и кредитных рисков

Страхование экспортных и кредитных рисков - добровольный вид страхования, детально регламентируемый Указом Президента Республики Беларусь от 25.08.2006 № 534 «О содействии экспорта товаров (работ, услуг)», которым утверждены:

• Положение о страховании экспортных рисков с поддержкой государства (далее - Положение о страховании экспортных рисков);

• Положение о порядке выдачи и использования бюджетных ссуд для выплаты страховых возмещений по договорам страхования экспортных рисков с поддержкой государства;

• Положение о порядке компенсации потерь банкам, предоставляющим экспортные кредиты для производства и реализации товаров (работ, услуг), осуществления на территории иностранных государств инвестиций, а также банкам и небанковским кредитно-финансовым организациям Республики Беларусь, осуществляющим финансирование под уступку денежного требования (факторинг) при реализации экспортных контрактов.

От редакции «Бизнес-Инфо» С 21 ноября 2016 г. следует руководствоваться Положением о порядке компенсации потерь банкам и небанковским кредитно-финансовым организациям Республики Беларусь, осуществляющим финансирование под уступку денежного требования (факторинга) при реализации экспортных контрактов, в редакции Указа Президента Республики Беларусь от 17.08.2016 № 310. С 8 сентября 2017 г. следует руководствоваться Положением о страховании экспортных рисков с изменениями, внесенными Указом Президента Республики Беларусь от 04.09.2017 № 317.

К экспортным рискам в данном случае относятся:

1) политические риски - страховые риски, связанные с неблагоприятным изменением политической и макроэкономической ситуации в стране местонахождения контрагента страхователя, полностью или частично препятствующие выполнению принятых данным контрагентом денежных обязательств по контракту (эмбарго, вооруженные конфликты, задержка трансферта из-за недостатка конвертируемой валюты, объявление моратория на обслуживание внешнего долга, национализация и т. п.);

2) коммерческие риски - страховые риски, непосредственно связанные с финансово-экономическим состоянием контрагента страхователя и выраженные в его неплатежеспособности и невозможности выполнения им принятых по контракту денежных обязательств (п.3 Положения о страховании экспортных рисков).

Страхование экспортных рисков с поддержкой государства - это не один вид страхования, а несколько, включая указанные в абзацах 8-18 части второй п.3 Положения о страховании экспортных рисков.

Страховщик - РУП «Белэксимгарант», страхователи - резиденты, осуществляющие экспорт товаров (работ, услуг), в том числе по договорам лизинга, либо инвестиции на территории иностранных государств, а также обслуживающие их банки-резиденты (пп.4, 5 Положения о страховании экспортных рисков).

При заключении договора страхования экспортных рисков с поддержкой государства обязательным условием является установление периода ожидания и собственного участия страхователя в покрытии возможных убытков, которое не устанавливается по договорам добровольного страхования риска невозврата (непогашения) и (или) просрочки возврата (погашения) экспортного кредита, предоставленного резидентам Республики Беларусь или организациям - нерезидентам Республики Беларусь (подп.6.1 п.6 Положения о страховании экспортных рисков).

Справочно Период ожидания - это период (в календарных днях) после окончания установленного в контракте срока исполнения контрагентом страхователя своих денежных обязательств, по истечении которого у страховщика возникает обязанность по возмещению ущерба (абзац 20 части второй п.3 Положения о страховании экспортных рисков).

Параллельно страхователь может застраховать иные риски в той же либо иной страховой организации.

При заключении договора добровольного страхования риска невозврата (непогашения) и (или) просрочки возврата (погашения) экспортного кредита, предоставленного нерезидентами, включая банки, для оплаты реализованных резидентами товаров (работ, услуг):

а) страховая сумма включает основную сумму долга либо ее часть, проценты, в том числе проценты, начисленные в период ожидания, и другие платежи по кредиту;

б) период ожидания устанавливается на срок, необходимый для составления акта о страховом случае и выдачи бюджетной ссуды, но не более 30 календарных дней (подп.6.2 п.6 Положения о страховании экспортных рисков).

Базовые страховые тарифы устанавливаются с дифференциацией государств по уровню политического риска, которая производится с учетом информации, представляемой Организацией по экономическому сотрудничеству и развитию и Международным союзом страховщиков кредитов и инвестиций («Бернский союз»). Страхование осуществляется исходя из предельного размера обязательств по договорам страхования этих рисков, установленного в законе о республиканском бюджете на очередной финансовый год. Объем ответственности страховщика по действующим договорам страхования на любую дату не может превышать установленного Министерством финансов Республики Беларусь предельного размера обязательств по договорам страхования данных рисков (как правило, на уровне 3 % от объема экспорта за предыдущий год) (пп.7, 8 Положения о страховании экспортных рисков).

Договор страхования экспортных рисков с поддержкой государства заключается сторонами по решению Правительства Республики Беларусь, если ответственность по нему превысит 10 % собственного капитала страховщика. Максимальный размер страховой суммы по одному договору -50 % установленного предельного размера обязательств по таким договорам (п.9 Положения о страховании экспортных рисков).

Страховое возмещение в пределах 10 % собственного капитала страховщика выплачивается страховщиком за счет страховых резервов и собственного капитала (п.11 Положения о страховании экспортных рисков). Сверх того - за счет бюджетных ссуд, расходы на которые предусматриваются республиканским бюджетом на очередной год, как правило, на уровне 20 % предельного размера обязательств по договорам страхования экспортных рисков с поддержкой государства.

Справочно Бюджетная ссуда - бюджетные средства, предоставляемые юридическим лицам, являющимся резидентами Республики Беларусь (кроме бюджетных организаций, банков, страховых и небанковских кредитно-финансовых организаций, если иное не установлено Президентом Республики Беларусь), индивидуальным предпринимателям на возвратной и безвозмездной основе на осуществление определенных целевых расходов (подп.1.8 п.1 ст.2 Бюджетного кодекса Республики Беларусь).

20.04.2016

Сергей Овсейко, кандидат юридических наук, кандидат экономических наук

По этой теме также см.:

1. Страховое право: основные понятия и нормативное регулирование оказания страховых услуг.

2. Страховое право: виды страхования, правовая структура и специальная правоспособность страховщиков.

3. Страховое право: страховое посредничество.

4. Страховое право: финансовые аспекты деятельности страховщиков.

5. Административная ответственность в сфере страхования.

6. Страховое право: договорные отношения.